Min fru och jag lever "ett genomsnittligt liv" i Bay Area och tjänar 320 200 USD. Förra året köpte vi ett hus för XNUMX XNUMX USD över att fråga - nu vill vi inte bo i det. Ska vi få professionell hjälp?

Fråga: Jag var ett offer för FOMO under galenskapen på bostadsmarknaden och köpte ett hus för 200,000 XNUMX dollar över utropspriset. Nu börjar huspriserna komma tillbaka till verkligheten, och jag känner att jag förlorat mina surt förvärvade pengar. Jag vet inte vad jag ska göra eftersom jag lever med konstant stress och tror att jag gjorde ett stort ekonomiskt misstag, och jag är inte säker på om jag ska rådfråga en finansieringsrådgivare för bättre beslutsfattande och långsiktig investeringsplanering. (Letar du också efter en finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en finansiell rådgivare som kan möta dina behov.) 

Min fru och jag är i 30-årsåldern och arbetar i Bay Area och tjänar cirka 320,000 2016 USD tillsammans årligen. Vi lever ett genomsnittligt liv och tittar på varje dollar vi spenderar. Vi köpte vår första lägenhet i en genomsnittlig stadsdel redan XNUMX eftersom vi inte hade barn vid den tiden och vi ville bo nära vår arbetsplats eftersom vi båda var tvungna att gå till kontoret i stort sett varje dag.

2021 fick vi ett barn och började tänka att vi behövde mer utrymme. Vi ville ha en bra/trygg stadsdel, bra skolor och en bra balans mellan arbete och privatliv med ett hybridarbete. Jag började leta efter ett ställe med dessa behov i åtanke, eftersom jag visste att bostadsmarknaden var galen och att vi skulle behöva gå igenom det begärda priset. Vi hittade ett hus (trevligt grannskap och skolor, men väldigt långt från vår arbetsplats och inte så stort som vi ville) och la ett erbjudande på 200,000 2022 USD över utropspriset (vi blev besvikna eftersom våra tidigare erbjudanden inte valdes ut). Vi stängde affären i mars XNUMX och åkte på semester för att vi verkligen ville ladda om. 

Har du problem med din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].

Efter att ha kommit tillbaka från semestern slutade vi inte flytta till det nya huset, eftersom jag inte var säker på att jag skulle kunna gå så långt från mitt jobb och från vår nuvarande vänkrets. Vi bestämde oss för att fortsätta vår vistelse i lägenheten vi köpte 2016, och vi hyrde huset vi köpte i år (månadslånet är $4,450 3,250 inklusive allt, men vi får bara $XNUMX XNUMX i hyra). Jag känner att jag tog ett mycket dåligt ekonomiskt beslut och tvivlar på min förmåga att hantera ekonomi/investeringar effektivt. Vad ska vi göra?

Svar: Först och främst, vet att du inte är ensam: Detta har hänt över hela landet som tighta inventarier påtvingade budgivningskrig. Och beröm för att du vet att det är dags att möta musiken och ta reda på vad du ska göra härnäst - genom att titta på vad som händer och överväga att anlita en finansiell expert för att ge dig råd. (Letar du också efter en finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en finansiell rådgivare som kan möta dina behov.) 

Steg ett är att "göra en fullständig ekonomisk utvärdering av huset", säger den certifierade finansplaneraren Chris Chen från Insight Financial Strategists. ”Det är nu ett företag, så hur ser vinsten och förlusten ut? Vi vet att du förlorar 14,400 XNUMX $, men är detta en komplett bokföring eller bara bolånet, mindre hyra?” säger Chen. Den certifierade finansplaneraren Timothy Parker från Regency Wealth säger faktiskt att: "Med tanke på avskrivningskostnader och kanske ränta kan du vara kontantneutral på det månatliga kassaflödet."

Parker tillägger att du måste "titta på ditt kassaflöde och det aktuella värdet på hyresbostaden och utsikterna för fastighetsvärden i framtiden. Det kan vara så att investeringen löser sig eller så kan det vara vettigt att sälja”, säger Parker. 

Eftersom det är en hyresfastighet, om du säljer med förlust, kanske du kan skriva av en del av förlusten på fastighetsförsäljningen i skattehänseende. Som sagt, "det är viktigt att se över din skattesituation. Fastigheter är en del av en investeringsportfölj och en rådgivare skulle sannolikt ta ställning till dina andra besparingar och investeringar, med hänsyn till din tolerans för risk, tillägger Parker. (Letar du också efter en finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en finansiell rådgivare som kan möta dina behov.)

Att sälja är inte ditt enda alternativ, och det kanske inte är det rätta. "Vad är den troliga framtiden för fastigheten? När inflationen rasar, skulle vi vara berättigade att tro att hyran kommer att öka med tiden och så småningom kommer att göra att fastigheten passerar breakeven på kassaflödesbasis. Vid den tidpunkten kommer åtminstone investeringen inte att bli blödande kontanter”, säger Chen. 

När du har dessa element på plats, rekommenderar Chen att du tänker på vad du vill ha ut av ditt liv och din ekonomiska plan. ”Hur passar en dyr hyra in i din framtid? Vad skulle du göra med pengarna om de såldes?” säger Chen. Det verkar som att du kan använda en verklig ekonomisk plan för att ta reda på några av svaren på dessa frågor.

Behöver du en finansiell planerare som hjälper dig? 

Det kan säkert hjälpa, men om du känner att du kan göra detta på egen hand är det inte nödvändigt.

"Att arbeta med en finansiell planerare för att noggrant väga olika överväganden innan du gör ditt nästa drag skulle ge dig ett expertperspektiv utifrån", säger Kate Wood, hemexpert på NerdWallet, som tycker att din instinkt att prata med en finansiell planerare är bra. "Du kan också potentiellt prata med en lokal fastighetsmäklare för att få en känsla av vad som händer på din marknad nu, vilket ger dig mer information för att informera din planering", säger Wood. (Letar du också efter en finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en finansiell rådgivare som kan möta dina behov.) 

Om du bara behöver någon som hjälper dig att komma igång, kanske du vill hitta en timplanerare med fastighetserfarenhet. Garrett Planning Network har en funktion som låter dig söka efter kvalificerade ekonomiska planerare med hjälp av expertområden. "XY Planning Network har människor som arbetar under en mängd olika modeller och några av dem erbjuder timtjänster. När du kollar en rådgivares profil där kan du se om de erbjuder timrådgivning”, säger den certifierade finansplaneraren Justin Pritchard från Approach Financial. Detta kan också vara det mest ekonomiska sättet att anställa en rådgivare till din fördel, eftersom finansiell planering per timme, endast avgiftsbelagd, vanligtvis kostar mellan $200 och $500 per timme beroende på rådgivarens erfarenhet.

Har du problem med din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].

Frågor redigerade för korthet och tydlighet.