"Det får mig att ifrågasätta om vi är i rätt relation." Vår finansiella rådgivare är en "bäst presterande" men hon kostar långt över $20 XNUMX per år - även när vi förlorar pengar. Ska vi skaffa en ny?

Fråga: Efter att vår första finansiella rådgivare gick i pension valde vi en ny som rekommenderades av henne för att fortsätta vår relation med företaget. Vår fasta avgift på 1,700 0.9 USD per år ändrades till 20,000 % av våra förvaltade tillgångar. Det innebar att avgiften var runt 1 20,000 dollar på ett år. I år har vi lagt till långt norr om 10 miljon dollar till våra investeringar från ett arv. Men fortfarande kommer vår rådgivare inte att gå med ett fast arvode eller lägre procentsats. Ja, vår rådgivare är en topppresterande, men som alla andra, tar vår portfölj en stor hit i år och avgiften kommer att vara långt över $15 XNUMX. Ska vi eftersträva ett fast arvode även om det innebär att vi byter rådgivare? De XNUMX eller XNUMX gånger den ursprungliga årliga fasta avgiften får mig att ifrågasätta om vi är i rätt relation. (Letar du också efter en ny finansiell rådgivare? Du kan använda det här verktyget för att bli matchad med en finansiell rådgivare som kan möta dina behov här.)

Svar: Svaret är inte enkelt, men låt oss börja med 0.9% avgift, som proffsen säger är ganska standard i branschen. Men det betyder inte att det inte är värt att undersöka närmare genom att undersöka vad hon verkligen gör för dig för den avgiften, och om någon lika bra kan ta ut mycket mindre. "För 0.9 % är det bättre att rådgivaren tillhandahåller övergripande planering eller så betalar du alldeles för mycket för något som kan göras för bråkdelar av priset", säger den certifierade finansplaneraren Chris Russell från Tempus Pecunia. Tillägger den certifierade finansplaneraren Ryan Townsley från Town Capital: "Som rådgivare är jag sympatisk över att hålla fast vid ditt avgiftsschema med mycket sällsynta undantag. Det betyder inte att din rådgivare levererar värde värt denna avgift. Att betala en så stor avgift borde ge ett enormt värde, säger Townsley.

Har du problem med din rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].

För sin del säger den certifierade finansplaneraren Michael Miller på Miller Premier Investment Planning: "Du måste överväga de tjänster som din rådgivare tillhandahåller när du bedömer om du ska bli av med honom eller henne eller inte. Vissa finansiella rådgivare tillhandahåller en mycket omfattande lista över planeringstjänster som en del av deras paket: fastighetsplanering och dokumentförberedelse, skräddarsydda strukturerade anteckningar, skatteplanering, riskhantering, planering av pensionsinkomster och till och med affärsplanering … I slutet av dagen, du är den som faktiskt har alla kort eftersom det är ditt beslut vem du anställer. Om du känner att din rådgivare inte levererar tjänsterna och expertis för det pris du betalar, har du friheten att shoppa runt.”

Letar du också efter en ny finansiell rådgivare? Du kan använda det här verktyget för att bli matchad med en finansiell rådgivare som kan möta dina behov här.

Dessutom verkar din rådgivare inte så villig att arbeta med dig som hon kanske borde, säger proffsen. "Vill du vara i ett förhållande där svaret på en förfrågan är ett platt nej? Det finns billigare rådgivare där ute som kommer att erbjuda en fast avgift, säger Russell. Faktum är att en fast avgift kan vara värd att överväga. När du letar efter en ny rådgivare med ett fast arvode säger den certifierade finansplaneraren Kaleb Paddock på Ten Talents Financial Planning att du bör fråga en ny rådgivare hur många timmar de faktiskt spenderar på att arbeta med varje kund under ett givet år. ”Hur många möten får du med dem per år? Gör rådgivaren skatteplanering och förmånstagarplanering? Ger de råd om tillgångsallokering för att hjälpa dig att hålla rätt investeringar på rätt skattefördelaktiga konton? Du kommer att få mer värde av övergripande planering än att bara försöka hitta en toppaktör som bara fokuserar på investeringar, säger Paddock.

Och Townsley noterar att en rådgivare alltid bör vara i färd med att tjäna din fortsatta verksamhet, och påpekar också att tillgångsbaserade avgifter bör komma med sänkta avgifter när din portfölj blir större. ”Det krävs inte dubbelt arbete för att hantera dubbla pengarna, så en avgiftsstruktur är mest lämplig. Mitt bästa råd är att få en andra åsikt”, säger Townsley.

Vem du än går med, proffs du kanske vill intervjua 2-3 andra personer, eller till och med fler om det behövs, för att hitta någon som kommer att leverera och få dig att känna att avgiften är väl värd det. Här är en guide om vilka frågor du kan ställa till någon rådgivare du kanske vill anlita.

Har du problem med din rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].