Bolåneräntorna stiger igen, nära 6 %

Bostadsköpare kan inte ta en paus. Bolåneräntorna sjunker närmare 6%.

Räntan på det 30-åriga fasta bolånet ökade till 5.81% denna vecka från 5.78% förra veckan, enligt Freddie Mac. Den siffran ligger kvar på den högsta nivån sedan november 2008 och är mer än 2.5 punkter högre sedan början av året.

Höga bolåneräntor har satt både husägare och potentiella köpare i en tuff plats. Medan snäva lagernivåer och tvåsiffriga prisuppgångar hotar att prissätta förstagångsköpare från marknaden, har stigande kurser också gjort att vissa husägare är tveksamma till att handla upp eller utnyttja sina aktievinster.

"Kombinationen av stigande priser och höga bostadspriser är den sannolika drivkraften bakom den senaste tidens nedgångar i försäljningen av befintliga bostäder", säger Sam Khater, Freddie Macs chefsekonom, i ett uttalande. "Men i verkligheten är många potentiella bostadsköpare fortfarande intresserade av att köpa ett hem, vilket håller marknaden konkurrenskraftig men planar ut de senaste två årens glödheta aktivitet."

Den lätta räntehöjningen kommer efter den största uppgången på en vecka sedan 1987 förra veckan efter Federal Reserves höjning av sin referensränta med trekvarts poäng och dess signalering om ytterligare en ökning med 1.75 procentenheter under resten av året.

Enligt branschexperter skvalpar Feds åtgärder oundvikligen genom bostadsmarknaden – kyler av den en gång blåsande marknaden när sommaren börjar.

"Vi ser redan några tecken på avtagande efterfrågan på vissa marknader," Robert Heck, vice vd för hypotekslån på Morty, berättade för Yahoo Money. "Och den här [Fed-höjningen] skulle fortsätta den trenden och bryta den höga efterfrågan, låga lagercykeln vi har sett under de senaste två åren."

Några ivriga köpare tävlar om att låsa in priserna innan de går högre.

Volymen av inteckningsansökningar ökade för andra veckan i rad, en ökning med 4.1 % på säsongsrensad basis från för en vecka sedan, enligt Mortgage Bankers Association undersökning för veckan som slutar 17 juni.

Berättelsen fortsätter

Ökningen i köpansökningar drevs främst av konventionella applikationer och en återhämtning av ansökningar om lån med justerbar ränta – de senares andel av de totala ansökningarna kom in över 10 %.

Ändå är inköpsaktiviteten fortfarande lägre än 10 % jämfört med för ett år sedan, eftersom lågt lager och problem med överkomliga priser anstränger köpare.

"Även om efterfrågan avtar, är verkligheten att det alltid kommer att finnas köpare på marknaden," sa Heck, "och just nu väntar troligen många av dessa potentiella köpare på att se vad som händer och väntar på sin tid."

Överkomliga problem fortsätter att dröja. Enligt Realtor.com har stigande bolåneräntor ökat den månatliga bolånebetalningen på ett medianprisbostad uppskattningsvis 60 % mer än förra året. Den genomsnittliga månatliga bolånebetalningen har ökat med $513 från början av året till maj, enligt en färsk rapport från MBA.

"De flesta av mina köpare är inte oroliga för priserna, de ser det som mer av ett överkomligt problem," Adriana Perezchica, fastighetsmäklare och ägare på Via Fastigheter, berättade för Yahoo Money och noterade att bostäder till salu i delstaten Washington i genomsnitt uppgick till över 1 miljon dollar.

"Det är bara väldigt dyrt att köpa vilket hem som helst nu," sa hon.

För att locka in prissäkra köpare sänker vissa husägare sitt noteringspris, enligt uppgifter från Redfin, som uppmanade säljare att lista förr än senare och prissätta något under den senaste försäljningen i deras grannskap.

"Under det pandemidrivna bostadsfrenesiet kunde säljare räkna med att få mer pengar för sin inkomst än en granne som sålde förra månaden," sa Redfins chefsekonom Daryl Fairweather i en förberett uttalande. "De dagarna är över. Nu bör du räkna med att få lite mindre än vad din granne fick för en månad sedan – och om en månad kan du få mindre än du skulle få nu.”

Så småningom bör bostadsmarknaden anpassa sig tillbaka till det normala, enligt George Ratiu, Realtor.com chef för ekonomisk forskning.

"Husprisvinster avtar också eftersom ett nytt växande antal husförsäljare ökar leveranskedjan," sa Ratiu. "Fördelen är att vi så småningom borde se en hälsosammare miljö med fler alternativ och bättre värde för många köpare."

Även husägare har sett sina möjligheter krympa.

Svallande bolåneräntor gjorts refinansiering till en lägre ränta en omöjlighet för de flesta husägare. Enligt MBA har refinansieringsaktiviteten minskat med 77 % jämfört med för ett år sedan.

"Människor som refinansierat under de senaste tre åren [om de refinansierade idag], skulle det fördubbla sin ränta," sa Perezchica.

Det blir också dyrare för husägare att utnyttja sitt rekordhöga eget kapital. Amerikanskt bostadskapital nådde 27.8 biljoner dollar under årets första kvartal, enligt Federal Reserve, men husägare biter inte ihop.

"Jag tror att den tiden typ redan har gått," sa Perezchica. "Människor kunde helt enkelt ha utnyttjat en del av deras eget kapital med mycket låga räntor. Nu skulle de behöva tänka två gånger."

Gabriella är en privatekonomireporter på Yahoo Money. Följ henne på Twitter @__gabriellacruz.

Läs de senaste personliga ekonomitrenderna och nyheterna från Yahoo Money.

Följ Yahoo Finance på Twitter, Instagram, Youtube, Facebook, Blädderblockoch LinkedIn.