Ett penningmarknadskonto, eller MMA, erbjuder dig en plats där du kan spara lite pengar och tjäna något högre ränta – vilket är en riktigt plus nuförtiden.
Tänk på ett penningmarknadskonto som en av flera kusiner i en familj av sparkonton - inklusive insättningsbevis, högavkastande sparkonton och grundläggande sparkonton som du ofta öppnar bredvid din kontrollkonto.
I den här familjen finns det situationer när en MMA hamnar högt i rangordningen bland kusinerna. Det finns andra tillfällen då du skulle vara bättre att anförtro dina pengar till en av de andra kusinerna.
Först, lär dig grunderna om penningmarknadskonton.
Missa inte
Vad är ett penningmarknadskonto?
Kreditföretag och banker erbjuder dessa räntebärande konton. Penningmarknadskonton kommer vanligtvis med ett betalkort, begränsade privilegier för att skriva checkar och sex gratis uttag per månad.
MMA kräver ofta en minsta insättning och balans för att upprätthålla, vilket kan variera från $0 till hundratusentals dollar. Vissa konton belönar större saldon med högre räntor.
Observera att penningmarknadssparkonton skiljer sig från de liknande penningmarknadsfonder som erbjuds av värdepappersföretag. Med penningmarknadssparkonton är dina pengar försäkrad av den federala regeringen, och du kan inte förlora några pengar som du kanske gör med en investeringsfond på penningmarknaden.
Eftersom penningmarknadssparkonton historiskt erbjuder högre räntor än traditionella sparkonton, kan du använda dem för att bekämpa inflationen.
Till exempel, om den årliga inflationstakten var 5 % och du gömde 10,000 5 USD i besparingar under din madrass, skulle du förlora 10,000 % av din köpkraft efter ett år. Men om du parkerade dessa $XNUMX XNUMX i en räntebärande MMA, skulle du behålla mer av din köpkraft eftersom du skulle tjäna lite ränta på pengarna.
Men det finns en fångst.
Banker tenderar att betala högre räntor när inflationen är hög, men det är inte alltid fallet. Om inflationen stiger snabbare än räntorna tappar penningmarknadskonton en del av sin glans.
Till exempel konsumentprisindex - en mätare som mäter inflationen - steg 7% år 2021, men det genomsnittliga penningmarknadskontot samlade endast 0.09 % ränta i banker och 0.13 % i kreditföreningar. Det betyder att MMA-innehavare fortfarande förlorade över 6% av köpkraften förra året på pengarna på dessa konton.
Jämför det med 2018, då inflationen var 1.9 % och den högst betalda MMA erbjöd 2.01 %. Om du hade haft dina pengar parkerade i det MMA under denna period, hade värdet på dina besparingar varit nästan detsamma.
Penningmarknadskonton kontra insättningsbevis kontra sparande
Två kusiner till penningmarknadskonton är Certifikat av uttagning och sparkonton. Att förstå hur de tre staplas kan hjälpa dig att avgöra vilken som är rätt för dig.
När du jämför MMA och sparkonton, båda ger dig enkel tillgång till dina pengar - vanligtvis med sex gratis uttag eller överföringar från kontot per månad.
Sparkonton kräver ofta ett lågt eller noll minsta saldo, så du behöver inte oroa dig lika mycket för underhållsavgifter. Men denna extra flexibilitet kommer med nej check-skrivförmåga och lägre räntor.
Som sagt, onlinebanker erbjuder högavkastningskonton som matchar och ibland överstiger penningmarknadskontots räntor. Detta gäller särskilt när de totala räntorna är låga och det inte finns mycket avstånd mellan sparande och penningmarknadsräntor till att börja med.
Till skillnad från penningmarknaden och sparkonton kräver CD-skivor att du låser dina pengar under en period av månader eller år. Ju längre du låser den, desto bättre priser får du. Nackdelen är att om du behöver ta ut dina pengar tidigt, slår banken dig med straff.
Hur man hittar de bästa penningmarknadskontona
Onlinebanker tenderar att betala högre ränta på penningmarknadskonton och har lägre minimikrav än mer traditionella banker.
Till exempel erbjöd nätbanken Vio Bank en MMA med 0.66 % årlig procentuell avkastning (APY) från och med april 2022, med en minsta insättning på $100 till öppna ett konto och ingen månatlig underhållsavgift.
Avvägningen är att tillgången till dina pengar kommer att vara lite begränsad. Onlinebanker har inga bankomatnät och inga fysiska kontor. Om du kan leva med det, kan online-penningmarknadskonton vara en hel del. Du kan komma åt pengar i en nätbank genom att överföra den till ditt traditionella bankkonto.
vid en mindre bank eller en kreditförening i ditt område, kanske du hittar den söta punkten med både bekvämlighet och anständig avkastning på penningmarknadskonton - åtminstone när marknadsförhållandena är de rätta.
Är ett penningmarknadskonto värt det?
Ett penningmarknadskonto kan vara ditt bästa alternativ om du uppfyller dessa tre kriterier:
Sparar pengar är ditt primära mål.
Du vill inte binda dina pengar på en CD.
Du vill göra det bättre än räntan på traditionella sparkonton.
Som sagt, du kanske vill jämföra priser med högavkastande sparkonton för att se om du kan hitta ett bättre erbjudande.
Om du går med ett penningmarknadskonto, undvik alternativ som kommer att drabba dig med vanliga månadsavgifter. Dessa avgifter kommer bara att minska din avkastning - vilket hjälpte till att locka dig till den här typen av konton i första hand.
Som sagt, om inflationen vida överstiger de räntesatser som erbjuds, kan du få bättre avkastning på dina pengar med en mångsidig investeringsportfölj.
Vad du ska läsa härnäst
Denna artikel ger endast information och ska inte tolkas som råd. Den tillhandahålls utan någon form av garanti.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html