Mina investeringar "faller långsamt". Ska vi fly för att få pengar?

Min fru och jag har för närvarande ungefär $250,000 XNUMX, med hälften på vårt Roth individuella pensionskonto (IRA) och några små livräntor, och den andra hälften på olika checkkonton och ett penningmarknadskonto. Vi är båda pensionerade, har inga räkningar och sparar en bra summa varje månad. Med saker mycket osäkra just nu, ska vi behålla dessa få investeringar eller lösa in dem? Allt de verkar göra är att sakta avta. 

-John

Ekonomisk osäkerhet kan öka hushållens oro. När aktiemarknaderna är volatila, och i vad som känns som oändliga nedgångar motiverar rädslan för att förlora surt förvärvade pengar och uppleva en minskning av livsstilskvaliteten individer att sälja på låga punkter.

Även om flykten till kontanter till synes kan lindra smärtan och dämpa den osäkra känslan av att inte veta botten, kan det ge mer smärtsamma långsiktiga effekter. Här är svaret på din fråga.

Om du har frågor som är specifika för investeringsstrategier, a finansiell rådgivare kan hjälpa till.

Beteendefinansiering och flykten till kontanter

Att fly från investeringar till kontanter introducerar två frågor.

Den första är detta: När går du in igen när du lämnar marknaden? Det andra är detta: När kommer marknaden att återhämta sig?

Ingen vet när marknaden kommer att växla från en ihållande nedgång till en definitiv uppgång. Dessutom tenderar investerare att överskatta sin förmåga att tajma denna marknadsökning.

Marknadsstudier visar att efter avsevärda nedgångsperioder, som t.ex björnmarknader, tenderar några av de bäst presterande dagarna att inträffa under det tidiga skedet av återhämtningsperioden. Att missa de starka prestandadagarna minskar avkastningen på din portfölj under återhämtningsperioden och den starka marknad som följer.

Medan att ta kontroll genom att sälja under vikande marknader kan lindra smärta på kort sikt, kan den tillfälliga goda känslan bidra till framtida långvarig smärta.

Förstå "hinkar"

Investerare bygger ofta en pensionsinkomst som använder pengar från olika "hinkar". Hinkarna representerar inkomstbehov på kort, medellång och lång sikt. Dina hinkar samverkar och har olika funktioner för att finansiera din livsstil och ge självförtroende och flexibilitet under osäkra tider.

Berättelsen fortsätter

Socialförsäkring, livränta inkomst och likvida kassareserver finns i din kortsiktig hink. Dessutom ger socialförsäkringar och livräntor garanterade inkomster som hjälper till att finansiera grundläggande önskemål och behov baserat på dina livsstilspreferenser.

Din mellanliggande bucket består av investeringar med mer risk än de i din kortsiktiga bucket och mindre risk än de i din långsiktiga bucket. Det hjälper till att fylla på din kortsiktiga hink.

Din långsiktiga hink innehåller den största marknadsrisken och den bästa chansen att generera en avkastning för att matcha eller överträffa inflationen.

Att hålla sig framför inflationen är viktigt för att upprätthålla köpkraften för din dollar och levnadsstandard under pensioneringen. Amerikaner lever längre. Även om det är en underbar trend, innebär det livslängdsrisk, vilket inkluderar risken för överleva dina pengar. Inflation och livslängdsrisk gör det absolut nödvändigt att investerare bibehåller viss exponering mot långsiktiga investeringar.

Din kortsiktiga hink

Din kortsiktiga hink hjälper dig att hantera beteenden, ger flexibilitet och upprätthåller förtroende under marknadsvolatilitet. Likvida likvida medel under pensioneringen har ett till två års levnadskostnader.

I kombination med garanterade inkomstströmmar som social trygghet, låter den här hinken dig bevara din levnadsstandard under marknadsvolatilitet samtidigt som du inte tvingar dig att sälja lågt under betydande nedgångar.

Att utnyttja dina kassareserver bibehåller din marknadsportfölj och ger dig tid att delta i en (förhoppningsvis) långsiktig marknadsåterhämtning och efterföljande tidiga dagar med bästa prestanda under den initiala återhämtningen.

Ska du fly för att få pengar?

När du bestämmer dig för om du ska ta ut, överväg din riskkapacitet och tolerans, vilket är din förmåga och vilja att ta risk. Bara för att du är villig att ta vissa risker betyder det dock inte att du borde.

Omvänt, om du inte är villig att ta marknadsrisk, men gör det eftersom att undvika det kan påverka dina mål negativt, bör du överväga ansvarsfull risk. Till exempel, att stanna i kontanter i 20 till 30 år skulle inte ta itu med livslängd eller inflationsrisker.

En investering i kassareserv kan hjälpa din långsiktiga investering att förbli investerad under marknadsvolatilitet, så att den kan fånga dina automatiserade sparbidrag och möjligheter till låga priser. Din långtidshink kan sedan hålla sig positionerade för framtida tillväxt som adresserar livslängd och inflationsrisker.

Vad göra här näst

Historiskt sett har det visat sig vara svårt att tajma marknaden. Vi har dock historisk vägledning om investeringsmarknaden och individuellt investeringsbeteende. Investerare bygger ofta en pensionsinkomst som använder pengar från olika "hinkar". Hinkarna representerar inkomstbehov på kort, medellång och lång sikt. Detta hjälper till att upprätthålla likviditeten samtidigt som du upprätthåller exponeringen mot marknaderna i dina långsiktiga konton.

Preston Cherry, CFP®, är en SmartAsset-krönikör för finansiell planering och svarar på läsarfrågor om personlig ekonomi och skatteämnen. Har du en fråga du vill ha svar på? E-post [e-postskyddad] och din fråga kan komma att besvaras i en framtida kolumn.

Observera att Preston inte deltar i SmartAdvisor Match-plattformen och att han har fått kompensation för den här artikeln.

Hitta en finansiell rådgivare

• Om du har frågor som är specifika för din investerings- och pensionssituation, a finansiell rådgivare kan hjälpa till. Att hitta en finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre granskade finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matcher utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.

• Planerar du för pensionering? Använda sig av SmartAssets socialförsäkringskalkylator för att få en uppfattning om hur dina förmåner kan se ut i pension.

Fotokredit: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Posten Fråga en rådgivare: Mina investeringar "faller långsamt". Ska vi fly för att få pengar? visades först på SmartAsset-blogg.