Vilket råd skulle du ge till en änka och änkling som överväger att gifta sig om hur man hanterar ekonomin – och hanterar vuxna barn?
Vi är båda 60 år och planerar att jobba några år till, mest för sjukförsäkringen. Vi har båda cirka 1.5 miljoner dollar på pensionssparkonton. Våra makars 401(k)s och IRAs rullade in på våra konton.
Jag har ytterligare 500,000 1 dollar i ett mäklarhus och han har nästan ytterligare 300,000 miljon dollar. Vi äger båda hus med 500,000 1 $ bolån. Mitt är värt $XNUMX XNUMX, Pauls (inte hans riktiga namn) hem är värt $XNUMX miljon. Vi har ingen annan skuld.
Vi har båda ett gift och ett ogift barn som vi hjälper. Vi har båda två barnbarn.
Vi borde vara väldigt väl inrättade. Här är oron: Hans gifta, välbärgade dotter är mycket aggressiv när det gäller arv. Hon vill att familjehemmet återskapas i en stiftelse. Hon vill ha alla livförsäkrings- och mäklarförmånstagare i sitt namn. Hennes bror har haft problem med drogberoende, så hon avbryter honom även om det verkar vara han som kommer att behöva hjälp.
""Hon vill att familjens hem ska återförrättas i en stiftelse. Hon vill ha alla livförsäkrings- och mäklarrättstagare i sitt namn.'"
Dottern är inte förtjust i vårt förhållande och föreslår att vi bara bor tillsammans. Av religiösa skäl skulle jag aldrig göra det här. Går mormor i stugan? Vilket exempel skulle jag sätta för mina barnbarn?
Som änkepar är vi realistiska nog att planera för den tid en av oss lämnas ensam. Paul har diabetes, högt blodtryck och träffar redan en kardiolog. Tänk om han får en hjärtattack? Stroke? Eller om han dör?
Vad är ett rättvist sätt att blanda ihop ekonomi och ge mig trygghet om han skulle gå före mig samtidigt som Pauls dotter i slutändan skulle ärva?
Förresten, mina barn har aldrig samlat in pengar som en fråga. Efter att vi båda tagit hand om makar genom cancer vet de att livet är kort och vill bara att vi ska vara lyckliga.
Glad över att ha hittat kärleken igen
Kära Happy,
Hon överskrider linjen och överspelar sin hand.
Den första arvsregeln är att den inte är din förrän den avlidnes pengar finns på ditt bankkonto. Din fästmans dotter kan ställa alla krav hon vill, men det enda din fästman behöver göra är att säga: ”Du behöver inte bry dig. Mina angelägenheter är i sin ordning. Jag har alltid tagit hand om mina egna angelägenheter, och jag ändrar mig inte nu.”
Hur din fästman bestämmer sig för att dela sin egendom är helt upp till honom, och kan göras i samråd med en finansiell rådgivare och advokat, med hänsyn till vart och ett av hans barns individuella behov. Till exempel, om ni flyttar ihop, kan han ge dig en dödsbo, så att du kan bo i hemmet resten av ditt liv, och sedan dela egendomen mellan sina två barn.
Med tanke på att du har en egen bostad kan du dock bestämma dig för att hyra ut den och flytta tillbaka dit i händelse av att han avlider dig. Det finns så många sätt att dela ett arv. Du kan titta på intestatelagarna i din stat och följa dem. I New York ärver maken de första $50,000 XNUMX av arvsgods, plus hälften av saldot, och barnen ärver resten.
"Paul" kan besluta sig för att bilda en stiftelse för sin son, så att han kan ge honom en inkomst under livets gång. Om han har eller haft problem med missbruk, kommer detta att hjälpa honom samtidigt som han inte sätter frestelser i vägen med en engångssumma pengar. Den bästa typen av förtroende är den som hanterar eventuella återkommande frågor direkt, och tar hänsyn till personens omständigheter.
Martin Hagan, en Pennsylvania-baserad fastighetsplaneringsadvokat som har praktiserat i fyra decennier, skriver: "För det första skulle det endast godkänna utdelningar om förmånstagaren aktivt bedriver behandling och återhämtning. För det andra skulle det begränsa utdelningen till att endast betala för utgifterna för att genomföra den behandlingsplan som kommer att ha tagits fram för förmånstagaren."
Du har 2 miljoner dollar tillsammans på ett pensions- och mäklarkonto och 200,000 2.5 dollar i hans hem, och du kan använda de kommande sju åren eller så för att betala av ditt bolån, medan din fästman har 700,000 miljoner dollar och XNUMX XNUMX dollar i eget kapital i sitt hem. Ni är båda väl rustade för pensionen, och låt oss hoppas att ni har många år att spendera tillsammans.
Finansbranschen har många åsikter. Du borde, säger rådgivare, har 10 gånger din lön sparad när du är 65 år. Du nämner inte din lön, men jag skulle bli förvånad om många människor i Amerika hade så mycket pengar sparade, särskilt med tanke på alla oväntade händelser - skilsmässa, sjukdom, förlust av jobb - som kan inträffa under de mellanliggande åren.
Du har också andra prioriteringar än att hantera en aggressiv dotter/svärdotter. AARP föreslår att de flesta människor bör undersöka långtidsvårdsförsäkringar mellan 60 och 65 år, runt den tid som de flesta är berättigade att kvalificera sig för Medicare. Om du gör det tidigare kan det fungera som ett sparkonto i händelse av att du aldrig behöver långtidsvård, säger AARP.
Som pensionskrönikören Richard Quinn nyligen skrev på MarketWatch, allas omständigheter är olika. ”Att leva i pension handlar inte om genomsnitt. Det handlar inte om vad andra människor gör eller åsikter från experter, särskilt onlineexperter som inte vet något om dig och som ännu inte har upplevt många år av pensionering själva.”
Ge inte för mycket syre eller kraft till din framtida svärdotter. Hennes far borde ge henne ett aktiesvar och vara bestämd. Om hon envisas kan han säga: ”Ämnet är stängt. Jag behöver att du respekterar de beslut jag fattar om mitt eget liv, respekterar min integritet i dessa frågor, och det skulle vara trevligt om du skulle vara glad för oss och stötta oss i vårt äktenskap tillsammans.”
Du kan inte förändra människor. Men du kan ändra testamenten.
You kan mejla The Moneyist med alla ekonomiska och etiska frågor relaterade till coronaviruset på [e-postskyddad], och följ Quentin Fottrell vidare Twitter.
Checka ut Moneyist privata Facebook grupp, där vi letar efter svar på livets tuffaste penningfrågor. Läsarna skriver in till mig med alla möjliga dilemman. Ställ in dina frågor, berätta vad du vill veta mer om, eller väga in de senaste Moneyist-kolumnerna.
Moneyisten beklagar att han inte kan svara på frågor individuellt.
Mer från Quentin Fottrell:
Min pojkvän vill att jag ska flytta in i hans hem och betala hyra. Jag föreslog att bara betala för verktyg och matvaror. Vad ska jag göra?
Min middagsdejt "glömde" hans plånbok och tog kvittot på hans skatter. Borde jag ha ropat ut honom för att vara cheapskate?
Min pojkvän bor i mitt hus med mina två barn, men vägrar att betala hyra eller bidra till mat och elräkningar. Vad är mitt nästa drag?
Source: https://www.marketwatch.com/story/grandma-shacking-up-what-example-would-i-set-for-my-grandchildren-i-want-to-get-married-my-fiances-adult-daughter-is-against-it-she-has-a-list-of-financial-demands-3d0d0d54?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Min fästman och jag är 60. Hans vuxna dotter är emot vårt äktenskap – och insisterar på att ärva sin fars egendom på 3.2 miljoner dollar. Hur ska vi hantera henne?
Vilket råd skulle du ge till en änka och änkling som överväger att gifta sig om hur man hanterar ekonomin – och hanterar vuxna barn?
Vi är båda 60 år och planerar att jobba några år till, mest för sjukförsäkringen. Vi har båda cirka 1.5 miljoner dollar på pensionssparkonton. Våra makars 401(k)s och IRAs rullade in på våra konton.
Jag har ytterligare 500,000 1 dollar i ett mäklarhus och han har nästan ytterligare 300,000 miljon dollar. Vi äger båda hus med 500,000 1 $ bolån. Mitt är värt $XNUMX XNUMX, Pauls (inte hans riktiga namn) hem är värt $XNUMX miljon. Vi har ingen annan skuld.
Vi har båda ett gift och ett ogift barn som vi hjälper. Vi har båda två barnbarn.
Vi borde vara väldigt väl inrättade. Här är oron: Hans gifta, välbärgade dotter är mycket aggressiv när det gäller arv. Hon vill att familjehemmet återskapas i en stiftelse. Hon vill ha alla livförsäkrings- och mäklarförmånstagare i sitt namn. Hennes bror har haft problem med drogberoende, så hon avbryter honom även om det verkar vara han som kommer att behöva hjälp.
""Hon vill att familjens hem ska återförrättas i en stiftelse. Hon vill ha alla livförsäkrings- och mäklarrättstagare i sitt namn.'"
Dottern är inte förtjust i vårt förhållande och föreslår att vi bara bor tillsammans. Av religiösa skäl skulle jag aldrig göra det här. Går mormor i stugan? Vilket exempel skulle jag sätta för mina barnbarn?
Som änkepar är vi realistiska nog att planera för den tid en av oss lämnas ensam. Paul har diabetes, högt blodtryck och träffar redan en kardiolog. Tänk om han får en hjärtattack? Stroke? Eller om han dör?
Vad är ett rättvist sätt att blanda ihop ekonomi och ge mig trygghet om han skulle gå före mig samtidigt som Pauls dotter i slutändan skulle ärva?
Förresten, mina barn har aldrig samlat in pengar som en fråga. Efter att vi båda tagit hand om makar genom cancer vet de att livet är kort och vill bara att vi ska vara lyckliga.
Glad över att ha hittat kärleken igen
Kära Happy,
Hon överskrider linjen och överspelar sin hand.
Den första arvsregeln är att den inte är din förrän den avlidnes pengar finns på ditt bankkonto. Din fästmans dotter kan ställa alla krav hon vill, men det enda din fästman behöver göra är att säga: ”Du behöver inte bry dig. Mina angelägenheter är i sin ordning. Jag har alltid tagit hand om mina egna angelägenheter, och jag ändrar mig inte nu.”
Hur din fästman bestämmer sig för att dela sin egendom är helt upp till honom, och kan göras i samråd med en finansiell rådgivare och advokat, med hänsyn till vart och ett av hans barns individuella behov. Till exempel, om ni flyttar ihop, kan han ge dig en dödsbo, så att du kan bo i hemmet resten av ditt liv, och sedan dela egendomen mellan sina två barn.
Med tanke på att du har en egen bostad kan du dock bestämma dig för att hyra ut den och flytta tillbaka dit i händelse av att han avlider dig. Det finns så många sätt att dela ett arv. Du kan titta på intestatelagarna i din stat och följa dem. I New York ärver maken de första $50,000 XNUMX av arvsgods, plus hälften av saldot, och barnen ärver resten.
"Paul" kan besluta sig för att bilda en stiftelse för sin son, så att han kan ge honom en inkomst under livets gång. Om han har eller haft problem med missbruk, kommer detta att hjälpa honom samtidigt som han inte sätter frestelser i vägen med en engångssumma pengar. Den bästa typen av förtroende är den som hanterar eventuella återkommande frågor direkt, och tar hänsyn till personens omständigheter.
Martin Hagan, en Pennsylvania-baserad fastighetsplaneringsadvokat som har praktiserat i fyra decennier, skriver: "För det första skulle det endast godkänna utdelningar om förmånstagaren aktivt bedriver behandling och återhämtning. För det andra skulle det begränsa utdelningen till att endast betala för utgifterna för att genomföra den behandlingsplan som kommer att ha tagits fram för förmånstagaren."
Du har 2 miljoner dollar tillsammans på ett pensions- och mäklarkonto och 200,000 2.5 dollar i hans hem, och du kan använda de kommande sju åren eller så för att betala av ditt bolån, medan din fästman har 700,000 miljoner dollar och XNUMX XNUMX dollar i eget kapital i sitt hem. Ni är båda väl rustade för pensionen, och låt oss hoppas att ni har många år att spendera tillsammans.
Finansbranschen har många åsikter. Du borde, säger rådgivare, har 10 gånger din lön sparad när du är 65 år. Du nämner inte din lön, men jag skulle bli förvånad om många människor i Amerika hade så mycket pengar sparade, särskilt med tanke på alla oväntade händelser - skilsmässa, sjukdom, förlust av jobb - som kan inträffa under de mellanliggande åren.
Du har också andra prioriteringar än att hantera en aggressiv dotter/svärdotter. AARP föreslår att de flesta människor bör undersöka långtidsvårdsförsäkringar mellan 60 och 65 år, runt den tid som de flesta är berättigade att kvalificera sig för Medicare. Om du gör det tidigare kan det fungera som ett sparkonto i händelse av att du aldrig behöver långtidsvård, säger AARP.
Som pensionskrönikören Richard Quinn nyligen skrev på MarketWatch, allas omständigheter är olika. ”Att leva i pension handlar inte om genomsnitt. Det handlar inte om vad andra människor gör eller åsikter från experter, särskilt onlineexperter som inte vet något om dig och som ännu inte har upplevt många år av pensionering själva.”
Ge inte för mycket syre eller kraft till din framtida svärdotter. Hennes far borde ge henne ett aktiesvar och vara bestämd. Om hon envisas kan han säga: ”Ämnet är stängt. Jag behöver att du respekterar de beslut jag fattar om mitt eget liv, respekterar min integritet i dessa frågor, och det skulle vara trevligt om du skulle vara glad för oss och stötta oss i vårt äktenskap tillsammans.”
Du kan inte förändra människor. Men du kan ändra testamenten.
You kan mejla The Moneyist med alla ekonomiska och etiska frågor relaterade till coronaviruset på [e-postskyddad], och följ Quentin Fottrell vidare Twitter.
Checka ut Moneyist privata Facebook grupp, där vi letar efter svar på livets tuffaste penningfrågor. Läsarna skriver in till mig med alla möjliga dilemman. Ställ in dina frågor, berätta vad du vill veta mer om, eller väga in de senaste Moneyist-kolumnerna.
Moneyisten beklagar att han inte kan svara på frågor individuellt.
Mer från Quentin Fottrell:
Min pojkvän vill att jag ska flytta in i hans hem och betala hyra. Jag föreslog att bara betala för verktyg och matvaror. Vad ska jag göra?
Min middagsdejt "glömde" hans plånbok och tog kvittot på hans skatter. Borde jag ha ropat ut honom för att vara cheapskate?
Min pojkvän bor i mitt hus med mina två barn, men vägrar att betala hyra eller bidra till mat och elräkningar. Vad är mitt nästa drag?
Source: https://www.marketwatch.com/story/grandma-shacking-up-what-example-would-i-set-for-my-grandchildren-i-want-to-get-married-my-fiances-adult-daughter-is-against-it-she-has-a-list-of-financial-demands-3d0d0d54?siteid=yhoof2&yptr=yahoo