Mer än 1 av 4 arbetare som tjänar 200 3 USD eller mer säger nu att de lever lön till lön. Så även rika människor kämpar för att spara, och proffsen erbjuder tre lösningar

Att göra bank betyder inte att du har sparat byte på banken. Ungefär 45 % av dem som tjänar mer än 100,000 47 USD säger att de lever lön till lön; 150,000 % av dem som tjänar mellan 200,000 28 och 200,000 XNUMX USD per år; och XNUMX % av dem som tjänar över XNUMX XNUMX USD, en ny rapport från PYMNTS.com hittat. Dessutom avslöjade en undersökning från LendingClub från 2022 att 30 % av dem som tjänar 250,000 XNUMX USD eller mer lever lön till lön. Och det är synd, eftersom många sparkonton nu betalar mer än de har gjort på ett decennium — se de högsta priserna du kan få på ett sparkonto nu här.

"Kombinationen av skatter och inflation lämnar lite köpkraft", säger MaxMyInterests vd Gary Zimmerman, som noterar att en lön på 100 XNUMX USD inte är vad den brukade vara. Så hur börjar dessa höginkomsttagare spendera mindre och spara mer? Vi frågade proffsen. 

Ett sätt att "spara mer är att lägga till disciplin." 

"För att bryta dig ur lönecheck-till-lönecheck-cykeln måste du tjäna mer eller spendera mindre - och helst båda", säger Zimmerman och tillägger att även om det kan verka orealistiskt i dagens ekonomi, är ett sätt att ta tillbaka kontrollen att " "spara mer är att lägga till disciplin."

Hur? "Dra automatiskt en del av din varannan vecka lön för att gå direkt till ett sparkonto," säger Zimmerman. "Eller ännu bättre, välj att spara så mycket av din inkomst du kan genom att styra den till en 401(k) plan, som är skattefördelaktig och ofta matchas av din arbetsgivare. Om du inte ser medlen i första hand kommer du inte att missa dem, och du kommer definitivt inte att spendera dem.”

Se de högsta priserna du kan få på ett sparkonto nu här.

Det stöds av forskning: En nyligen studera från professorer vid Harvard, Yale, Brigham Young och William & Mary fann att individer som automatiskt registrerade sig i en företagspensionsplan fortfarande hade liknande skuldnivåer som de som valde att spara på egen hand. "Vi fann att det inte finns någon skillnad mellan de två grupperna i hur mycket kreditkortslån de gör", säger Yale finansprofessor James Choi, som hjälpte till att genomföra rapporten. "Det fanns ingen skillnad i kreditpoäng och deras mått på ekonomisk nöd."

Ompröva dina utgiftsvanor och minska kvardröjande skulder

Se till att betala ner dyra skulder så fort du kan, och gör stora förändringar i stora biljetter som hyra, mat, resor och mer, om du kan. I synnerhet föreslår NerdWallets dataanalytiker Elizabeth Renter att titta på sätt att minska kreditkortsskulden. "När du har ett saldo från månad till månad straffar du dig själv i onödan med ränta, och räntorna stiger", säger Renter. "Överväg att öppna ett saldoöverföringskreditkort för att få saldot betalt under en initial räntefri period."

Renter tillägger att du också bör försöka begränsa lyx som streamingkonton, namnmärkta livsmedel och måltider på sittande restauranger.

Se de högsta priserna du kan få på ett sparkonto nu här.

Överväg extra inkomst via "spelningsekonomin" 

Även om du gör det som på pappret ser ut som mycket, om du lever lön till lön, kan det vara bra att öka din inkomst. "Att öka inkomsterna har blivit lättare nu med den spelningsekonomi vi befinner oss i", säger Vanessa N. Martinez, grundare och VD för Em-Powered Network, ett finansiellt konsult- och mentorskapsprogram för kvinnor. För en professionell kan det innebära att ta på sig en roll som konsult av något slag.

Oavsett om du bestämmer dig för att ta dig an någon av ovanstående strategier är det tydligt att alla konsumenter, inklusive höginkomsttagare, känner pressen. Så många som 93 % av konsumenterna på landsbygden och 92 % av konsumenterna i städerna säger att de märker högre priser på grund av stigande inflation, enligt PYMNTS.com-rapporten. Som svar säger dess skribenter att människor av nästan alla socioekonomiska klasser kommer att behöva vidta några åtgärder för att anpassa sig. "Med inflationen som förväntas fortsätta, kommer det sannolikt att pressa konsumenter av alla finansiella livsstilar ytterligare, och tiden kommer att utvisa hur väl de fortsätter att anpassa sig."