Fråga: Jag gick igenom en förlust på 20% med mina investeringar i en stor bank. Jag fick höra av rådgivaren att min portfölj består av inflationssäkra inhemska och utländska investeringar, men rådgivaren kunde aldrig förklara den accelererade förlusten av pengar. Jag stängde mitt konto. Var det rätt drag? (Letar du efter en finansiell rådgivare? Du kan använda det här verktyget för att bli matchad med en finansiell rådgivare som kan möta dina behov här.)
Svar: Din instinkt att flytta bort från den här rådgivaren var förmodligen den rätta, säger proffsen. Faktum är att Michelle Connell, chartrad finansanalytiker, säger att din rådgivares oförmåga att förklara dina förluster är något hon tycker är oroande. Och det faktum att den här rådgivaren kallade något "inflationssäkert" kan också ha varit ett varningstecken. "Det finns väldigt få saker på marknaden som är helt säkra eller inflationssäkra", säger den certifierade finansplaneraren Jay Zigmont. Förmögenhetsrådgivare Bruce Tyson på Morton Wealth tillägger att på plussidan, nu kommer du att veta att "ställa svårare frågor när en rådgivare hävdar att en investering är "något säker."
Har du problem med din finansiella rådgivare eller vill du anlita en? E-post [e-postskyddad].
För att vara säker, en nyligen 20% förlust är inte ovanlig. I mitten av juni sjönk S&P med cirka 20 % från sina toppnoteringar i januari. Men som sagt, en bra rådgivare skulle ha förklarat allt detta för dig, och också tydligt förklarat vad du investerar i. Dessutom skulle en bra rådgivare troligen ha haft en bättre förståelse för din risktolerans - om den typen av förluster var oacceptabelt för dig, du kanske har investerats för aggressivt i tillväxt.
Tyson säger att i framtiden bör du arbeta med en rådgivare för att bygga en motståndskraftig portfölj snarare än en enbart fokuserad på tillväxt. "I slutändan borde din rådgivare göra mer utbildning, mer kassaflödesplanering och mer skatteplanering för dig så att du skulle få en total bild av dina pengar och mindre oro för prisrörelser på ditt konto", säger Kaleb Paddock, certifierad finansiell planerare på Ten Talents Financial Planning. Du kan använda det här verktyget för att bli matchad med en finansiell rådgivare som kan möta dina behov här.
Men var det rätt drag att stänga investeringskontot? Den certifierade finansplaneraren Jay Zigmont säger att bankkontot inte är det viktigaste, utan det du investerar i är det. Du kunde ha lämnat pengarna där de fanns och bytt till en ny rådgivare eller så kunde du ha flyttat medlen till ett självstyrt konto om du föredrar att ha mer kontroll över dina investeringar.
Och "frågan är vad du gjorde med pengarna efter att du stängt kontot, säger Zigmont. Att stänga ett investeringskonto kan vara kostsamt om dina vinster är högre än dina förluster och du kan bli föremål för skatt om du säljer innehav mindre än ett år efter att du köpt dem. Dessutom tar många företag ut en avgift för att stänga ett konto, så du bör kontrollera det finstilta i villkoren för ditt konto för att veta vad du kan förvänta dig när du stänger ett mäklarkonto.
Så vad ska du göra härnäst? "Det låter som att rådgivaren kanske inte passade dig, men utmaningen är att hitta en som är det", säger Zigmont. Vad du ska leta efter hos en rådgivare beror på dina behov. "En bra finansiell planerare kan tillföra värde långt utöver förvaltningen av investeringsportföljen", säger den certifierade finansplaneraren Ian Rea från Slate Peak Financial Services. Denna Marketwatch val styra kan hjälpa dig att formulera en lista med frågor att ställa en potentiell rådgivare.
Gör lite research innan du anlitar din nästa rådgivare och se till att de har tillräckligt med investeringskunskap för att navigera under investeringsmarknadens neddragningar. "Intervjua sedan de kvalificerade kandidaterna och avgör om de utvecklar en investeringsplan som hjälper dig att nå dina mål inom din risktolerans. Se också till att de kommunicerar när marknadsförhållandena är tuffa och viktigast av allt att du litar på dem”, säger Connell.
Har du problem med din finansiella rådgivare eller vill du anlita en? E-post [e-postskyddad].
Källa: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- kunde-aldrig-förklara-den-accelererade-förlusten-av-pengar-whats-the-right-move-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo