Robinhood erbjuder en IRA med 1 % matchning

Key Takeaways

• Robinhoods nya IRA-matchningsprogram är unikt och kan inspirera nya investerare att spara till pension.
• Matchningen på 1 % bleknar jämfört med 401(k)-matchningsprogram och ger bara upp till ett maxvärde på $60 till $70 per år 2022.
• Det här nya programmet kommer efter en serie uppsägningar på Robinhood och kan vara ett försök att locka nya användare som så småningom kan tjäna pengar på.

Robinhood skapar rubriker igen, men nu är det för att lansera en ny pensionsprodukt. Robinhood IRA tillåter användare att skydda sina investeringar i skattefördelaktiga konton och ger en matchning på 1%.

Denna spännande nyhet kommer med en viss nyans. Det totala beloppet du kan spara i en IRA begränsar i slutändan matchningssumman. Dessutom bleknar strukturen på 1% matchningen i jämförelse med 401(k) matchningar som erbjuds av arbetsgivare.

Även med sina brister är detta en ny typ av program som ger incitament för pensionssparande till en helt ny typ av investerare.

Hur fungerar Robinhood 1%-matchningen?

När du bidrar till din Robinhood IRA kommer företaget att matcha en procent av ditt bidrag. Till exempel, om du lägger $500 i din IRA, kommer Robinhood att bidra med ytterligare $5 för totalt $505.

Du kan göra anspråk på den här matchen om du har en traditionell eller Roth IRA med Robinhood. Robinhoods bidrag till din IRA räknas inte mot dina individuella bidragsgränser.

Du måste behålla dina bidrag på kontot i fem år för att behålla matchbidragen. Detta är särskilt viktigt att notera om du öppnar en Roth IRA eftersom IRS tillåter dig att dra tillbaka dina bidrag utan påföljd.

Robinhoods regler är annorlunda om du vill behålla matchen.

Maximal nytta per år

År 2022 är det maximala du kan bidra till en IRA om du är under 50 år $6,000 60, vilket gör den maximala Robinhood-matchningen $XNUMX. Om du är 50 eller äldre, är det maximala individuella bidraget $7,000 70, vilket gör att Robinhood-matchen max är $XNUMX.

År 2023 går dessa gränser upp. Om du är under 50 år kommer det maximala bidraget att vara $6,500 65 (Robinhood-bidrag på $50.) Om du är 7,500 år eller äldre är maxbidraget $75 XNUMX (Robinhood-bidrag på $XNUMX.)

Dessa siffror är inte enorma, men företaget påpekar att även dessa små belopp kan läggas ihop med tiden.

Robinhood uppskattar att 1%-matchningen kan lägga till totalt $26,000 40 extra på en investerares konto över 10 år, förutsatt en generös XNUMX% årlig avkastning. Som sagt, avkastning är inte garanterad.

TryqOm Large Cap Kit | Q.ai – ett Forbes-företag

Hur skiljer sig Robinhood 1% IRA-matchningen från en 401(K)-match?

Robinhood lanserade detta program som ett alternativ för arbetare som inte får en 401(k) eller bidragsmatchning från sin arbetsgivare. Men dess matchningsprogram är inte exakt detsamma som en arbetsgivares 401(k) match.

När en arbetsgivare erbjuder dig en 401(k) matchning matchar de vanligtvis en procentandel av din lön. Om du tjänade 60,000 2 $ och ville dra nytta av ditt företags 1,200%-matchning, skulle du bidra med minst 1,200 XNUMX $ årligen. Då skulle din arbetsgivare bidra med ytterligare XNUMX XNUMX $.

Robinhood matchar en del av ditt bidrag. Detta är till sin natur ett mycket mindre belopp och görs ännu mindre av de relativt låga bidragstaket på både traditionella och Roth IRA.

Om du bidrar till en 401(k) kommer det årliga bidragstaket 2023 att vara 22,500 XNUMX USD. Din arbetsgivarmatchning räknas inte mot detta antal.

Men gränsen på 6,500 7,500 $ (eller 50 2023 $ om du är XNUMX+) för IRA-bidrag för XNUMX betyder att den maximala förmånen du kan få är ännu lägre.

Varför lanserar Robinhood matchningsprogrammet?

Marknadsföringsvinkeln för det nya matchningsprogrammet är att det kommer att uppmuntra besparingar bland en befolkning som inte har haft tillgång till liknande incitament tidigare.

Spelningsarbetare, frilansare och många deltidsanställda som inte får pensionskonton från sina arbetsgivare kommer nu att ha tillgång till ett extra matchningsbidrag på $65 till $75 som de inte skulle ha fått tidigare.

En mycket större del av deltidsanställda kommer att ha tillgång till 401(k)-konton från och med 2024 tack vare SECURE Act. Men för dem som vill spara till pension nu är SECURE Act inte en omedelbar lösning.

En Robinhood IRA kan för närvarande vara en av de enda andra platserna där de kan få en match av något slag. Även om matchen inte är den största skulle ett sådant här program kunna inspirera fler till spara till pensionöka sin ekonomiska trygghet på lång sikt.

Detta utvidgar företagets uppdrag att demokratisera finans. Dess första iteration gav privata investerare ett nytt sätt att ta sig in på marknaden.

Nu när det erbjuder skatteskyddade pensionskonton, uppmuntrar det nya matchningsprogrammet pensionssparande bland en klass av amerikaner som vanligtvis förbises av både institutionella system och marknadsavdelningar.

Vad får Robinhood ut av det nya matchningsprogrammet?

Robinhood kan ha genuina avsikter bakom sitt nya matchningsprogram. Men det finns också potentiella nettofördelar för företaget.

Under det senaste året har detaljhandelsinvesteringar avtagit efter den tidiga pandemiska ökningen som orsakats av meme-investering. Den här nedgången har haft så stor effekt att den inspirerade till några uppsägningar.

Det nya matchningsprogrammet är ett relativt billigt sätt för företaget att komma i rampljuset igen, vilket potentiellt lockar nya privatinvesterare. På lång sikt kan en större användarbas leda till mer försäljning i appar.

Om du till exempel uppgraderar ditt konto till Robinhood Gold får du extra förmåner. Dessa inkluderar ökade räntor på oinvesterade kontanter, tillgång till analys från Morningstar-analytiker och lägre kostnader för marginalinvesteringar. Du betalar dock 5 USD/månad för denna uppgradering.

Hur får jag Robinhood 1% match IRA?

Just nu finns det bara två sätt att komma åt nya Robinhood IRA med en matchning på 1%. Det första är att skriva upp sig på väntelistan. Om du har tur kommer du att få tillgång till programmet inom de närmaste veckorna.

Annars borde alla andra kunna registrera sig för den nya matchande IRA som börjar i januari 2023.

Om du vill öka din plats i kö kan du också hänvisa dina vänner till väntelistan. När en vän ansluter sig till väntelistan har du tillgång till den nya IRA.

Bottom Line

Robinhood IRA-matchningsprogrammet kommer bara att tjäna lite pengar på kort sikt. Men om det får dig att spara till pensionen för första gången är det en nettovinst.

Om du är intresserad av gratis investeringsplattformar online, och du skulle uppskatta mer en strömlinjeformad och strategisk investeringsupplevelse utan att betala för extrafunktioner, ta en titt på Q.ai. Med hjälp av kraften i artificiell intelligens skapar Q.ai en portfölj baserad på dina mål och risktolerans. Det bästa av allt är att du kan aktivera Portföljskydd kostnadsfritt när som helst för att skydda dina vinster och minska dina förluster, oavsett vilken bransch du investerar i.

Ladda ner Q.ai idag för tillgång till AI-drivna investeringsstrategier. När du sätter in $100 lägger vi till ytterligare $100 till ditt konto.