"Det har varit ett nästan oavbrutet fall." Mina konton har minskat med 13 % i år, men min finansiella rådgivare har inte gjort en enda justering – och tar fortfarande hans 1 %. Behöver jag ens honom längre?

Det har varit en nästan kontinuerlig nedgång av mina besparingar, med en förlust på 13 % i min portfölj, och ändå har inte en justering skett. Och företaget får en årlig avgift på 1 % av min portfölj, debiterad proportionellt varje månad. De uppgav till och med att de inte kunde beräkna en RMD på en ärvd IRA på grund av ansvarsskäl. Så finns det ett värde för finansiell rådgivare när de får betalt trots mina personliga förluster och de misslyckas med att minimera ytterligare förluster? Hjälp! (Letar du också efter en ny finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)

Svar:  Vi har några bra (ish) nyheter och några dåliga nyheter. Låt oss börja med de goda (ish) nyheterna. Om du har en portfölj som består av 50 % aktier och 50 % obligationer, och du bara går ner 13 %, betyder det att du har gjort det ganska bra, förklarar Joe Favorito, certifierad finansiell planerare på Landmark Wealth Management. "Den genomsnittliga 50/50-portföljen är nere närmare 17% för året från och med den första veckan i november. Även om vi aldrig vill förlora pengar, har du förlorat mindre än de flesta, säger Favorito. 

Och det faktum att rådgivaren inte har gjort justeringar kanske inte är en dålig sak, säger proffsen. ”Finansiella rådgivare får ofta ett arvode på 1 % för att göra något som individer ofta inte kan: hålla fast vid investeringar under lång tid. Eftersom försäljning under en nedgång på marknaden ofta låser in dina förluster, kan rådgivare hålla fast vid tillgångar även när det verkar skadligt, säger Alana Benson, investeringstalesperson på NerdWallet. I den här situationen kan en rådgivare fortfarande hålla på eftersom han eller hon tror att saker och ting kommer att gå upp i längden. Som den legendariske investeringsexperten Warren Buffett en gång sa: "Vår favoritperiod för aktieinnehav är för alltid." 

Letar du också efter en ny finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.

Allt som sagt, det låter som att din rådgivare kanske inte är värd de 1% du betalar honom, säger vissa proffs. Faktum är att om din rådgivare tar ut 1 % för att strikt välja pengar, inte ge någon finansiell eller skattemässig rådgivning, ingen finansiell plan, ingen pågående kommunikation och de inte kan beräkna en RMD, betalar du för mycket, säger den certifierade finansplaneraren Eric Presogna från OneUp Financial.” 

Har du problem med din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].

Dessutom, även om det kanske är bäst att inte göra någonting nu, "om att bibehålla status quo är den optimala strategin, bör det kommuniceras tidigt och ofta till kunden", säger Presogna. Det låter faktiskt som om kommunikationen med din rådgivare är undermålig, vilket är ett problem. Du vet inte bara varför de inte gör affärer, du vet inte heller vad som händer med deras RMD-motvilja. "Vanligtvis har en finansiell rådgivare inga problem med att göra en RMD-beräkning, så du bör diskutera detta med dem för att vara säker på att du inte misstolkar någonting", säger Favorito.

Så det betyder att steg ett för dig kan vara att kontakta din rådgivare och få klarhet i allt detta. Kom ihåg: "Två saker som din rådgivare bör göra är att kommunicera under marknadsvolatilitet och att bekräfta sitt budskap och leta efter guldkanter eller små vinster även om det vanligtvis inte är klokt att göra förändringar i grossistledet", säger den certifierade finansplaneraren Tracy Burke på Conrad Siegel.

Du kanske vill fråga rådgivaren om saker som "insamling av kapitalförluster om ett skattepliktigt konto har orealiserade förluster, balansera om portföljen och gradvis öka aktieexponeringen på en nedåtgående marknad så att du köper fler aktier när de är till försäljning", säger Burke. Och den certifierade finansplaneraren Ryan Townsley på Town Capital säger att det också kan vara värt att fråga om en "down market Roth-konvertering", som "kan tillföra mycket mer värde än en ombalansering vid denna tidpunkt", säger Townsley.

Som sagt, Townsley noterar att: "Du har bara varit hos rådgivaren sedan mars och rådgivare borde verkligen bedömas över hela marknadscykler. Jag känner att det inte har funnits tillräckligt med tid för att göra en bedömning, säger Townsley. Som sagt, det har varit tillräckligt med tid för att ha en konversation eftersom att luta sig tillbaka och titta är troligen inte svaret. 

Dessutom kanske du inte behöver någon rådgivare alls. Eller så kan du välja att göra en robo-rådgivare. Med framsteg inom teknik och framväxten av robo-rådgivare har investeringsförvaltningen blivit kommodifierad, säger den certifierade finansplaneraren Eric Presogna på OneUp Financial. "Beroende på storleken på kontot kan en investerare få en billig, globalt diversifierad portfölj från en robo-rådgivare som Betterment eller Wealthfront baserat på deras risktolerans, inklusive pågående ombalansering och skatteförlustavverkning för 25 % till . 30 %”, säger Presogna.

Har du problem med din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].

Frågor redigerade för korthet och tydlighet.