De flesta pensionärssparare "håller kursen" - även om de är helt stressade

Här är vad pensionärssparare har gjort som svar på den här ekonomiska miljön, enligt värdepappersföretag som har sina konton: 

Ändringar av tillgångsallokering och bidrag 

Fidelity fann att den totala besparingsgraden för 401(k)-planer förblev hög på nästan 14%, bara 1 procentenhet mindre än vad Fidelity och många finansiella rådgivare föreslår på 15% av den totala inkomsten, enligt dess andra kvartalsdata från sina investerare. Det totala antalet IRA ökade med tvåsiffriga siffror sedan andra kvartalet förra året - och yngre generationer var kraften bakom det, sa Fidelity. Antalet konton som öppnats av medlemmar i Gen Z ökade med 87 % jämfört med andra kvartalet 2021, och 24 % för millennials. 

Naturligtvis pressade marknadsvolatiliteten dessa investerares kontosaldon nedåt, men inte lika mycket som marknadens nedgångar under andra kvartalet, sa Fidelity. Det genomsnittliga IRA-saldot var $110,800 17.9 under andra kvartalet, en minskning med 401% från samma tid förra året, medan 103,800(k) genomsnittliga saldon sjönk till $20 under samma kvartal, en minskning med 403% från ett år tidigare. Det genomsnittliga saldot på 93,300(b)-kontot var $18 XNUMX, en minskning med XNUMX% från ett år sedan. 

En majoritet av pensionerade investerare gjorde inga ändringar i sin tillgångsallokering, med endast 5 % av innehavarna av 401(k) och 403(b) som gjorde justeringar, fann Fidelity. Av de investerare som gjorde en förändring gjorde 85 % bara en, och många av dessa förändringar var att flytta sparande till konservativa investeringar. 

Vanguard sa att bara 4.3 % av deltagarna med bestämda bidrag handlade mellan 1 januari och 30 juni, och att handelsaktiviteterna sjönk i förhållande till 2020 och 2021. Jämförelsevis handlade 5.5 % av deltagarna under samma tid förra året och 6 % av de som handlades. mellan januari och juni 2020. Av affärerna flyttade en majoritet av deltagarna sina tillgångar till aktier istället för räntebärande, sa företaget. 

Principal, ett annat värdepappersföretag som övervakar pensionskonton, sa att cirka 2.44% av deltagarna gjorde en överföring - en ökning med 13% från samma tid förra året. Men en majoritet – 86.2 % – av deltagarna behöll sina bidragssatser.  

Kämpa mot ekonomisk stress

Charles Schwab såg ett liknande bra beteende från sina pensionsinvesterare - 98% av deltagarna bibehöll sin 401(k) sparränta förra månaden, precis som de hade varit under hela pandemin, enligt Schwab Retirement Plan Services data från deltagarna.

"I denna svåra ekonomiska miljö har arbetare hittat sätt att minska utgifterna och fortsätta att bidra till sin pension", säger Nathan Voris, chef för investeringar, insikter och konsulttjänster på Schwab Retirement Plan Services.

Men bara 15 % av de anställda sa att de har kunnat undvika ekonomisk stress från volatilitet, inflation och andra faktorer, sa Voris, och deltagarna vänder sig till mänskliga råd för att få hjälp. Samtalsvolymen för Schwab Retirement Plan Services ökade i genomsnitt med 9 % sedan januari.

Sedan 2021 har fler investerare också vänt sig till innehåll för personlig ekonomi och pensionsplanering och sökt information om anspråk på socialförsäkringar, sjukvårdskostnader och uttagsstrategier, säger Josh Dietch, vice VD och chef för pensionstänkande på T. Rowe Price.
KAST,
-0.35%.

Lån och uttag 

Även om bidragen förblir stabila, är finansiell stress uppenbar, säger Schwabs Voris. Lån och uttag från 401(k)-planer ökar: antalet lån ökade med 21 % mellan januari och juli, medan uttag av svårigheter ökade med 25 % jämfört med samma tid året innan. 

Fidelity sa att endast 2.4 % av deltagarna initierade ett lån under andra kvartalet 2022. Antalet deltagare med utestående skulder tickade ned till 16.7 % under andra kvartalet från 18.9 % under samma tidsram 2020. Företaget hade sett en minskning av initierade 401(k)-lån och utestående lån under första kvartalet 2022 också. 

Principal hittade låneförfrågningar ökade med 69 % mellan 1 januari och 30 juni, jämfört med samma tidpunkt 2021, men det genomsnittliga beloppet var 8.25 % lägre. Besvärsuttag fördubblades, med det genomsnittliga beloppet 28 % lägre. En del av de ökade lånen och svårigheterna kan hänföras till migreringen av konton från Wells Fargo Institutional Retirement & Trust.  

Andra effekter 

Amerikaner kan hantera sin ekonomiska stress väl genom att hålla sina bidrag intakta för det mesta och undvika känslomässiga affärer, men det finns andra sätt som den nuvarande ekonomiska miljön och den år långa pandemin har påverkat deras pensionsplaner.

"På ytan ser det ut som att allt är bra", sa han. Underliggande utmaningar är dock att byta jobb eller starta pensionskonton med låga avgiftssatser. "När människor byter jobb, tenderar de att börja spara till lägre priser när de återregistrerar sig, så det finns en effekt på lång sikt," sa T. Rowe Price's Dietch. 

Deltagarna kan ha blivit automatiskt registrerade, eller så kan de ha dragit nytta av automatisk upptrappning, vilket är när planen automatiskt ökar sina bidragssatser varje år. Men varje gång investerare startar ett nytt jobb startar de om processen och kanske inte bidrar i samma takt som de gjorde vid ett tidigare jobb, sa han. "Vad vi såg för de som är anställda var den genomsnittliga uppskovsgraden 8.5% men för nyanställda var den mindre än 6%", sa han.