Bör du pausa 401(k)-bidrag på en björnmarknad? Morningstar jämför alternativ

Morningstar jämförde nyligen siffrorna för olika scenarier för investerare som kanske funderar på att pausa sina 401(k)-bidrag. Resultatet var inte gynnsamt för dem som valde att sluta bidra till sina pensionsplaner, och uppgifterna visade att det sällan någonsin är det.

Efter att ha jämfört de som fortsatte att investera med andra som höll inne och provade "vänta och se"-metoden, var slutavkastningen ganska drastisk i form av intjänade dollar och förlorade dollar. Låt oss titta på deras resultat och se ett exempel på vad du kan stå att förlora om du väljer att pausa din pensionsinvestering.

Investerare som behöver vägledning för att skapa en resistent pensionsplan kan få hjälp genom en finansiell rådgivare. Du kan kontakta en finansiell rådgivare gratis in bara fem minuter.

Bör investerare någonsin pausa 401(k)-bidrag?

Investerare bör undvika att pausa sina 401(k) bidrag under en björnmarknad, lågkonjunktur eller marknadsnedgång. Förlusten i sammansatt inkomst uppväger vanligtvis alla besparingspotentialer du tror att du får genom att hålla pengarna borta från ditt pensionssparande.

Morningstar-jämförelsen: Fortsatta bidrag vs. pausade investeringar

Morningstar körde siffrorna från de tre tidigare stora marknadsstörningarna; 2002, 2008 och 2020. Det skapade en enkel jämförelse för att avgöra vem som hamnade före – (A) en investerare som fortsatte att göra 500 $ månatliga bidrag eller (B) en konservativ investerare som pausade allt pensionssparande.

Resultaten höll sig fast under varje scenario – den fortsatta bidragsgivaren kom alltid överst. Varför? Främst från den sammansättningseffekt som äger rum. Den initiala investeringen på $500 var inte betydande, men den sammansatt ränta under åren tog fart.

Bör investerare ta ut pengar under en björnmarknad?

Investerare bör aldrig ta ut sina 401(k) i det enda syftet att undvika förluster under en björnmarknad. Konsekvenserna är trots allt branta. Det enda sättet att garantera en förlust under en björnmarknad är att dra tillbaka dina investeringar från sina fordon. Tekniskt sett trendar marknaden upp mycket mer än den trendar ner. Även i "nedgångstider" tenderar marknaden att ta igen sina förluster i tid.

Berättelsen fortsätter

Genom att ta bort dina besparingar eller "ta ut" i förtid, eliminerar du möjligheten att ta igen eventuella förluster du kan ha ådragit dig under nedgången. Det bästa alternativet är att hänga hårt och rida på vågen; förlusten är bara verklig om du tar bort dina investeringar. Tills dess har din portfölj vanligtvis en 75% chans att behålla en positiv avkastning på lång sikt.

Skydda ditt pensionssparande under en lågkonjunktur

Det överraskande svaret på skydda ditt pensionssparande är att inte få panik. Avvisa lusten att låta en nedgång påverka ditt beslutsfattande. Pensionssparande är en långsiktig lek, en som har tiden på sin sida.

Några andra sätt att skydda dina investeringar inkluderar

• Portfölj diversifiering: Hur du allokera dina tillgångar kan minska riskerna och stärka din portföljavkastning.

• Portfölj ombalansering: Att återföra din portfölj till sin ursprungliga form kan också hjälpa till med exponering för oönskade risknivåer och maximera avkastningen.

• Fortsätt att bidra: Medan du pausar 401(k) bidrag är inte så illa som att ta ut pengar, det har sina egna negativa konsekvenser. Även en kort paus kan betyda tusentals i missade medel.

The Bottom Line

Tid är den stora utjämnaren när det kommer till pensionssparande, aktier kommer att fortsätta att vara volatila, fluktuera och testa ditt tålamod men de som kan hålla sig till en plan ser de bästa resultaten. Om allt annat misslyckas är det bäst att hålla sig på din nuvarande 401(k) investeringsväg. Se till att ansluta med en finansiell rådgivare för att hjälpa dig att planera därefter.

Tips för att skydda din 401(k)

• Överväg att prata med a finansiell rådgivare om investeringsstrategier och att skydda din 401(k). Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matcher utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.

• A måldatum fond balanserar automatiskt över tiden. Detta kommer att säkerställa att du förblir primärt investerad i aktier tidigt i din karriär. Sedan, när du närmar dig pensionen, kommer det att övergå till säkrare, mer konservativa investeringar.

Fotokredit: ©iStock.com/Sezeryadigar, Fotokredit: ©iStock.com/ AndreyPopov

Posten Bör du pausa 401(k)-bidrag på en björnmarknad? Morningstar jämför alternativ visades först på SmartAsset-blogg.