Finns det en inkomstgräns för bidrag?

A Roth IRA är en typ av individuellt pensionskonto (IRA) som erbjuder skattefri tillväxt. Kort sagt, du betalar skatt på bidrag i förskott, låter kontot växa över tiden och njuter av skattefria utdelningar på vägen.

Detta kan låta bra, men dessa konton kommer inte att fungera bra för alla. Din årsinkomst måste hamna under en viss gräns för att undvika påföljder.

Men vad är inkomstgränserna för Roth IRA och hur fungerar påföljderna? Här är vad du behöver veta.

Börja planera din pension med Blooom Vad är inkomstgränsen för en Roth IRA?

Inkomstgränserna för Roth IRA är baserade på din modifierad årlig bruttoinkomst (AGI). Om dina intäkter överstiger maxgränsen kommer du inte att kunna göra några bidrag utan att ådra sig en straffavgift. Dessutom minskar det belopp du kan bidra med utan påföljd om din inkomst passerar minimigränsen för utfasning.

2022 Roth IRA maximala inkomstgränser

Här är högsta inkomstgränser för Roth IRAs 2022:

214,000 144,000 USD om du är gift och ansöker gemensamt eller en kvalificerad änkling 10,000 2022 USD om du är hushållschef, ensamstående eller gift ansöker separat och bor separat XNUMX XNUMX USD om du är gift ansöker separat och bor tillsammansXNUMX Roth IRA minimigränser för utfasning

Här börjar avvecklingen av Roth IRA-bidraget 2022:

204,000 129,000 USD om du är gift och ansöker gemensamt eller en kvalificerad änkling 0 XNUMX USD om du är hushållsföreståndare, ensamstående eller gift ansöker separat och bor separat XNUMX USD om du är gift ansöker separat och bor tillsammans

När din inkomst är i utfasningsintervallet kan du använda IRS:s kalkylblad för att beräkna din reducerat bidragsbelopp. Om du landar under utfasningsgränsen kommer du att kunna bidra med maxbeloppet för det året – så länge du har tjänat in minst lika mycket skattepliktig inkomst.

Obs: Den maximala bidragsgränsen kan ändras årligen, men det är det för närvarande till 6,000 2022 USD för 7,000 (50 XNUMX USD om du är XNUMX år eller äldre).

Låt oss titta på ett exempel på hur dessa inkomstgränser fungerar. Om du är en 40-årig singelfil med en modifierad AGI på $75,000 6,000, kan du bidra med hela $6,000 129,000 till din Roth IRA. Du skulle kvalificera dig för att du tjänade minst 135,000 3,000 USD i beskattningsbar inkomst men mindre än minimigränsen för utfasning på 3,000 XNUMX USD. Men om du tjänade XNUMX XNUMX $ skulle du inte kunna bidra utan att ådra dig en straffavgift. Vidare, om du tjänade XNUMX XNUMX USD i beskattningsbar inkomst, skulle du bara kunna bidra med upp till XNUMX XNUMX USD.

Berättelsen fortsätter

Planerar du att leva ett långt liv? Garantera dig själv en inkomst med AgeUp Vad händer om du överskrider Roth IRA-inkomstgränsen?

IRS tar ut en 6% punktskatt på överskjutande Roth IRA-bidrag för varje år de finns kvar på ett konto.

Säg till exempel att din inkomst överstiger maxgränsen men att du sätter in 6,000 360 $ på ett Roth IRA-konto. Du kan sluta vara skyldig runt $6 per år (plus 6,000% av dina ränteintäkter på $XNUMX XNUMX). Skatten skulle fortsätta varje år så länge det överskjutande beloppet finns kvar på ditt konto.

Har du bidragit för mycket? IRS kommer inte att debitera dig 6% skatt om du tar ut dem (och dina resulterande inkomster) senast det datum då din skattedeklaration ska betalas för det året.

Vad är Roth IRAs 5-årsregel?

Roth IRA-uttag måste beaktas "kvalificerade distributioner" för att de ska vara skattefria. För att en utdelning ska vara kvalificerad måste du vara minst 59 ½ år när du begär det och uppfylla femårsregeln. Femårsregeln kräver att fem år har gått sedan beskattningsåret då du gjorde ditt första Roth IRA-bidrag.

Så om du öppnar en Roth IRA vid 57 års ålder och försöker ta en utdelning när du fyller 60, skulle det inte vara skattefritt eftersom du ännu inte skulle uppfylla femårsregeln. Du skulle behöva vänta tills du var minst 62.

Roth IRA vs. 401(k): Vad är skillnaden?

Traditionella 401(k)-konton skiljer sig från Roth IRA på några viktiga sätt.

Arbetsgivare erbjuder 401(k)-planer till anställda medan individer etablerar Roth IRA direkt med finansiella institutioner. 401 (k) bidrag görs med hjälp av dollar före skatt och uttag är föremål för inkomstskatt - motsatsen är sant för Roth IRAs. 401(k)s har inte inkomstbegränsningar som Roth IRAs. Du kan också bidra med mycket mer varje år och kan ha nytta av arbetsgivarmatchning. 401(k)s kräver vanligtvis att du tar distributioner när du fyller 72, medan Roth IRAs aldrig kräver distributioner.  Hitta dina gamla pensionskonton och tjäna pengar med Beagle Ska du skaffa en Roth IRA?

En Roth IRA kan vara ett värdefullt konto som hjälper dig att spara till pension och njuta av skattefri tillväxt. Det är särskilt användbart om du förväntar dig att få högre skattesatser senare i livet.

Det kommer dock inte att vara ett bra alternativ om din årliga inkomstnivå är för hög. Dessutom, om din arbetsgivare erbjuder en 401(k) plan och matchar dina bidrag, kan det kontot mycket väl erbjuda en högre avkastning på investeringen.

Det rätta valet kommer att bero på din anställningssituation, årsinkomst, skatteregistreringsstatus och förväntade framtida skattesatser. Se till att väga en Roth IRA mot andra alternativ som 401(k)s och traditionella IRA. Och kom ihåg, du behöver inte bara välja en. I vissa situationer kan det vara fördelaktigt att dela upp dina pensionsmedel mellan flera typer av konton - som en Roth IRA och 401(k).