Nyligen har jag varit "överanställd" och jobbat två jobb för att få in $300 XNUMX per år. Nu har jag tillräckligt sparat för att köpa ett företag, men jag behöver pålitliga råd. Vart vänder jag mig?

Fråga: Jag har varit medlem i gruppen "överanställda" i 18 månader. Att ha två heltidsjobb fördubblade min årsinkomst till $300,000 XNUMX och tillät mig att samla ihop tillräckligt med besparingar för att köpa några onlineföretag. Jag behöver en pålitlig finansiell rådgivare. Var ska jag börja min sökning och hur hittar jag någon som är bekant med en situation som min? (Letar du också efter en ny finansiell rådgivare? Detta verktyg kan matcha dig med en rådgivare som kan möta dina behov.)

Svar: Grattis till denna fantastiska prestation. Det låter som att du är ute efter att rusta upp dig själv på lång sikt och för det vill du ha en finansiell planerare som du kan lita på och som har erfarenhet av din situation. 

Steg ett för att hitta någon du kan lita på är att leta efter någon som är en förtroendeman, vilket innebär att de måste agera för sina kunders bästa när de tillhandahåller finansiell rådgivning och planering.

Har du problem med din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].

För det kanske du vill överväga en avgiftsbelagd certifierad finansiell planerare: Dessa personer måste genomföra omfattande kurser, följa etiska standarder och ha erfarenhet från verkligheten. Förutom certifierade finansplanerare (CFP) engagerar sig även chartrade finansanalytiker (CFA) i rigorösa tentor och fokuserar på breda finansiella frågor som investeringsförvaltning, finansiell rapportering och företagsfinansiering, förutom att de är väl bevandrade i komplexa aktieinvesteringsstrategier som t.ex. de du har nämnt.

Du kan börja din sökning på platser som XY Planning Network eller Garrett Planning Network. Och detta verktyg kan matcha dig med en rådgivare som uppfyller dina behov.

Efter att ha fastställt vilka områden du är intresserad av att få hjälp rekommenderar experter att du frågar potentiella rådgivare om 15 frågor, som täcker allt från deras kvalifikationer (som du sedan kommer att verifiera) till hur de betalas, till vilka typer av kunder de normalt arbetar med (be om referenser). 

Om du startar ett nytt företag kan det hjälpa att anlita en rådgivare som har erfarenhet av att hjälpa småföretagare att säkerställa att din initiala kapitalinvestering fungerar på bästa sätt. Någon i det här utrymmet kan hjälpa dig att vägleda din affärsmodell, hjälpa till att skapa tidslinjer, erbjuda skattekravshjälp och hjälpa till att skissera strategier för att göra din nya strävan lönsam. Financial Planning Association och Society of Financial Service Professionals kan hjälpa dig att undersöka potentiella kandidater för att se till att de uppfyller vissa krav och har de rätta beteckningarna som krävs för att uppfylla sin förtroendeplikt.

Det är viktigt att få en känsla av hur din arbetsrelation kommer att gestalta sig med en rådgivare på lång sikt. "Eftersom du nämner din specifika situation är det viktigt att du träffar den frågan väldigt direkt och även om rådgivaren inte indikerar specifik förtrogenhet med din situation, kan de fortfarande kunna ta itu med dina omständigheter med giltig hänsyn", säger Maurice.

Vilken typ av rådgivare du anlitar varierar beroende på vilken typ av rådgivning du söker. Om det är investeringsförvaltning du vill ha så är modellen Assets under Management (AUM) en vanlig väg att gå. Ofta debiterar dessa rådgivare cirka 1 % av ens tillgångar under förvaltning. De kommer inte bara att hantera dina investeringar åt dig, de kan också övervaka och uppdatera ens finansiella plan, tillhandahålla finansiell utbildning och mer.  

Andra avgiftsmodeller inkluderar timrådgivare, som ger dig råd per timme och vars arvode sträcker sig från ungefär $150 till $400 per timme beroende på plats, erfarenhet och komplexiteten i ens ekonomi. Du kan också överväga en fast avgift rådgivare, som kan ta ut mellan $3,000 10,000 och $XNUMX årligen för liknande tjänster som erbjuds av en rådgivare som arbetar under AUM-modellen. (Letar du efter en ny finansiell rådgivare? Detta verktyg kan matcha dig med en rådgivare som uppfyller dina behov.)

Har du problem med din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].