Är det en bra idé att köpa hus under en lågkonjunktur?

Key Takeaways

• Från 1975 till början av 2022 har bostadsprisindex ökat med över 860 %.
• I genomsnitt förlorade bostadsköpare som hade köpt i början av lågkonjunkturen 2007 15.96 % under de kommande fem åren, men tjänade fortfarande pengar under 10 år.
• Bostadsköpare som köpte en fastighet i början av pandemin har sett en genomsnittlig ökning på nästan 30 % i värdet på sina hem.
• Att spara till en handpenning kan vara en lång och svår process, men att använda inflationsskyddade investeringar och säkringsstrategier kan hjälpa till att påskynda processen.

Att köpa ett hus är en stor prioritet för många människor och är i allmänhet ett av de största långsiktiga målen för investerare som ännu inte lyckats ta sig upp på fastighetsstegen. Det är ett beundransvärt mål och kan ge långsiktig säkerhet och stabilitet.

Men att köpa ditt första hus är svårt.

Till att börja med är det frågan om handpenningen. Att spara ett vanligt månadsbelopp utöver befintlig hyra, matvaror, räkningar, sjukvård och alla andra levnadskostnader är en svår uppgift, och det kan ta år att få ihop tillräckligt med pengar.

Problemet förvärras av att bostadspriserna ofta stiger samtidigt. Det kan innebära att det 5 % handpenningsbelopp som är typiskt för förstagångsköpare kan vara ett konstant rörligt mål.

5 % av ett hus värt 250,000 12,500 USD är 300,000 2,500 USD, men om priset på den fastigheten går upp till 5 XNUMX USD betyder det att sparare måste få ihop ytterligare XNUMX XNUMX USD för att möta XNUMX %.

Det andra problemet för förstagångsköpare är att få rätt timing. Att köpa en fastighet är för de flesta det största köp de gör under sin livstid. Att betala genom näsan eller få en hel del kan göra en enorm skillnad för deras ekonomiska framtid, så det kan vara nervkittlande att undra om timingen är rätt.

Alla dessa problem förvärras när ordet "lågkonjunktur" börjar kastas runt. Det kan göra förstagångsköpare nervösa över sin anställningstrygghet, sina investeringsportföljer och riktningen på bostadsmarknaden.

På kort sikt vet vi inte säkert hur framtiden ser ut för fastigheter eller för ekonomin som helhet, men vi kan se till det förflutna för att ge oss lite vägledning om hur dessa frågor har utspelat sig tidigare.

Låt oss ta en titt på hur fastighetsmarknaden har reagerat på tidigare lågkonjunkturer, vad detta betyder för köpare och slutligen några innovativa sätt att använda AI för att spara till en handpenning utan att ta stora risker med dina pengar.

Ladda ner Q.ai idag för tillgång till AI-drivna investeringsstrategier. När du sätter in $100 lägger vi till ytterligare $50 till ditt konto.

Vad är en lågkonjunktur?

Det har varit mycket prat om lågkonjunkturer på sistone, och mer specifikt den tekniska definitionen av en sådan. Innan vi går in på tidigare lågkonjunkturer och hur fastighetsmarknaden gick, låt oss täcka denna grundläggande detalj.

En lågkonjunktur var tidigare när det var två kvartal i rad med negativ BNP-tillväxt. Detta innebar att om den ekonomiska aktiviteten gick tillbaka sex månader i rad var det en lågkonjunktur.

Det är lite av ett trubbigt instrument, så nu är det upp till National Bureau of Economic Research (NBER) för att tillkännage starten på en ekonomisk recession.

Just nu är ett bra exempel. Vi har redan upplevt två kvartal i rad av ekonomisk nedgång, men det finns en del ekonomisk data som är ganska positiv. Sysselsättningssiffrorna är goda, konsumtionen har förblivit stabil och företagens intäkter inom många sektorer har också ökat.

Det är därför NEBR har beslutat att just nu är vi inte riktigt i recessionsterritorium.

Fastighetsmarknaden under tidigare lågkonjunkturer

Det kan förvåna dig att veta att det bara har varit tre officiella lågkonjunkturer sedan år 2000, och de har varat i en sammanlagd period av 31 månader av totalt 259. Ganska bra.

Poängen är att lågkonjunkturer kan vara skrämmande och de kan påverka många människor, vilket är anledningen till att det ägnas så mycket uppmärksamhet åt när nästa kan komma. Det är dock väldigt viktigt att hålla perspektivet, eftersom ekonomin och aktiemarknaden överlag tenderar att gå upp mer än ner.

Med allt detta sagt, hur har bostadsmarknaden utvecklats under tidigare lågkonjunkturer? Nedan är en diagram från US Federal Housing Finance Agency, som visar tillväxten av bostadsprisindex från 1975 till Q1 2022.

De grå staplarna i diagrammet representerar lågkonjunkturer, och du kan se att bostadspriserna totalt sett har varit anmärkningsvärt motståndskraftiga hela tiden. Men vad skulle det ha betytt för köparna vid den tiden?

Mars 2001 till november 2001

I början av 2000-talet avslutades en period av tillväxt som hade varit den längsta erfarenheten någonsin i USA. Nästan hela 1990-talet var en period av ihållande ekonomisk expansion, som slutligen tog slut i början av 2001.

Det var ett antal faktorer som spelade in, inklusive dot com-bubblan som sprack och terrorattackerna den 11 september.

Trots detta var det en relativt kort lågkonjunktur och i slutet av året hade ekonomin vänt igen. Under lågkonjunkturen fortsatte bostadsmarknaden att växa och ökade med drygt 6 % från första kvartalet 1 till första kvartalet 2001.

För bostadsköpare som köpte i början av lågkonjunkturen, under första kvartalet 1, gick de mycket bra. Under de fem åren från början av lågkonjunkturen 2001 ökade bostadsprisindexet med 2001 % och under 48.59 år ökade det med 10 %.

Varför var 10-årsavkastningen lägre än de fem åren, frågar du? För i slutet av 2007 kom nästa lågkonjunktur till stan.

December 2007 till juni 2009

Den globala finanskrisen 2008 (som faktiskt började 2007) var den värsta som upplevts sedan andra världskriget. Inte bara såg vi kollapsen av multinationella banker och finansiella institutioner, utan många andra industrier krävde miljarder i räddningstjänst för att hålla sig flytande.

Det var särskilt skadligt för fastighetsinvesterare och bostadsköpare, med tanke på att kollapsen var det från baksidan av bostadsmarknaden.

Lågkonjunkturen varade betydligt längre än den föregående, och det tog många år för ekonomin och företagen att återhämta sig helt, även efter att lågkonjunkturen officiellt var över.

Bostadsköpare som köpte på toppen av marknaden skulle sannolikt ha sett deras fastighetsvärden rasa, med femårig avkastning från bostadsprisindex från början av lågkonjunkturen sjukligt -15.96%.

Efter 10 år hade marknaden återhämtat sig till en punkt där husägare var tillbaka i det gröna, men med en totalavkastning på 7.73 % under den perioden var det inget att bli alltför upphetsad över.

Trots det är det värt att notera att även med sämsta möjliga marknadstiming skulle den genomsnittliga bostadsköparen fortfarande ha tjänat pengar under en 10-årsperiod.

Februari 2020 till april 2020

Den senaste lågkonjunkturen har också fått ta priset för det konstigaste. För det första var det brutalt, med den största ekonomiska nedgången sedan den stora depressionen. För det andra kom och gick det i en handvändning och varade mindre än tre månader från början till slut.

På grund av pandemins natur ledde den också till en betydande aktivitet på bostadsmarknaden. Med företag över hela världen som måste tillhandahålla möjligheten för anställda att arbeta hemifrån, passade många på att flytta hus, förort och till och med städer när pendlingen inte längre var en faktor.

Bostadsköpare som tog steget i början av pandemin kan ha verkat modiga vid den tiden, men de har blivit rejält belönade, med bostadsprisindex som ökat med 28.33 % sedan dess.

Vad ska första bostadsköpare göra?

Takeaway här är att förstagångsköpare inte ska oroa sig för mycket över tidpunkten för sitt husköp, så länge de har en lång tidshorisont. Även den sämsta marknadstimingen under de senaste 20 åren slutade fortfarande i grönt efter en tillräckligt lång tidsram.

Det är viktigt att överväga om marknaden kan se för dyr ut i ditt område, men du bör också inse att det inte finns något sätt att säkert veta hur framtiden ser ut för bostäder på kort sikt.

Så även om vi inte kan hjälpa dig att perfekt förutse bostadsmarknaden, kan vi hjälpa dig med att spara till din handpenning. En av de största frågorna för förstagångsköpare är var de ska behålla sina besparingar.

Bankkonton betalar nästan ingenting i ränta, men en aktieportfölj med hög risk kan fluktuera för mycket och kan till och med gå ner i värde beroende på hur lång tid du har kvar tills du vill köpa ett hus.

På Q.ai har vi en bra lösning på problemet. Vår Inflationssats är en investeringssats med låg risk som allokerar medel till en rad tillgångar som är utformade för att skydda mot inflation. Vi använder egen AI-teknik för att automatiskt återbalansera mellan Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), ädla metaller som guld och silver samt råvaror.

Detta kit ger möjlighet till större avkastning än kontanter, utan de stora riskerna på aktiemarknaden.

Om du är angelägen om att fortsätta investera på aktiemarknaden för potentiellt högre tillväxt, har vi ytterligare ett trick i rockärmen. Vår Portföljskydd använder AI för att svara och förutsäga risker som kan påverka din portfölj, och implementerar sedan strategier för att skydda sig mot dem.

Det kanske inte undviker förluster helt, men det kan vara en användbar försäkring för att eventuellt begränsa skadan.

Ladda ner Q.ai idag för tillgång till AI-drivna investeringsstrategier. När du sätter in $100 lägger vi till ytterligare $50 till ditt konto.