Min bästa pensionsinvesteringsstrategi för 11 % utdelning

Vet du hur mycket pengar du behöver för att gå i pension?

Om du är som de flesta andra kanske du tror att svaret är "för mycket", och av goda skäl. Det verkar som om vi varje dag hör en annan studie eller förståsigpåare säga att vi behöver miljoner för att göra det bekvämt.

Det är därför jag blev förvånad över att se en ny studie från NetCredit, en långivare på nätet, som sa att de flesta skulle behöva mindre än en miljon dollar för att gå i pension. Faktum är att företaget sa att det är möjligt att ta slut på bara 702,330 470,000 $ i USA som helhet, och i vissa stater ännu mindre - som cirka XNUMX XNUMX $ i Mississippi.

Dessa siffror är mycket mer uppmuntrande än vad vi brukar höra, men går de ihop? Låt oss ta en titt.

NetCredit hämtar sin data från Numbeo.com, som är crowd-sourced, så dess data kanske inte är helt representativa för den genomsnittliga personens verklighet. Men det är inte helt off base heller.

Det större potentiella problemet är NetCredits metod för att krossa Numbeos siffror. NetCredit tog medellivslängden på 76.2 år och en pensionsålder på 61, och multiplicerade sedan den genomsnittliga medelklassinkomsten i området med skillnaden – 15.2 år. Så, till exempel, kostar det $701,000 46,310 per år att gå i pension i Oregon eftersom en genomsnittlig Oregonian spenderar $XNUMX per person och år.

Problemet här är att om du lever längre än 76.2 år riskerar du att överleva dina pengar. Detsamma gäller om du lider av investeringsförluster - eller bestämmer dig för att gå i pension tidigare.

Som tur är kan vi göra det bättre.

CEF:er kan låta dig gå i pension var som helst för $470,000 XNUMX

Om NetCredit säger att vi kan gå i pension i Mississippi för $470,000 XNUMX, håller jag med. Men jag tror också att man kan gå i pension var som helst i USA på det beloppet. Att göra det börjar med att köpa mina favoritbilar med hög avkastning: slutna fonder (CEF), som kan betala oss inte ett men tre sätt:

1. Med sina höga utdelningar: Dessa fonder ger 7 % i dag, och många ger mycket mer. De tre vi ska diskutera om en stund ger 11.8 % i genomsnitt.
2. Genom portföljvinster: CEF:er innehar aktier, obligationer, fastighetsinvesteringsfonder (REIT) och en rad andra investeringar, precis som fonder och ETF:er gör. De handlar också på offentliga marknader, precis som aktier.
3. Deras försvinnande rabatter till nettotillgångsvärdet (NAV): Rabatten till NAV, eller gapet mellan fondens marknadspris och dess portföljvärde per aktie, är unik för CEF:er. Köp när rabatten är ovanligt bred och du kan "åka med" när den krymper, vilket gör att aktiekursen blir högre.

Med det i åtanke, låt oss gå vidare till pensionsportföljen med tre CEF som jag vill visa dig idag:

Som du kan se ovan har alla dessa tre fonder hög avkastning, med en genomsnittlig utbetalning på 11.8 % mellan dem. Och du får attraktiva värderingar här också, med två av våra fonder med stora rabatter till NAV och bara en, PFN, med en premie (om än en liten).

Du får också en stark diversifiering, med NBXG, som namnet antyder, fokuserar på nätverksföretag som Analoga enheter (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) och Palo Alto Networks (PANW). PFN å sin sida innehar företagsobligationer utgivna av kvalitetsföretag som Nissan, Ford, Albertsons och Northwestern Bell. Slutligen har AWP en mångsidig samling av REITs, till exempel lagerägare Prologis (PLD), datacenteroperatör Equinix (EQIX) och Mid-America Apartment Communities (MAA).

Dessutom drivs alla tre professionellt av företag med miljarder (eller i PIMCO:s fall biljoner) dollar i tillgångar under förvaltning, plus djupa kopplingar i deras branscher.

Sedan är det utdelningshistorien.

En lång historia av stadiga utbetalningar (även med den udda specialutdelningen)

Medan NBXG, vars utbetalning visas i blått ovan, är en ny fond (lanserades för ett år sedan), har AWP och PFN en historia av stabila utbetalningar som går tillbaka mer än ett decennium. Dessutom, som du kan se från topparna och skårorna i raderna ovan, betalar dessa fonder ut några hälsosamma specialutdelningar då och då.

Kickaren? Var och en av dessa fonder ger utdelning en gång i månaden. Så vi behöver inte ens oroa oss för att hantera vår inkomstström, som vi skulle göra med kvartalsbetalare. Vår utdelning faller helt enkelt in på våra konton precis i linje med våra räkningar.

Summan av kardemumman här är att du kan lägga 470 4,621 USD i dessa fonder och få 4,911 XNUMX USD per månad i utdelning. Jag ska erkänna, det är inte exakt de $XNUMX XNUMX per månad NetCredit säger att du måste ha en bekväm pension på Hawaii, men det är ganska nära!

Ännu viktigare är att du kan samla in dina utbetalningar utan att behöva röra din huvudman. Med andra ord kan du leva på dina besparingar på 470 15 USD inte bara i XNUMX år, utan i många decennier när dessa medel betalas ut.

Michael Foster är Lead Research Analyst för Kontrarian Outlook. För mer bra inkomstidéer, klicka här för vår senaste rapport "Oförstörbar inkomst: 5 fyndfonder med stadiga 10.2 % utdelningar."

Offentliggörande: ingen