Vill du ha 100,000 XNUMX USD i årlig pensionsinkomst? Utan att kannibalisera din rektor? Om du väljer klokt kommer fonder att få jobbet gjort.
X
Dessa fonder hjälper dig också att svara på den centrala pensionsplaneringsfrågan: "Hur mycket pengar behöver jag spara för att gå i pension?"
En sak som svaret beror på är förstås hur mycket pengar du planerar att spendera varje år i pension. Så låt oss säga att du vill ha 100,000 XNUMX USD i årlig pensionsinkomst.
Fonder som gör susen
Enligt dagens regler kan du förvänta dig att få $36,897 XNUMX per år i socialförsäkringsförmåner, enligt en Bankrate.com-kalkylator.
Det förutsätter att du är 50 år gammal nu, tjänar $82,774 och går i pension vid 70 års ålder när din inkomst kommer att nå $100,000. Ålder 70 är också när dina sociala förmåner toppar ut. Att skjuta upp pensionen utöver det kommer inte att öka dina årliga förmåner.
Så om du vill ha 100,000 63,103 USD i årlig pensionsinkomst betyder det att dina besparingar och investeringar måste ge balansen på XNUMX XNUMX USD.
Olika fonder kan nå det målet.
Fonder som genererar inkomster
Låt oss säga att du vill möta detta behov enbart med den diversifierade delen av din pensionssparportfölj. Dessa inkluderar dina fonder. Låt oss också säga att du vill göra det här med enbart avkastning, snarare än att äta upp din balans.
Vilka fonder kan få jobbet gjort?
Svaret beror till stor del på hur mycket volatilitet du är villig att stå ut med. Ju mindre ditt pensionsboägg är, desto högre måste avkastningen vara för att generera de $63,103 XNUMX som du behöver. Kom bara ihåg att ju högre avkastning, oddsen är desto mer volatil kommer dess prestanda att vara. Det kommer att drabbas av mer magpirrande upp och ner.
Håller jämna steg med den breda marknaden
Anta att du vill generera $63,103 500 med en eller flera fonder som följer den breda aktiemarknaden i form av S&P 246.8. Vanguard 500 Index Investor Fund (VFINX) på 12 miljarder dollar har för närvarande en blygsam efterföljande 1.43-månaders avkastning på bara XNUMX %, enligt Morningstar Direct.
I den takten behöver du ett saldo på cirka 4.413 miljoner dollar.
Det är mer än vad många förväntar sig att spara till pensionen. Arbetare med 401(k) konton berättar för Charles Schwab att de tror att de kommer att behöva 1.7 miljoner dollar för pensionering.
Och faktiska besparingar tenderar att vara mer blygsamma. För personer som är 65 år och äldre är det genomsnittliga kontosaldot på 401(k) i planer som övervakas av Vanguard bara blyg för $280,000.
Avkastning plus låg volatilitet
Tänk om din portfölj av fonder faktiskt växer till ett mindre boägg på flera miljoner dollar? När du går i pension kan du lägga en del eller allt av det i $57.8 miljarder Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Den spårar stamaktier som har ökat utdelningar under åtminstone de senaste 10 åren. Dess efterföljande 12-månaders avkastning är 1.91%.
I den takten behöver du fortfarande ett saldo på cirka 3.305 miljoner USD för att generera 63,103 XNUMX USD per år.
Desto bättre nyheter? Under de tre åren som slutade den 31 augusti steg fonden med 82 % för varje 100-procentig ökning av S&P 500. Men den tappade bara 84 % lika mycket som indexet i någon nedgång.
Så fonden tenderade att gå mindre än jämförelseindex, men dess gång var smidigare. Och dess förluster var mindre.
Fonder med högre oktantal
Om det är mer än du är på väg att samla, måste du troligen överväga fonder med högre oktanavkastning.
Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) på 1.8 miljarder dollar har en efterföljande 12-månadersavkastning på 3.43 %.
Fonden investerar i ett större utbud av värdepapper än vad Vanguard Dividend Appreciation gör. Vissa av Fidelity-fondens innehav är något mer volatila. För att kompensera för det är deras avkastning högre.
Fonden investerar i aktier och obligationer. Dess innehav kan inkludera preferensaktier, som kombinerar egenskaper hos aktier och obligationer. Dels har de generellt lägre prioritet än traditionella obligationer när det gäller att göra utbetalningar till investerare. För att kompensera för den risken kräver investerare högre avkastning.
Fonden investerar även i räntebärande värdepapper under investeringsgrad samt värdepapper med rörlig ränta, konvertibla värdepapper och utländska värdepapper.
Med en eftersläpande 3.43-månadersavkastning på 12 % når du ditt mål på 63,103 1.84 USD i årsinkomst med en balans på cirka 401 miljoner USD. Det är bara lite mer än vad de flesta Schwab XNUMX(k)-medlemmar till exempel förväntar sig att behöva.
Måttligt exotiska innehav
Vad händer om dina fonder är på väg att vara värda lite över 1 miljon dollar? Du kan fortfarande generera tillräckligt med inkomst om du kan stå ut med riskerna med att investera med hög avkastning.
BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) på 17.9 miljarder dollar har en efterföljande 12-månadersavkastning på 5.12 %.
Fonden investerar huvudsakligen i obligationer under investment grade som har en löptid på 10 år eller mindre. Fonden investerar vanligtvis minst 80 % av sina tillgångar i högavkastande obligationer, inklusive konvertibla och prioriterade värdepapper.
För att ta mer risk får du högre avkastning. Med en eftersläpande 5.12-månaders avkastning på 12 % skulle en balans på cirka 1.232 miljoner USD generera 63,103 XNUMX USD, ditt årliga investeringsinkomstmål.
Millers tid
Du kan till och med nå ditt årliga inkomstmål på $63,103 1 med ett saldo på mindre än $XNUMX miljon. Återigen, kom ihåg att ett mindre saldo innebär att du tar en eller flera fonder med högre volatilitet.
Miller Income Fund (LMCLX) på 159.7 miljoner dollar har blandade tillgångar. Det siktar på att ha 75% till 80% av sin portfölj i aktier. Den hade 72% i aktier per den 30 juni. Nästan allt av resten var i räntebärande.
Chefer är Bill Miller IV och hans far. Bill Miller III grundade fondens moderbolag Miller Value Partners. Den seniora Miller var också chef för Legg Mason Opportunity Trust under dess hyllade körning med att slå S&P 500 i 15 år i rad, 1991 till 2005. Fonden (LMOPX) är nu en del av Miller-komplexet.
Miller Income investerar över tillgångsklasser och geografiska marknader. Det speglar förvaltarnas värdeorientering och siktar på värdepapper som är undervärderade. Det syftar också till värdepapper som delar ut intäkter.
Fondens I-klass aktiers efterföljande 12-månaders avkastning är 7.02 %.
I den takten skulle ett saldo på bara 898,904 63,103 $ generera ditt årliga inkomstmål på XNUMX XNUMX $.
Tänk på att fondens totalavkastning hittills i år var -30.93 % jämfört med -22.42 % för S&P 500.
Följ Paul Katzeff på Twitter at @IBD_PKatzeff för tips om pensionsplanering och strategier för de bästa fonderna.
Källa: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo