Är marginalränta avdragsgill?

I världen av investera är enormt, spännande och ofta dyrt för enskilda handlare. Ibland kommer du att stöta på en investeringsmöjlighet som du inte vill missa men inte riktigt har råd med. Lyckligtvis kan du låna de medel som krävs av din mäklare för att förvärva tillgången och betala marginalränta för lånet. Vidare kan du dra av kostnaden för handel på marginal från dina skatter, vilket gör att du kan minska din skattebörda samtidigt som du handlar med tillgångar som du inte har ekonomisk kapacitet att köpa på egen hand. Här är detaljerna om marginalränta och hur du drar av kostnaderna från dina skatter.

Överväg att arbeta med en granskad finansiell rådgivare för att diskutera om investeringen är vettig för dig och i så fall hur du kan dra av marginalränta från din skatt.

Vad är marginalränta?

Marginalränta är vad en investerare betalar när han lånar pengar av sin mäklare att köpa en tillgång. Med andra ord, om du inte har råd med en investering kan du ta ett lån från din mäklarfirma för att köpa den.

Som att ta ett lån från en traditionell bank, marginallånet din mäklare ger tillfaller ränta. Som ett resultat leder handel på marginal till räntebetalningar, även om din investering inte ger vinster.

Hur beräknar man marginalränta?

Räntorna bland alla typer av branscher fluktuerar, och marginalräntan är inget undantag. Värdepappersföretaget du använder, hur mycket pengar du lånar och hur snabbt du säljer en tillgång efter köpet kommer att påverka din ränta.

För att beräkna kostnaderna för marginalräntan multiplicerar du ditt lån med din ränta och dividerar resultatet med 360 (det antal värdepappersföretag använder för dagar på ett år). Slutligen multiplicerar du resultatet med antalet dagar du planerar att behålla tillgången.

Säg till exempel att du lånar 20,000 XNUMX USD för att köpa lager. Ditt mäklarföretag debiterar dig en effektiv ränta på 7.5 %, och du tror att du kommer att göra mest vinst genom att sälja aktien efter att ha hållit den i en vecka.

Berättelsen fortsätter

Så du beräknar marginalräntan genom att först multiplicera lånebeloppet med räntan:

$ 20,000 x 0.075 = $ 1,500

Dela sedan resultatet med 360:

$1,500/360=$4.16, vilket är hur mycket ränta du samlar på dig per dag medan lånet gäller.

Slutligen multiplicera den dagliga ränteavgiften med antalet dagar du har tillgången:

$4.16×7 dagar = $29.12

Därför, om du handlar med marginal och köper 20,000 29.12 USD i aktier, betalar du XNUMX USD i marginalränta när du säljer aktien en vecka senare (sju dagar).

Är marginalränta avdragsgill?

Marginalränta är avdragsgill om du specificera dina avdrag. Dessutom kan du inte dra av mer marginalränta än din nettoinvesteringar. Därför måste du få nettoinkomst när du kombinerar skattepliktiga räntor, utdelningar och kortfristiga kapitalvinster för att få skatteavdrag för marginalränta som betalats samma beskattningsår.

Med andra ord, du är inte berättigad att få avdrag för marginalränta om du tar standardavdrag när du lämnar in skatter eller betala $0 i marginalränta under beskattningsåret. Du är inte heller berättigad om du inte har fått någon nettoinvesteringsinkomst för beskattningsåret.

Slutligen kan du överföra marginalräntan till framtida beskattningsår. Som ett resultat kan tidigare beskattningsår av marginalränta skapa ett skatteavdrag i det aktuella beskattningsåret. Kom ihåg att du måste specificera dina avdrag och ha en nettoinvesteringsintäkter på mer än 0 USD för att tillämpa marginalränteavdrag.

Marginal ränteskatteavdragstak

Din nettoinvesteringsinkomst kommer att begränsa ditt ränteavdrag för marginalskatten för innevarande beskattningsår. Säg till exempel att dina investeringar gav dig en nettoinvesteringsinkomst på 1,000 5,000 USD och att du har 1,000 1,000 USD i marginalränta att dra av från dina skatter. Du kan dock bara dra av upp till din nettoinvesteringsinkomst för året ($4,000 XNUMX). Därför kan du dra av XNUMX XNUMX USD i marginalränta för årets skatter och överföra de återstående XNUMX XNUMX USD till kommande år.

The Bottom Line

Marginalränta är kostnaden för att låna pengar från din mäklare för att investera i aktier, obligationer och andra tillgångar du inte har råd med. Du kan dra av marginalränta från dina skatter genom att specificera dina avdrag och subtrahera marginalräntekostnader från din nettoinvesteringsinkomst.

Skattelagstiftningen begränsar hur du kan tillämpa marginalränteavdrag. Specifikt kan du aldrig dra av mer än dina investeringar tjänar in under ett visst beskattningsår. Däremot kan eventuell marginalränta som du inte drar av från skatter gälla för kommande år. Som ett resultat kan handel med marginal skapa en skattefördel och en möjlighet att köpa en lönsam tillgång som du annars inte hade råd med.

Tips för marginalränteavdrag

Fotokredit: ©iStock.com/AmnajKhetsamtip, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Andrii Dodonov

Posten Är marginalränta avdragsgill? visades först på SmartAsset-blogg.