Min man och jag hyr ut vårt andra hem till vår son och hans fru. Nu vill vi att han ska äga det här huset, men behålla vår bolåneränta på 2.5 %. Hur kan vi göra det?

De var nyutexaminerade från universitetet och har precis börjat sin karriär. De har gjort det här huset till sitt hem. Och det har varit ett underbart arrangemang där de står för alla kostnader, och har underhållit och till och med förbättrat fastigheten.

Men nu, eftersom de tjänar bra pengar, skulle de vilja ha ett eget hem. Vi vill alla fyra göra det här hyresavtalet till ett scenario där de äger ett hus.

På grund av räntan på 2.5 % är ingen av oss intresserad av att sälja huset och få våra priser upp till 7 %.

Vi överväger att hålla bolånet under vårt namn, och fungera som bank, och låta vår son betala alla utgifter, och att huset ska bli hans. Detta var den plan vi hade i tankarna och skulle formaliseras i ett skriftligt avtal.

När han bestämmer sig för att så småningom sälja, skulle vi få tillbaka vår handpenning, utgifter och lite av det egna kapitalet. De skulle behålla resten.

Nu har huset uppskattats med cirka 50,000 XNUMX dollar vid det här laget.

Här är min fråga: Är detta en dålig idé? Vi vet att det måste finnas skattekonsekvenser och andra fallgropar, men vi kan bara inte ta reda på det här.

Att behålla det i familjen

'Den stora flytten' är en MarketWatch-kolumn som tittar på detaljerna i fastigheter, från att navigera i sökandet efter ett nytt hem till att ansöka om ett bolån.

Har du en fråga om att köpa eller sälja bostad? Vill du veta var ditt nästa drag ska vara? Mejla Aarthi Swaminathan på [e-postskyddad].

Kära Keeping,

Planen är vettig för mig. Om din son regelbundet betalar alla utgifter för huset, inklusive försäkringar och bolån, medan du fungerar som backstop, så ser jag inga stora problem.

"Vem som helst kan hjälpa sin förälder eller någon annan person att göra en betalning av bolån," berättade Melissa Cohn, regional vicepresident på William Raveis Mortgage, till MarketWatch.

Men kolla om ditt bolån är en övertagbart lån. Om det är ett antagbart lån betyder det att din son kan köpa ditt hem genom att ta över ditt bolån, sa Aaron Kovac, en Austin-baserad bolånemäklare till MarketWatch.

Men de flesta konventionella inteckningar är inte antagbara, tillade han.

Och överväg också skattekonsekvenserna. Om din son betalar av ditt bolån kan det betraktas som en gåva för upp till 17,000 2022 USD XNUMX, enligt Internal Revenue Service. Och eftersom makar kan ge dubbelt, efter $34,000 XNUMX, måste han betala skatt på betalningar för det året.

Men samtidigt finns det nackdelar med att din son betalar av på ditt bolån.

Även om det inte finns något förbud mot att göra det, kommer han inte att få kredit för att ha gjort betalningarna. Så han kanske vill överväga det.

Dessutom kommer han inte heller att kunna njuta av skattefördelarna med att göra betalningarna, noterade Cohn. Han kommer med andra ord inte att kunna göra anspråk på bolåneränteavdraget på sin deklaration.

Och slutligen, tänk på att du i slutändan kommer att stå för bolånet på din ålderdom, oavsett dina ekonomiska förutsättningar.

Om du fungerar som banken och din son av någon anledning inte betalar i framtiden, kommer du att vara skyddsnätet och du måste betala av resten av lånet.

Föreställ dig att du är i 80-årsåldern och det här arrangemanget består. Om din son hamnar i en situation där han inte kan betala är du fortfarande på hugget eftersom lånet är under ditt namn.

Och i den situationen förväntas du täcka honom, på din ålderdom, oavsett hur stort det månatliga beloppet kan vara.

Så prata med honom om hur han planerar att lösa ett sådant scenario när det kommer upp.

Sammantaget verkar din plan vara vettig, om än med vissa nackdelar. 

Men som Cohn uttrycker det, med tanke på hur mycket högre räntorna är idag, är fördelen med att förlora ett skatteavdrag i utbyte mot att behålla en historiskt låg bolåneränta definitivt tydlig. 

Genom att mejla dina frågor godkänner du att de publiceras anonymt på MarketWatch. Genom att skicka din berättelse till Dow Jones & Company, utgivaren av MarketWatch, förstår och samtycker du till att vi får använda din berättelse, eller versioner av den, i alla medier och plattformar, inklusive via tredje part.