Klarna rapporterar köp nu, betala senare data till brittiska kreditupplysningsföretag

Köp nu, betala senare Jätten Klarna säger att de kommer att börja rapportera data om kunders användning av sina produkter till kreditbyråer i Storbritannien, förbereda sig för inkommande regleringar som syftar till att tygla sektorn på grund av rädsla för att sätta unga människor i skuld.

Från och med den 1 juni kommer det svenska fintechföretaget att dela information om huruvida britter betalat av ett avbetalningslån i tid eller ligger efter med sina betalningar till TransUnion och Experian, vilket innebär att sådana uppgifter nu kommer att börja visas på deras kreditupplysningar. Klarna har runt 16 miljoner användare i landet.

Flytten kommer att gälla företagets "betala i tre"- och "betala i 30"-tjänster, som gör det möjligt för kunder att betala ner sin skuld på tre månader respektive 30 dagar, utan att samla på sig ränta. Klarna rapporterar redan nu uppgifter om långfristiga låneavtal som sträcker sig från sex till 36 månader, vilka medför ränta.

Klarna sa att kundernas kreditvärdighet inte omedelbart kommer att påverkas av förändringen – för närvarande påverkar de flesta BNPL-tjänster inte en persons kreditvärdighet. Men efter 12 till 18 månader kommer en persons användning av Klarna att visas för långivare när de godkänner en låne- eller bolåneansökan. Köp gjorda före 1 juni kommer inte att påverkas, sa Klarna.

Utvecklingen sätter ett stort prejudikat för den begynnande köp nu, betala senare, eller "BNPL", som har blomstrat till stor del tack vare en smidigare ansökningsprocess och bristen på regulatorisk tillsyn. Det kan avskräcka kunder från att använda företagets tjänster, eftersom det nu kommer att påverka deras kredithistorik.

"Kreditrapportering är ett tveeggat svärd eftersom det kan användas för att straffa låntagare men också för att uppmuntra och belöna sunda ekonomiska vanor", säger Gwera Kiwana, produktchef på brittiska fintechkonsultföretaget 11:FS, till CNBC.

"Klarnas rapportering till kreditvärderingsbyråer kan utnyttjas av tunna filanvändare som invandrare och underbanker som ett verktyg för kredituppbyggnad. Det skulle stärka BNPL:s erbjudande jämfört med högkostnadskreditkort, om det kunde ge kunderna chansen att förbättra sin kreditpoäng genom bra återbetalningsbeteende.”

BNPL-företag står inför en räkning i Storbritannien och andra länder, eftersom tillsynsmyndigheter ser till att slå ner på sådana tjänster under oro för att de uppmuntrar konsumenter - Gen Z och millennials, i synnerhet - att spendera mer än de har råd med.

Förra året meddelade den brittiska regeringen att det skulle göra det reglera BNPL-produkter Efter en granskning fann man att en av tio kunder hos en storbank som använder sådana tjänster redan hamnat i efterskott. Reglerna är ännu inte godkända, men förväntas träda i kraft 10.

I USA är samtidigt Consumer Financial Protection Bureau utreder Klarna, Affirm och andra BNPL-företag på grund av oro att de tvingar människor i skuld.

Klarna sa att även om brittisk lagstiftning var relevant för dess beslut att rapportera data till de stora kreditinstituten, hade företaget arbetat med förändringen i två år. Företaget säger att det hoppas att dess konkurrenter kommer att följa efter.

“Detta kommer att ge andra leverantörer möjligheten att se om någon har överansträngt sig med Klarna; eller på samma sätt, när andra leverantörer kommer ombord, kommer vi att kunna se om konsumenterna har övertränat med dessa leverantörer, säger en talesperson för Klarna till CNBC.

Det är ännu inte klart om konkurrerande företag PayPal eller Clearpay - som nu ägs av Squares moderbolag Blockera — planerar att tillkännage liknande steg. Företagen var inte omedelbart tillgängliga för kommentarer när de kontaktades av CNBC.

Klarna har ofta tjatat mot kreditkortsbranschen för att få köpare med betungande räntor och förseningsavgifter.

"Det är alarmerande att brittiska konsumenter fortfarande tvingas ta ut högkostnadskreditkort för att visa att de kan använda kredit på ett ansvarsfullt sätt och bygga upp sin kreditprofil", sa Alex Marsh, Klarnas brittiska chef, i ett uttalande på onsdagen.

"Det kommer att börja förändras den 1 juni i år eftersom den stora majoriteten av de 16 miljoner brittiska konsumenterna som gör Klarna BNPL-betalningar fullt ut och i tid kommer att kunna visa sin ansvarsfulla användning av kredit för andra långivare."