Silicon Valley Bank kollaps: Vad ska du göra om din bank läggs ner?

FDIC är ett amerikanskt statligt företag som försäkrar pengar insatta i affärsbanker och sparbanker.

Bankens modergrupp, SVB Financial Group
SIVB,
-60.41%
förlorade rekordhöga 60 % av sitt värde på torsdagen, efter att ha rapporterat förluster på 1.8 miljarder dollar från försäljning av värdepapper, minskat sin helårsguidning och tillkännagett planer på ett aktieerbjudande på 2.25 miljarder dollar.

Aktien stoppades före marknaden i fredags efter rapporter om att företaget letar efter en köpare.

Se även: Vad är ett aktiehandelsstopp och varför beordrar börserna dem?

Problemen här verkar vid första anblicken vara branschspecifika. Silicon Valley Bank var en teknisk-industrifokuserad långivare - och inte en typisk detaljhandelsbank. Dessutom ledde finanskrisen 2008 till en omfattande regulatorisk översyn av den finansiella tjänstesektorn, särskilt i förhållande till subprime-lån.

""Vid tidpunkten för stängning var beloppet av insättningar som översteg försäkringsgränserna obestämt.""

— Federal Deposit Insurance Corporation

Ändå kvarstår oron att om den här banken stänger sina dörrar kan andra banker också tippa. Miljardären hedgefondförvaltare Bill Ackman tweetade fredag: "Risken för misslyckanden och inlåningsförluster här är att nästa, minst välkapitaliserade bank står inför ett lopp och misslyckas och dominobrickorna fortsätter att falla." Han sa också att statlig intervention "bör övervägas."

På fredagsmorgonen berättade finansminister Janet Yellen Kongressen: "Det finns den senaste utvecklingen som berör ett fåtal banker som jag övervakar mycket noggrant, och när banker upplever ekonomiska förluster är det och det borde vara en fråga om oro."

Det var 561 bankkonkurser från 2001 till 2022, enligt uppgifter från FDIC. Det var över en period på två decennier, inklusive den stora lågkonjunkturen när cirka 465 banker gick omkull. Det finns för närvarande cirka 4,500 XNUMX FDIC-försäkrade banker verksamma i USA

Med 209 miljarder dollar i tillgångar fram till slutet av 2022 är Silicon Valley Bank det näst största bankkonkurs efter Washington Mutuals misslyckande 2008. Washington Mutual Bank hade 307 miljarder dollar i tillgångar, enligt FDIC.

Vad gör du om din bank läggs ner?

Först, de goda nyheterna: "Ingen insättare har någonsin förlorat ett öre av försäkrade insättningar sedan FDIC skapades 1933," enligt FDIC. FDIC garanterar $250,000 XNUMX per insättare, per försäkrad bank. För summor över det beloppet skulle kunderna vanligtvis behöva lämna in ett krav på det återstående beloppet.

I händelse av ett bankkonkurs säger FDIC att det har två roller: 1. FDIC försäkrar bankens insättningar. 2. Som mottagare säljer och samlar FDIC in tillgångarna i den fallerade banken i fråga och reglerar dess skulder, "inklusive fordringar på insättningar som överstiger den försäkrade gränsen."

Silicon Valley Bank-insättare kommer att ha "full tillgång till sina försäkrade insättningar senast måndag morgon den 13 mars 2023", sa banktillsynsmyndigheten.  

"FDIC kommer att betala oförsäkrade insättare en förskottsutdelning inom nästa vecka", heter det i ett uttalande. "Oförsäkrade insättare kommer att få ett betalningsintyg för det återstående beloppet av sina oförsäkrade medel."

"Vid tidpunkten för stängning var mängden insättningar som översteg försäkringsgränserna obestämd," tillade FDIC. "Mängden oförsäkrade insättningar kommer att fastställas när FDIC erhåller ytterligare information från banken och kunderna."

SEC anmälningar från Silicon Valley Banks moderbolag SVB Financial Group säger att banken hade uppskattningsvis 151.5 miljarder dollar i oförsäkrade insättningar på amerikanska kontor fram till slutet av 2022.

Samtidigt, "lånekunder bör fortsätta att göra sina betalningar som vanligt", sade en FDIC-webbplats skapad speciellt för Silicon Valley Bank insättare. "Silicon Valley Banks officiella kontroller kommer att fortsätta att rensa", sa FDICs webbplats också. 

Experian
EXPGY,
-2.02%,
en av de tre stora kreditupplysningsbyråerna i USA, ger några råd till kunderna som kan hamna i en situation som SVB:s insättare, och även hjälper till att lindra deras oro.  

"När en bank går i konkurs kommer Federal Deposit Insurance Corporation att ordna försäljningen av bankkundens tillgångar till en sund bank, eller, mindre vanligt, kommer FDIC att betala tillbaka bankinsättningarna direkt", står det. "Sanningen är att sannolikheten för att förlora dina pengar är extremt liten så länge som en FDIC-försäkrad institution håller den."

SVB-stängning är en "wake-up call" för bankkunder

"Det första bankkonkursen sedan 2020 är en väckarklocka för människor att alltid se till att deras pengar finns hos en FDIC-försäkrad bank och inom FDIC:s gränser och följa FDIC:s regler", säger Matthew Goldberg, analytiker på privatekonomiwebbplatsen Bankrate .com. 

"FDIC ger stora resurser med sina BankFind Suite och Elektronisk insättningsförsäkring Estimator (EDIE) funktion som folk borde använda och vara medvetna om”, tillade han.

"Även under tider när det inte finns några bankkonkurser eller få bankkonkurser måste du alltid se till att dina pengar är säkra och inom FDIC-gränser och regler hos en FDIC-försäkrad bank," sa Goldberg. "Idag är en bra påminnelse för människor om detta."

SVB hänvisade samtidigt till stigande räntor som sätter press på offentliga och privata marknader eftersom kunderna står inför ökande nivåer av kontantförbränning. 

Mark Haefele, investeringschef på UBS Global Wealth Management, sa i fredags att SVB:s problem kan fungera som en varning för den amerikanska centralbanken Federal Reserve, som har förbundit sig att ytterligare räntehöjningar i ett försök att dämpa inflationen.

"Fed har nu mycket tydliga bevis för att de har en inverkan på det finansiella systemet och ekonomin - räntehöjningar börjar bita - och även om det inte räcker för att ge dem en paus, är det något de kommer att ta i beaktande," han sa i en forskningsanteckning.

(Ciara Linnane bidrog till den här historien.)