Recessionssäkra produkter för att polera din portfölj

Viktiga takeaways

• As rädsla för lågkonjunktur stiger och räntorna stiger, är investerare alltmer oroliga för hur en nedgång kan drabba deras portföljer
• Ett av de värsta greppen investerare kan göra under en lågkonjunktur är att lösa på din portfölj
• Överväg istället lågkonjunktursäkra produkter för att lyfta din portfölj – och till och med fånga uppsidan när ekonomin återhämtar sig

Vid det här laget är du förmodligen trött på att höra om den förestående framtiden lågkonjunktur. (Och du skulle absolut inte vara ensam.) Ändå är det viktigt att förbereda dig känslomässigt och ekonomiskt för möjligheten. När allt kommer omkring är ett av de värsta greppen investerare kan göra att låta en lågkonjunktur fånga dem ovetande och rädda deras portföljer som svar.

Lyckligtvis kan du kringgå den risken genom att se över din portfölj tidigt och förstå vad du riskerar i en lågkonjunktur. Överväg sedan om dessa lågkonjunktursäker produkter kan hjälpa till att avvärja den värsta nedgången – eller till och med förstärka dina vinster på andra sidan.

Ett snabbt ord om lågkonjunktursäkra produkter

Lågkonjunkturer kan vara skadligt för ekonomier (och din portfölj) på grund av den omfattande nedåtgående spiralen.

Eftersom konsumenterna spenderar mindre pengar säljer företag färre produkter och tjänster. Som svar säger företag ofta upp arbetare eller sänker löner och förmåner, vilket bidrar till högre arbetslöshet och mindre utgifter.

När vinstmarginaler och finansiella utsikter oundvikligen försvagas, vacklar marknaderna, vilket leder till deflaterade portföljer och uttömd investeringspotential.

Men inte alla investeringar lider likadant under en lågkonjunktur. Recessionssäkra produkter, som vissa aktier, obligationer och kontantinvesteringar, kan se färre förluster eller till och med vinster när ekonomin faller.

Tänk på att nej företag eller investeringar är verkligen lågkonjunktur-bevis, eftersom det aldrig finns en garanti för vinster. Många är dock lågkonjunkturbeständiga genom att de kanske inte lider lika hårt som andra företag eller investeringar när ekonomin surnar. Ofta kallas dessa "defensiva investeringar", eftersom de är mer motståndskraftiga mot ekonomiska nedgångar.

Dessutom kan många investeringar som kämpar tidigt dra uppåt när ekonomin återhämtar sig. Även om dessa inte skyddar mot en pågående lågkonjunktur, kan du fortfarande kapitalisera genom att lägga till dessa investeringar till din långsiktiga strategi med rabatt.

Kom ihåg: att upprätthålla en balans mellan risk och avkastning är alltid viktigt. Men när det kommer till lågkonjunkturer handlar det inte bara om att dina positioner går in. Det handlar också om var du investerar under lågkonjunkturen.

Som sagt, låt oss ta en titt på de lågkonjunktursäkra produkterna att överväga inför en potentiell ekonomisk nedgång. (Och några att titta på när det redan har börjat.)

Aktier

Det är frestande att fly från aktier och bevara rikedomar när en lågkonjunktur slår till – men det kanske inte är ditt klokaste drag. Även när ekonomin ryser, så kallade ”lågkonjunktursäkra aktier” kommer sannolikt att fortsätta generera avkastning. Andra kan tappa i värde nu, men om du hoppar in på bottenvåningen kan du åka återhämtningen på andra sidan.

Utdelningsaktier

Kvalitet utdelningsaktier kan ge extra passiv inkomst i goda och dåliga tider. Men när en lågkonjunktur slår till, kanske du letar specifikt efter utdelningsaristokrater och utdelningskungar – företag som har betalat utdelning konsekvent i decennier.

De är inte bara mer benägna att fortsätta betala ut under en lågkonjunktur, utan de kan se färre eller mindre prisfluktuationer än till exempel tillväxtaktier. Denna extra stabilitet kan jämna ut kortsiktig portföljvolatilitet samtidigt som den stärker din inkomst under lågkonjunkturen.

Konsumentvaror och defensiva aktier

Defensiva och konsumentviktiga aktier kan ytterligare isolera din portfölj på tuffa marknader. Du kan hitta dessa aktier i branscher som konsumenter direkt eller indirekt förlitar sig på oavsett ekonomisk motvind, som:

• Konsumentklammer (livsmedel, hushållsartiklar, lagerkedjor, etc.)
• Guilty pleasures som alkohol och tobak
• Frakt och transport
• Verktyg som el och vatten fungerar
• Hälsovård, inklusive drogaffärer, läkemedel och medicinska leverantörer
• Försäkringar inklusive hem-, bil- och sjukförsäkring

Även om många av dessa branscher sällan ser massiva tillväxtspurtar, gör deras väsentlighet och överlägsenhet dem till ovärderliga säkringar under nedgångar.

Cykliska aktier

Cykliska aktier emitteras av företag vars resultat beror på konjunkturcykeln. (Tänk på bilar, icke-nödvändiga hushållsartiklar som möbler och apparater, restauranger och vissa materialleverantörer och tillverkare.)

Många av dessa aktier är bland de hårdast drabbade när ekonomin krymper. Men när ekonomin öppnar igen, kan de njuta av stora vinster när utgifterna ökar och vinsterna kommer tillbaka.

Med andra ord: du kanske inte vill investera i cykliska aktier när en lågkonjunktur sätter in. Ändå kan du dra nytta av deras otur genom att köpa in till en rabatt mitt i lågkonjunkturen. Sedan, när ekonomin återhämtar sig, kan du åka uppgången på andra sidan.

Aktiefonder

Om du föredrar att inte välja dina egna aktier, gillar aktiefonder ETF och fonder ge ett enklare alternativ. Dessa tillgångar erbjuder omedelbar diversifiering och kan se mindre volatilitet än mer koncentrerade portföljer under osäkra marknader. Dessutom behöver du inte lägga massor av tid på att hantera din portfölj när vattnet blir tufft.

Indexfonder är en populär typ av aktiefond i alla ekonomiska klimat. Dessa fonder spårar passivt specifika index – som S&P 500 – för att matcha marknadsavkastningen.

Du kan också investera i branschspecifika fonder som ger diversifierad exponering inom en given nisch. Många målbaserade fonder finns också för att hjälpa investerare att uppnå specifika vinster, motverka inflationen eller njuta bred ESG-exponering.

Obligationer

Vissa investerare överväger obligationer vara relativt säkra investeringar under perioder av ekonomisk instabilitet. I allmänhet erbjuder de garanterade räntebetalningar på ett regelbundet schema fram till förfallodagen, vilket kan ge en livlina under en nedgång. (Särskilt statsobligationer, som stöds av den amerikanska regeringen snarare än företag.)

Du kan också välja mellan en rad löptider eller till och med välja obligationer som betalar räntor knuten till inflation (TIPS) för extra skydd.

Och även om obligationer har fått ett slag i år när räntorna har stigit, kanske det inte är en dålig sak inför en potentiell lågkonjunktur. Lägre obligationspriser innebär nu en chans att köpa in sig till en rabatt jämfört med framtida priser.

Pengar och motsvarigheter till pengar

Kontanter är en avgörande komponent för de flesta kortsiktiga investeringsstrategier designad för att skydda och växa pengar du behöver på mindre än 5 år. Även om till och med högavkastningskonton vanligtvis tappar mark till inflation, kan den nuvarande högräntemiljön visa sig särskilt fruktbar i en potentiell lågkonjunktur.

Högavkastande sparkonton

Som framgår av namnet betalar högavkastande sparkonton i allmänhet högre räntor än vanliga sparkonton. De erbjuder också FDIC skydd, bokstavligen försäkrar dina pengar mot värsta tänkbara scenarier. Med räntorna på uppgång kan de visa sig vara en veritabel fristad i händelse av en ekonomisk nedgång.

Certifikat av uttagning

Insättningsbevis, eller CD-skivor, betalar också högre räntor än genomsnittet och erbjuder FDIC-försäkring. Men de skiljer sig från sparkonton på några viktiga sätt.

Till att börja med låser CD-skivor dina pengar under en viss tidsperiod från några månader till över ett decennium. Om du försöker ta ut dina pengar i förtid kan du få en straffavgift.

Dessutom betalar de flesta CD-skivor en garanterad ränta fram till förfallodagen. Det betyder att om du låser en hög ränta nu, kommer dina fonder att fortsätta växa i den takten även om marknadsräntorna faller senare.

Om du inte behöver dina pengar omedelbart, är CD-skivor ett bra ställe att spara pengar under en lågkonjunktur eller höghastighetsmiljöer. Du kan till och med "trappa" dina CD-skivor för att låsa kortare löptider på löpande basis tills du är redo att ta ut pengar.

Pengemarknadskonton

Penningmarknadskonton betalar i allmänhet högre räntor än traditionella sparkonton samtidigt som de erbjuder liknande checkskrivningsförmåga som checkkonton. De erbjuder också FDIC-försäkring för att skydda dina pengar, även om de kan ställa krav på uttag eller balans. Deras ökade säkerhetsprofil gör dem till en idealisk lågkonjunktursäker produkt för kortsiktiga eller riskvilliga investerare.

Yourself

I allt detta är det viktigt att inte undervärdera dig själv som en lågkonjunktursäker produkt. Även om du förlorar ditt jobb eller ser dina timmar minskade kan du investera i dig själv genom att skaffa dig ny kunskap för att få ett bättre jobb eller utforska en ny bransch. Du kan överväga att ta arbetssponsrade workshops, utbildningskurser online eller till och med lära dig själv en ny färdighet som kodning eller målning.

Men att investera i din karriär behöver inte vara din gräns. Du kan anstränga dig för att aggressivt betala ner dina skulder inför en potentiell lågkonjunktur, särskilt med ett spöke av högre räntor vid horisonten. Ju mindre pengar du behöver lägga på räkningar i framtiden, desto mer trygghet får du under en kris.

Vem behöver lågkonjunktursäkra produkter när du har AI?

Även om du vet vad du letar efter kräver det mycket forskning och energi att välja de bästa lågkonjunktursäkra produkterna. Lyckligtvis finns det andra alternativ – nämligen att utnyttja kraften i artificiell intelligens för att göra det tunga arbetet åt dig.

Här på Q.ai är det precis vad vi erbjuder.

Vi börjar dig med ditt val av expertutvalda investeringskit, vart och ett utformat för att uppnå ett visst mål. (Grundsatser? Kolla upp. Emerging Tech? Du har det. Skydda mot inflation? Visst.)

Därifrån tar vår artificiella intelligens ledningen för att behålla din tillgångsallokering och risktolerans perfekt balanserad. För extra sinnesro kan du till och med slå på Portföljskydd för att skydda dina vinster och minimera risken för förlust.

Nej, vi kan inte lova att något av detta är lågkonjunktursäkert – och det kan ingen annan heller. Vad vi kan erbjuda är möjligheten att låta en expert AI underhålla din portfölj och svara på (eller till och med förutse) marknadsrörelser för att hjälpa dig bygga större långsiktigt välstånd.

Lågkonjunktur eller inte, det är en kraftfull sak.

Ladda ner Q.ai idag för tillgång till AI-drivna investeringsstrategier.

Nyckelord: Lågkonjunktursäkra produkter