Den en gång så obskyra statskassinvesteringen ökade i popularitet förra året på grund av dess lockande inflationsjusterade ränta, som nådde en topp på 9.62 %. Det språngade bankinlåningskonton och sänkte negativa aktie- och obligationsavkastningar totalt. Varningen? Individer är begränsade till $10,000 XNUMX per år, och de som nådde maxvärdet fick vänta till det nya året för att få mer.
Så nu när du kan köpa mer är frågan, när ska du?
Det nuvarande årliga utbudet kl TreasuryDirect.gov är 6.89 %, vilket är en sammansättning av en fast ränta på 0.4 % som stannar under obligationens livstid, och en halvårsränta på 3.24 % som är bra fram till slutet av april. Observera att du är låst till I-obligationer i ett år, och du förlorar tre månaders ränta om du tar ut innan fem år.
Vid nyårsskiftet är det över jämförbara investeringar som fortfarande är under 5 %, såsom högavkastande sparkonton, inlåningscertifikat, TIPS och statsskuldväxlar och sedlar — men inte med den marginalen som förra året. Nästa kursändring sker den 1 maj, och vi får veta den sista satsen av data som matas in i hur inflationsjusteringen beräknas i mitten av april.
1. Varför köpa I-obligationer nu
Att fatta ditt beslut om när du ska köpa ditt nästa parti av I-obligationer beror på hur du känner om den allmänna ekonomiska situationen i USA. Om du känner dig optimistisk om att inflationen avtar och snart kommer att gå tillbaka till mer normala 2%-nivåer, kanske du vill köpa hela beloppet nu och få en så hög ränta du kan.
Det är också fallet om du inte planerar att hålla dina I-obligationer länge och kommer att ta ut dem när din ettåriga innehavsperiod är slut.
Finansiell planerare Matthew Carbray, av Ridgeline Financial Partners i Avon, Connecticut, har tipsat kunderna att göra hela köpet nu eftersom han tror att räntan kommer att bli lägre i maj och framöver. "Jag tror inte att inflationen kommer att stiga mycket, om alls, mellan nu och april", säger han.
Han gick all-in för sig själv på årets första arbetsdag. "Jag gillar att få mina pengar att tjäna så mycket de kan från dag ett", säger han.
Om du följer efter med dina $10,000 10,000, finns det några sätt att köpa mer under året, främst med en presentstrategi. Du kan köpa upp till $XNUMX XNUMX för alla individer så länge du har deras personnummer och en e-postadress. De kan göra anspråk på gåvan vilket år de inte redan har nått sin egen individuella gräns.
Du kan också få upp till ytterligare $5,000 XNUMX i pappers-I-obligationer som en skatteåterbäring och sedan konvertera dessa till ditt digitala konto. Det är något du vill agera på just nu. Thomas Gorczynski, en senior skattekonsult på sin egen firma baserad i Phoenix, planerar att betala extra på sin sista kvartalsskattebetalning och sedan ställa in återbetalningen i form av I-obligationer. "Du kan enkelt betala för mycket din beräknade skattebetalning för fjärde kvartalet senast den 15 januari och sedan snabbt lämna in dina skatter för återbetalning - då låter du inte regeringen hålla på dina pengar för länge", säger han. "Du kommer inte att bli rik på den här strategin, men inflationsskyddade investeringar bör finnas i varje portfölj."
2. Köp hälften nu och håll hälften till mitten av april
Gorczynski går med en halv och en halv strategi för sin huvudsakliga tilldelning av I-obligationer 2023. Han lägger in pengar i slutet av januari (för att få en hel månad av ränta där pengarna är parkerade nu) inte bara för sig själv som en individ, men också för flera S Corp affärsenheter som han äger. Sedan ska han vänta till mitten av april med att bestämma sig för vad han ska göra med den andra hälften av pengarna.
Nyckeln för honom är om det ser ut som att den fasta I-obligationsräntan kommer att stiga i maj, vilket det inte finns någon offentlig formel för. Så han tittar på realavkastningsräntorna för TIPS som en proxy. "Om de riktiga TIPS-avkastningarna har varit höga hela tiden kan jag vänta och hoppas på en högre fast ränta. Det blir en gissningslek, men jag tror att om 10-års TIPS är högt finns det en chans att den fasta räntan kommer att gå högre, säger han.
Ur ett skatteperspektiv förväntar sig Gorczynski att börja se många frågor om hur man hanterar I-bond-intäkter, som inte är beskattningsbara som federal inkomst fram till inlösen (upp till 30 år), och är befriade från både statliga och lokala skatter. Han lade till ett avsnitt om beskattning av inflationsjusterade investeringar till sina utbildningsseminarier för skatteproffs. Bland proffstipsen han delar: Om en I-obligation löses in under ett år där det finns kvalificerade utbildningskostnader, kan den uteslutas från federal inkomst, vilket gör den till ett attraktivt alternativ till kämpar med 529 collegesparplaner.
3. Håll i allt till mitten av april
I-obligationsräntan du får i januari är densamma som du får i mitten av april, så om du inte har pengar som du behöver för att flytta kan du bara vänta och se.
"Genom att vänta är det enda som händer att klockan inte börjar ticka på din ettåriga innehavsperiod", säger David Enna, grundare av TipsWatch.com, en webbplats som spårar inflationsskyddade värdepapper.
Enna väntar på inflationsrapporten för mars som kommer den 12 april och kommer sedan att ta ett beslut om vad som blir den bästa affären. Du kan göra hälften av dina utgifter i april och hälften i maj, eller skjuta in hela beloppet i en av månaderna, beroende på vilken som ser bättre ut. Enna säger att du måste titta på mer än vad som händer med inflationen, dock eftersom det bara utgör hälften av formeln. Det är den fasta räntan som är viktig på lång sikt. "I-bond-investerare gillar högre fasta räntor," säger Enna.
Fallet för att köpa i april skulle vara om ekonomiska indikatorer visar reala räntor ner, Fed slutar höja räntorna och inflationen dämpas eller sjunker. Då kan man anta att kursen i maj totalt sett blir lägre än nu.
Fallet för maj skulle vara om reala räntor stiger, vilket då skulle se ut som att den fasta komponenten också skulle stiga. Då skulle du ha en investering som garanterat gör det beloppet över inflationen varje år, vilket är bra för att bevara kapitalet. Inflationen kan också skjuta upp om gaspriserna stiger eller på grund av någon oförutsedd variabel, och då kan I-obligationens inflationsjusterade ränta gå upp högre. Enna säger: ”Jag rekommenderar att du köper dem varje år, men jag är inflationsskyddskillen. Det är min grej."
Har du en fråga om mekaniken med att investera, hur den passar in i din övergripande finansiella plan och vilka strategier som kan hjälpa dig att få ut det mesta av dina pengar? Du kan skriva till mig på [e-postskyddad].
Mer från MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Åsikt: Det är dags att köpa I-obligationer igen. Här är 3 sätt att maximera din 10,000 XNUMX $ inflationsbekämpande investering.
Den en gång så obskyra statskassinvesteringen ökade i popularitet förra året på grund av dess lockande inflationsjusterade ränta, som nådde en topp på 9.62 %. Det språngade bankinlåningskonton och sänkte negativa aktie- och obligationsavkastningar totalt. Varningen? Individer är begränsade till $10,000 XNUMX per år, och de som nådde maxvärdet fick vänta till det nya året för att få mer.
Så nu när du kan köpa mer är frågan, när ska du?
Det nuvarande årliga utbudet kl TreasuryDirect.gov är 6.89 %, vilket är en sammansättning av en fast ränta på 0.4 % som stannar under obligationens livstid, och en halvårsränta på 3.24 % som är bra fram till slutet av april. Observera att du är låst till I-obligationer i ett år, och du förlorar tre månaders ränta om du tar ut innan fem år.
Vid nyårsskiftet är det över jämförbara investeringar som fortfarande är under 5 %, såsom högavkastande sparkonton, inlåningscertifikat, TIPS och statsskuldväxlar och sedlar — men inte med den marginalen som förra året. Nästa kursändring sker den 1 maj, och vi får veta den sista satsen av data som matas in i hur inflationsjusteringen beräknas i mitten av april.
1. Varför köpa I-obligationer nu
Att fatta ditt beslut om när du ska köpa ditt nästa parti av I-obligationer beror på hur du känner om den allmänna ekonomiska situationen i USA. Om du känner dig optimistisk om att inflationen avtar och snart kommer att gå tillbaka till mer normala 2%-nivåer, kanske du vill köpa hela beloppet nu och få en så hög ränta du kan.
Det är också fallet om du inte planerar att hålla dina I-obligationer länge och kommer att ta ut dem när din ettåriga innehavsperiod är slut.
Finansiell planerare Matthew Carbray, av Ridgeline Financial Partners i Avon, Connecticut, har tipsat kunderna att göra hela köpet nu eftersom han tror att räntan kommer att bli lägre i maj och framöver. "Jag tror inte att inflationen kommer att stiga mycket, om alls, mellan nu och april", säger han.
Han gick all-in för sig själv på årets första arbetsdag. "Jag gillar att få mina pengar att tjäna så mycket de kan från dag ett", säger han.
Om du följer efter med dina $10,000 10,000, finns det några sätt att köpa mer under året, främst med en presentstrategi. Du kan köpa upp till $XNUMX XNUMX för alla individer så länge du har deras personnummer och en e-postadress. De kan göra anspråk på gåvan vilket år de inte redan har nått sin egen individuella gräns.
Du kan också få upp till ytterligare $5,000 XNUMX i pappers-I-obligationer som en skatteåterbäring och sedan konvertera dessa till ditt digitala konto. Det är något du vill agera på just nu. Thomas Gorczynski, en senior skattekonsult på sin egen firma baserad i Phoenix, planerar att betala extra på sin sista kvartalsskattebetalning och sedan ställa in återbetalningen i form av I-obligationer. "Du kan enkelt betala för mycket din beräknade skattebetalning för fjärde kvartalet senast den 15 januari och sedan snabbt lämna in dina skatter för återbetalning - då låter du inte regeringen hålla på dina pengar för länge", säger han. "Du kommer inte att bli rik på den här strategin, men inflationsskyddade investeringar bör finnas i varje portfölj."
2. Köp hälften nu och håll hälften till mitten av april
Gorczynski går med en halv och en halv strategi för sin huvudsakliga tilldelning av I-obligationer 2023. Han lägger in pengar i slutet av januari (för att få en hel månad av ränta där pengarna är parkerade nu) inte bara för sig själv som en individ, men också för flera S Corp affärsenheter som han äger. Sedan ska han vänta till mitten av april med att bestämma sig för vad han ska göra med den andra hälften av pengarna.
Nyckeln för honom är om det ser ut som att den fasta I-obligationsräntan kommer att stiga i maj, vilket det inte finns någon offentlig formel för. Så han tittar på realavkastningsräntorna för TIPS som en proxy. "Om de riktiga TIPS-avkastningarna har varit höga hela tiden kan jag vänta och hoppas på en högre fast ränta. Det blir en gissningslek, men jag tror att om 10-års TIPS är högt finns det en chans att den fasta räntan kommer att gå högre, säger han.
Ur ett skatteperspektiv förväntar sig Gorczynski att börja se många frågor om hur man hanterar I-bond-intäkter, som inte är beskattningsbara som federal inkomst fram till inlösen (upp till 30 år), och är befriade från både statliga och lokala skatter. Han lade till ett avsnitt om beskattning av inflationsjusterade investeringar till sina utbildningsseminarier för skatteproffs. Bland proffstipsen han delar: Om en I-obligation löses in under ett år där det finns kvalificerade utbildningskostnader, kan den uteslutas från federal inkomst, vilket gör den till ett attraktivt alternativ till kämpar med 529 collegesparplaner.
3. Håll i allt till mitten av april
I-obligationsräntan du får i januari är densamma som du får i mitten av april, så om du inte har pengar som du behöver för att flytta kan du bara vänta och se.
"Genom att vänta är det enda som händer att klockan inte börjar ticka på din ettåriga innehavsperiod", säger David Enna, grundare av TipsWatch.com, en webbplats som spårar inflationsskyddade värdepapper.
Enna väntar på inflationsrapporten för mars som kommer den 12 april och kommer sedan att ta ett beslut om vad som blir den bästa affären. Du kan göra hälften av dina utgifter i april och hälften i maj, eller skjuta in hela beloppet i en av månaderna, beroende på vilken som ser bättre ut. Enna säger att du måste titta på mer än vad som händer med inflationen, dock eftersom det bara utgör hälften av formeln. Det är den fasta räntan som är viktig på lång sikt. "I-bond-investerare gillar högre fasta räntor," säger Enna.
Fallet för att köpa i april skulle vara om ekonomiska indikatorer visar reala räntor ner, Fed slutar höja räntorna och inflationen dämpas eller sjunker. Då kan man anta att kursen i maj totalt sett blir lägre än nu.
Fallet för maj skulle vara om reala räntor stiger, vilket då skulle se ut som att den fasta komponenten också skulle stiga. Då skulle du ha en investering som garanterat gör det beloppet över inflationen varje år, vilket är bra för att bevara kapitalet. Inflationen kan också skjuta upp om gaspriserna stiger eller på grund av någon oförutsedd variabel, och då kan I-obligationens inflationsjusterade ränta gå upp högre. Enna säger: ”Jag rekommenderar att du köper dem varje år, men jag är inflationsskyddskillen. Det är min grej."
Har du en fråga om mekaniken med att investera, hur den passar in i din övergripande finansiella plan och vilka strategier som kan hjälpa dig att få ut det mesta av dina pengar? Du kan skriva till mig på [e-postskyddad].
Mer från MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo