F .: Bäste Dan, Vi har ungefär $45,000 XNUMX i kortsiktiga och långsiktiga förluster i år från våra mäklarkonton. Är det bästa steget att sälja några av våra positiva aktiepositioner på våra mäklarkonton för att kompensera för dessa förluster? Vi gör en Roth-omvandling och behöver skaffa kapital för att betala skatt ändå, så vi tror att det är det bästa draget. Är det rätt strategi?
A .: Du är smart att tänka på detta. Dessa förluster har värde och bara sälja eftersom det finns förluster som skulle kompensera vinster kanske inte är klokt. Jag har sett många människor fatta skattemotiverade beslut som var suboptimala val för deras portföljer eller finansiella planeringsstrategier
Du sa att du måste samla in lite pengar för att betala skatten från en konvertering. Det är en anständig anledning att sälja några av dina innehav. Att betala skatterna från mäklarkontot snarare än genom att hålla inne från konverteringen är vanligtvis bättre eftersom det maximerar beloppet som finns på Roth-kontot.
En annan bra anledning att sälja är om du har ett innehav som du inte längre vill ha. Det här kan vara ett bra tillfälle att göra det.
Oavsett vilket kanske du inte vill sälja så mycket att du kompenserar för all förlust eftersom 3,000 XNUMX USD av förlusten kan kompensera för den vanliga inkomsten. På alla inkomstnivåer är den skattesats som tillämpas på vanliga inkomster högre än den för kapitalvinster. Denna skillnad motiverar många människor att ta förluster men inte vinster.
Om din skattepliktiga inkomst är under 83,350 2022 $ för 41,675 ($ 83,350 XNUMX för ensamstående), bör du tänka på att bara sälja det du behöver för skatten och endast om det är det enda sättet att få pengarna för att betala skatten. I den mån din beskattningsbara inkomst understiger XNUMX XNUMX $ är långsiktiga vinster inte skattepliktiga alls, så vinster slösar bort förlusten.
Roth-konverteringar genererar vanliga inkomster. Genom att inte kompensera alla förluster med vinster kan du konvertera upp till $3,000 3,000 mer utan extra skatt. Om du planerar att göra fler omvandlingar, kan enbart sälja det du behöver för skatt ge ytterligare $XNUMX XNUMX nästa år eller kommande år genom att överföra den outnyttjade förlusten.
Din förlust kommer förmodligen inte att bära på 15 år ($45,000 3,000/$XNUMX XNUMX) men det kan hjälpa lite under några av dessa år. Ju högre skatteklass du har, desto mer värdefull blir förlusten oavsett hur du använder den.
Det finns många andra vändningar som detta kan ta så jag uppmuntrar dig att diskutera de kort- och långsiktiga konsekvenserna av en transaktion med din skatterådgivare.
Om du har en fråga till Dan, snälla maila honom med "MarketWatch Q&A" på ämnesraden.
Dan Moisand är en finansiell planerare på Moisand Fitzgerald Tamayo betjänar kunder över hela landet från kontor i Orlando, Melbourne och Tampa Florida. Hans kommentarer är endast i informationssyfte och är inte en ersättning för personlig rådgivning. Rådfråga din Certifierad finansiell planerare om vad som är bäst för dig. Vissa läsarfrågor är redigerade för att underlätta presentationen av ämnet.
Källa: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo