Lön som behövs för att ha råd med hembetalningar i de 15 största städerna i USA – 2022 års upplaga

Bostadskostnaderna för nya husägare är på rekordhöga nivå med tvåsiffriga bostadsprishöjningar under en ettårsperiod sedan 2021. Hushållens medianinkomst har dock inte hållit jämna steg, minskade med 2.9 % under en liknande ettårsperiod. Att ha råd med månatliga bostadsbetalningar är utmanande i dagens ekonomi, särskilt när man överväger den icke-bolåneskuld som många potentiella bostadsköpare tar itu med, såsom studielån och kreditkortsskulder.

För att förstå hur mycket inkomst som behövs för att ha råd med hembetalningar jämförde vi de 15 största städerna (där cirka 30 miljoner människor bor) över dessa fem mätvärden: medianvärde för bostaden, fastighetsskattesats, handpenning, husägares försäkring och andra månatliga betalningar av icke-bolåneskulder. Specifikt uppskattade vi hur mycket pengar du behöver tjäna – och inte överstiga den rekommenderade skuldkvoten på 36 % – för att ha råd med månatliga hembetalningar.

För att ta hänsyn till olika ekonomiska situationer övervägde vi fyra scenarier: potentiella bostadsköpare utan ytterligare skulder och de med månatliga skuldbetalningar på $500, $750 och $1,000 XNUMX. För detaljer om våra datakällor och hur vi sätter ihop all information för att skapa vår slutliga ranking, läs avsnittet Data och metodik nedan.

Detta är SmartAssets femte studie om den lön som behövs för att ha råd med hembetalningar i de 15 största städerna. Kolla in den tidigare versionen här..

Viktiga resultat

• Städer i Bay Area kräver de högsta lönerna för att betala för bostäder. San Francisco (nr 1) och San Jose (nr 2) kräver de högsta minimilönerna för att ha råd med hembetalningar. För scenarier utan skuld är denna siffra 261,567 230,633 $ respektive 1,000 294,900 $. Men med XNUMX XNUMX $ månatlig skuld kan lönen som behövs gå så högt som XNUMX XNUMX $.

• Det är en skillnad på 1.2 miljoner dollar i det genomsnittliga försäljningspriset för hus mellan städerna som rankas som nummer 1 och 15. Det genomsnittliga försäljningspriset för hus i San Francisco, Kalifornien, är ungefär 1.4 miljoner dollar jämfört med ungefär 261,000 XNUMX dollar i Philadelphia, Pennsylvania.

Scenariot utan skuld

San Francisco, Kalifornien är den stad där den högsta lönen behövs för att ha råd med hembetalningar. Även husägare utan skuld i San Francisco skulle behöva tjäna minst 261,567 1.4 USD för att ha råd med de månatliga bostadsbetalningarna på ett genomsnittligt prissatt hem på 20 miljoner USD, om man antar en handpenning på XNUMX %.

Berättelsen fortsätter

San Francisco och San Jose är de enda städerna i Kalifornien i vår studie över 200,000 180,800 $ tröskeln i ett scenario utan skuld, med Los Angeles och San Diego som kräver minst 146,100 146,100 $ respektive XNUMX XNUMX $. En annan stor stad, New York City, New York kräver den fjärde högsta lönen för att ha råd med hembetalningar ($XNUMX XNUMX).

Staden som kräver lägst inkomst är Philadelphia, Pennsylvania, där minst 49,100 171,600 dollar behövs för att ha råd med ett genomsnittligt prissatt hem på 50,000 49,600 dollar. Det finns två andra städer där en lön som är mindre än $49,533 1,000 skulle ha råd med hembetalningar: Columbus, Ohio ($XNUMX) och Jacksonville, Florida ($XNUMX). Tabellen nedan visar våra resultat för ett scenario utan skuld och en ytterligare situation där husägarna också betalar en månatlig icke-bolåneskuld på $XNUMX XNUMX.

Har råd med hembetalningar med skulder

Ungefär 80 % av amerikanerna har skulder i någon form eller form och måste navigera med stigande bostadskostnader tillsammans med sina månatliga skuldbetalningar. I den här studien tog vi hänsyn till tre skuldscenarier: en individ med en månatlig skuldbetalning på $500, $750 och $1,000 36. Om man antar XNUMX % skuldsättningsgrad, lönen som behövs för att ha råd med hembetalningar ökar med $16,667 500 för varje $XNUMX av månatlig skuld.

För dem som har en månatlig skuldbetalning på $500, är ​​den lägsta lönen som behövs för att ha råd med hembetalningar $65,767 82,500 i Philadelphia, Pennsylvania. Under tiden kan en invånare i denna stad förvänta sig att behöva knappt 1,000 500 dollar om de har 278,233 300,000 dollar månatliga skuldbetalningar. Jämförelsevis kommer en bosatt i San Francisco, Kalifornien med 1,000 USD i månatliga skuldbetalningar att behöva tjäna minst XNUMX XNUMX USD för att bekvämt ha råd med månatliga hembetalningar och den siffran närmar sig XNUMX XNUMX USD när du fördubblar den månatliga skuldbetalningen till XNUMX XNUMX USD.

Kostnaderna för husägande

En husägare har många återkommande utgifter som följer med att slå sig ner och för denna studie övervägde vi fastighetsskatt, hemförsäkring och den månatliga bostadsbetalningen. Fastighetsskatten varierar mellan 0.60 % i Phoenix, Arizona och 2.03 % i Fort Worth, Texas. San Francisco, Kalifornien – staden som kräver högst inkomst – har en fastighetsskatt på 0.64 %. Detta översätts till genomsnittliga årliga fastighetsskatter som varierar med nästan 6,000 1,496 USD mellan Phoenix, Arizona (7,347 XNUMX USD) och San Francisco, Kalifornien (XNUMX XNUMX USD).

Att försäkra sin investering är livsviktigt och krävs vanligtvis som ett villkor för ens bolån. Enligt Forbes, den nationella genomsnittet för en hemförsäkring är $1,854 0.35. I den här studien antog vi en årlig bostadsförsäkringsbetalning på 15 %, vilket betyder att den genomsnittliga kostnaden för husägareförsäkringar i de 914 största städerna varierade från $5,117 till $XNUMX XNUMX.

Slutligen kan månatliga bostadsbetalningar vara en smärtsam påminnelse om dagens marknad med höga bostadspriser och stigande räntor. Genomsnittet för de största 15 städerna är 3,278 4,383 $, men sex städer har ett genomsnitt över detta: fyra städer i Kalifornien (San Francisco, San Jose, Los Angeles och San Diego), New York City, New York (3,558 1,473 $) och Austin, Texas (XNUMX XNUMX $). Däremot har Philadelphia, Pennsylvania den lägsta genomsnittliga månatliga hembetalningen på $XNUMX XNUMX.

Data och metodik

För att hitta den lägsta erforderliga lönen för att ha råd med hembetalningar i de 15 största städerna i USA använde vi det genomsnittliga försäljningspriset för bostäder i varje stad för att beräkna kostnaden för en 20 % handpenning. Förutsatt effektiv fastighetsskattesats och en årlig betalning av villaförsäkring på 0.35 % använde vi vår amorteringskalkylator för att hitta den genomsnittliga månatliga bostadsbetalningen för ett 30-årigt bolån med en ränta på 5.5 %.

Efter att ha hittat den genomsnittliga månatliga hembetalningen beräknade vi den inkomst som behövs för att göra dessa betalningar utan att överstiga 36 % skuldsättningsgrad. Vi övervägde också den nödvändiga inkomsten för att göra hembetalningar baserat på potentiella bostadsköpares skuldnivåer, som sträckte sig från inga månatliga skuldbetalningar till skuldbetalningar på totalt 1,000 XNUMX USD per månad.

Vi rangordnade varje stad från den högsta minimiinkomsten (utan ytterligare skulder) som behövs för att ha råd med hembetalningar till den lägsta minimiinkomsten (utan ytterligare skulder) som behövs. Data kommer från Census Bureaus 2020 5-åriga American Community Survey och Redfin (februari 2021 till februari 2022).

Finansiella tips för bostadsägande

• Sätt upp konkreta ekonomiska mål. Det kan kännas som att bostadskostnaderna äter upp mer av din lön än du klarar av. Lär dig hur du tar kontroll över dina utgifter med SmartAssets guide om hur man sätter ekonomiska mål. Följ stegen och justera för att möta dina egna ekonomiska behov.

• Ta reda på vilka kostnader du kan förvänta dig vid bostadsköp. SmartAsset erbjuder gratis verktyg att få en känsla för hur mycket du har råd med att spendera, att förstå vad din stängningskostnader kan vara och hur mycket man kan förvänta sig att betala in fastighetsskatt.

• Överväg att arbeta med en expert. A finansiell rådgivare kan guida dig genom processen med att köpa en bostad och hjälpa dig att hantera dina tillgångar. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.

Frågor om vår studie? Kontakt [e-postskyddad].

Fotokredit: ©iStock/Nuthawut Somsuk

Posten Lön som behövs för att ha råd med hembetalningar i de 15 största städerna i USA – 2022 års upplaga visades först på SmartAsset-blogg.