Ska jag leva det goda livet nu eller nypa slantar till pensionen? Här är 3 enkla sätt att hitta "sweet spot" mellan att spendera och spara

De flesta identifierar sig antingen som en sparare eller en spenderare. Sparare tenderar att prioritera framtiden och drar iväg så mycket pengar de kan för att säkra sin pension och ekonomiska trygghet. Spenderare prioriterar sina dagliga önskemål och behov, förutsatt att deras framtida behov kommer att tillgodoses med högre inkomst eller kreativa lösningar när det är dags.

Båda utgiftsmönstren har baksidor.

Ett växande antal människor som adopterade ekonomiskt oberoende/retired early movement (FIRE) rörelsen säger nu att de ångrar det. Samtidigt lever 63 % av amerikanerna lönecheck till lönecheck och endast en tredjedel av amerikanska pensionärer har tillräckligt med besparingar att leva på.

Men här är grejen: du behöver faktiskt inte välja sida. Faktiskt, hitta balans mellan att leva som en munk för att spara till pensionen och att spendera som om det inte finns någon morgondag är idealiskt. Här är tre enkla sätt att hitta den "sweet spot".

Missa inte

Förstå var du står

Detta kan vara steg ett, men se det som steg noll. Ta en titt på din nuvarande livsstil och inkomst och ta reda på var du hamnar i spektrumet av sparare/spendanter – det hjälper dig att kartlägga din väg framåt.

Då kan det vara till hjälp jämför dina utgifter och sparvanor till din inkomstklass. Spenderar du mer på ditt hus, mat, resor eller lyx än det vanliga hushållet med din inkomst? Ett bra sätt att veta är att jämföra hur mycket du har över att lägga på sparande.

Den personliga sparräntan i USA har i genomsnitt varit 8.95 % under de senaste 63 åren. Det är ungefär 3.1 % just nu.

Om du sparar mer än så är din privatekonomi troligen inne bättre form än de flesta av dina kamrater. Om inte, kan det vara ett tecken på att du lutar dig bort från "sparare" och mer mot "spender".

Berättelsen fortsätter

Fokusera på prioriteringar

När du går igenom dina utgifter kanske du märker några mönster och trender. Du kanske aldrig går ut och äter, men tar en dyr semester med några månaders mellanrum. Eller så kanske du alltid måste ha den senaste tekniska prylen.

Vill du fortsätta med samma livsstil som pensionär? Eller bor du kanske blygsamt med stora planer på att resa jorden runt när du är klar med jobbet?

Läs mer: Byt upp medan marknaden är nere: Här är de bästa investeringsapparna för att kasta sig ut på "en gång i generationen"-möjligheter (även om du är nybörjare)

Vill du ens gå i pension? Ett växande antal människor fortsätta att arbeta in i 70- och 80-talen eftersom de gillar att umgås på jobbet, njuta av den strukturerade miljön och försöka hålla sig mentalt skarpa med engagerande aktiviteter. Om du är en av dessa personer, är ditt behov av att spara idag avsevärt minskat.

Men även om du tänker arbeta långt över pensionsåldern, måste du planera för att din plan ska gå åt sidan.

Var flexibel och gör justeringar

Ingen av oss har en kristallkula. Både din personliga situation och den bredare ekonomin kan vara mycket oförutsägbar.

Tänk på att få ekonomer förutspådde den ökning av inflationen och den snabba ränteuppgången vi upplever nu. Men bortsett från en global hälsokris och rekordstor inflation kan överraskningar komma var som helst. En medicinsk nödsituation skulle kunna spåra ur din karriär och din ekonomi närsomhelst.

Och sjukvårdskostnader också kostnadsökningar efter pensioneringen.

Så oavsett om du identifierar dig som en spenderare eller en sparare, måste dina pensions- och sparmål vara flexibla. De bästa planerna inkluderar lite utrymme för det oplanerade.

Vad du ska läsa härnäst

Denna artikel ger endast information och ska inte tolkas som råd. Den tillhandahålls utan någon form av garanti.