Skäl att säga nej till ett kreditkortserbjudande i butik denna Black Friday

I rushen vid butikens kassan den här semesterperioden kan du bli frestad att tacka ja när du tillfrågas om du vill ansöka om ett butikskreditkort - särskilt om du erbjuds extra besparingar på dagens köp.

Men det finns goda skäl att tänka två gånger den här säsongen innan du registrerar dig - stigande räntor kan innebära att du i slutändan kommer att betala mer än du sparar från alla förmåner som ett butiksmärke erbjuder.

relaterade investeringsnyheter

Den ultimata Thanksgiving-portföljen med kostnaderna på uppgång

De genomsnittliga kreditkortsavgifterna för detaljhandeln a 26.72 % årlig procentsats, vilket mäter hur mycket det kommer att kosta per år om du bär en balans, enligt en färsk analys av CreditCards.com.

Mer från Personlig Finans:
Varför skydd för kryptoinvesterare är kopplade till apelsinlundar
Välgörande IRA-överföringar kan trimma vissa pensionärers skatter för 2022
4 tips för att maximera effekten av dina donationer till välgörenhet

Vissa märken tar ut så högt som 30.74 %, vilket är "galet högt", enligt Ted Rossman, senior branschanalytiker på CreditCards.com.

Sammantaget har rörliga kreditkortsräntor nyligen klättrade till 19.14%, enligt Bankrate.com.

De högre räntorna kommer eftersom all slags upplåning har blivit dyrare eftersom Federal Reserve arbetar för att bekämpa rekordhög inflation.

"Om du ska ha en balans, är det definitivt en stor risk," sa Rossman.

Kreditkort för detaljhandeln finns i allmänhet i två varianter: ett kreditkort från butiksmärket eller ett kort med andra namn, ofta Visa eller Mastercard.

Kreditkort som endast lagras i butik tar nu i genomsnitt 28.22 %, medan sammärkta kort i detaljhandeln tar i genomsnitt 25.01 %, fann CreditCards.com.

Vissa märken tenderar att ta ut högre priser.

De som kan ta ut maximala APR på 30.74 % inkluderar Speedy Rewards Mastercard, Kroger Rewards World Elite Mastercard och nio varumärken som är associerade med Kroger, enligt CreditCards.com.

Men låntagare kan få bättre erbjudanden på dessa kort baserat på deras kredituppgifter.

Andra butikskort kan ta ut 29.99 %, inklusive Big Lots, Discount Tire, Jared, Kay Jewellers, Piercing Pagoda, Sterling Family of Jewelers och Zales, rapporterar CreditCards.com.

Eftersom inflationen har fortsatt att pressa konsumentpriserna högre, säger mer än en tredjedel av shoppare - 35% - att de kan ansöka om ett kreditkort i år, upp från 29% förra året, enligt en senaste LendingTree-undersökning.

"Det är verkligen viktigt att du förstår vad du ger dig in på innan du ansöker", säger Matt Schulz, chefskreditanalytiker på LendingTree.

Det kan hjälpa i det långa loppet om du motsätter dig att acceptera ett erbjudande i kassan direkt och istället gräver djupare i villkoren innan du registrerar dig senare, sa han.

Låntagare bör också vara försiktiga med erbjudanden med uppskjuten ränta, som gör det möjligt för konsumenter att dra nytta av 0 % introduktionsräntor. Men när dessa löper ut kan de debiteras retroaktiv ränta på sina saldon.

"Var särskilt försiktig om ett butikskort erbjuder en uppskjuten intressekampanj," sa Rossman. "Det retroaktiva intresset kan verkligen drabba dig."

Du kanske också vill överväga alternativa upplåningsmetoder.

Medan ett stort biljettköp kan erbjuda avsevärda besparingar på ett butikskreditkort, kan de potentiella belöningarna genom ett kreditkort för allmänna ändamål vara ännu mer generösa eller bättre matcha din utgiftsstil, sa Rossman.