Bara 1 av 3 amerikaner förstår denna avgörande komponent i att planera smart för pensionering - och att bristen på kunskap kan visa sig vara mycket kostsam

Amerikaner är på väg att gå i pension...

Arbetare har en uppskattad medianpensionsbesparing på $93,000 1946, med babyboomers (födda från 1964 till 202,000) som rapporterar en total besparing på bara $XNUMX. Det beloppet, enligt vissa uppskattningar, kommer sannolikt inte att ersätta tillräckligt med inkomst.

... Och de känner inte att de tjänar tillräckligt nu för att spara ordentligt

I genomsnitt har amerikanska hushåll en årlig inkomst före skatt på $87,432 XNUMX, enligt regeringen datum*. Utvidga det över 30 år och du kan se varför vissa experter säg att så mycket som 1.5 miljoner dollar eller mer behövs för pensionering, beroende på nuvarande inkomstnivåer. Men enligt rapporten säger 40% av babyboomers, 48% av Generation X, 49% av Millennials och 55% av Generation Z-arbetarna att de inte känner att de har tillräckligt med inkomster för att planera för pensioneringen. 

Ett sätt att bekämpa detta är att utveckla en formell finansiell plan som hjälper till att eliminera osäkerhet, säger Anthony Colancecco, en certifierad finansiell planerare på Ballentine Capital Advisors i Greenville, South Carolina. "De behöver inte längre gissa vad de behöver i pension utan att ha en verklig plan med riktiga dollar på spel för att avgöra vad de behöver i pension och hur de ska nå dit." (Letar du efter en finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha med en rådgivare som kan möta dina behov.)

 Chris Lyman, en certifierad finansiell planerare på Allied Financial Advisors i Newtown, Pennsylvania, tillägger att även om det kanske inte är världens undergång om de inte är säkra på sig själva ännu, så har någon så ont om pengar att de inte kan Spara för framtiden bör ta det som ett tecken på förändring. "Om du inte sparar tillräckligt är det bästa du kan göra att ta för vana att budgetera och allokera dollar för att betala ned skulder som inte är bolån först, bygga upp en nödfond och sedan börja spara för långsiktiga mål som t.ex. pensionering, säger Lyman. 

Och skjut inte bort det: "Det är lätt att säga "jag kommer till det imorgon" och sedan händer det aldrig," säger Lyman. 

Skuld kommer att påverka pensionssparandet negativt

En faktor som förvärrar amerikanernas besparingsproblem i nästan alla åldersgrupper är skuld, fann rapporten. Med arbetare som rapporterar i genomsnitt $5,221 XNUMX i kreditkort skulder under det senaste året är det lätt att se varför så många som 49 % säger att deras skulder stör deras förmåga att spara till pensionen.

Lyman säger att ett sätt att bekämpa dessa bekymmer är att sätta ihop en budget och skära ner på diskretionära utgifter. "Gör en lista för mataffären och håll dig till den, förbered måltider för att undvika de där improviserade middagarna på dörren och granska alla dina prenumerationer för att se vad du inte använder och kan säga upp," förklarar Lyman.

Många amerikaner har inte kunskapsbasen för att smart investera för pensionering

Diversifiering är en av de mest kritiska komponenterna i pensionsplaneringen. Men med färre än fyra av tio arbetare som hävdar att de har en förståelse för dess mest grundläggande principer, kan det finnas någon anledning till oro, säger Lyman. "Din tillgångsallokering är den näst viktigaste faktorn för att bestämma din förmögenhetsnivå i livet, den första är benägenheten, eller förmågan, att faktiskt spara," säger Lyman. 

En möjlig lösning, tillägger Colancecco, är att minska utbildningsklyftan och arbeta med en finansiell professionell. Även om det kan vara svårt att fatta objektiva beslut om dina egna pengar, särskilt om du är känslomässigt fäst vid vissa investeringar eller har ett specifikt ekonomiskt mål i åtanke, kan en finansiell rådgivare ge objektiva råd och hjälpa dig att se helheten när det gäller att spara och investera”, sa han och tillade att förutom att få tillgång till sin kunskap, har finansiella rådgivare ofta tillgång till ett bredare utbud av investeringsalternativ än enskilda investerare, inklusive vissa investeringar som kanske inte är tillgängliga för allmänheten. "Genom att arbeta med en finansiell rådgivare kan du investera i dessa alternativ och potentiellt uppnå högre avkastning."

Alltför många av oss väntar för länge på att noggrant planera för pensionering

OK, så du är redo att börja spara men du har bara inte hunnit med det än? Tja, du är inte ensam, fann Transamerica-rapporten. Nästan fyra av tio arbetare säger att de planerar att vänta tills de är närmare sitt faktiska pensionsdatum för att börja tänka på pensionsplanering, vilket kan innebära några uppenbara problem, sa Lyman.

"Om du inte sparar tillräckligt är det bästa du kan göra att ta för vana att budgetera och allokera dollar för att betala ned skulder som inte är bolån först, bygga upp en nödfond och sedan börja spara för långsiktiga mål som t.ex. pensionering. Det låter tråkigt och gammaldags men precis som att bli frisk är formeln enkel men svår att implementera eftersom den kräver disciplin för att genomdriva en livsstilsförändring, säger Lyman.

Han tillägger, "att börja smått kan hjälpa till att bygga fart mot detta till synes oöverstigliga mål. Börja bara lägga 20 $, 50 $, 100 $ extra per månad, oavsett antalet, mot målen att betala ner skulder och bygga upp tillgångar. Detta kan skapa en snöbollseffekt där du ständigt kan spara mer och mer och bygga upp fart.”

* BLS-data inkluderar både individer och konsumentenheter (CUs), eller personer som är släkt med blod, äktenskap eller adoption, och de som bor med andra men är ekonomiskt oberoende. CU inkluderar även individer som bor tillsammans och som fattar gemensamma ekonomiska beslut.