Några dagar efter att ha lämnat in en liten check på 25 dollar med posten upptäckte Dave Wood ett inte så litet uttag på sitt kontoutdrag.
”Det var samma check; det var samma nummer. Men istället för 25 dollar var det en check på 1,900 XNUMX dollar, säger invånaren i Silver Spring, Maryland, om överraskningen i november.
"Och istället för att skickas till den sjukvårdsinrättning som det var avsett för, var det [för någon] som vi inte kände. Och det stod att det var för hemförbättringar."
Wood upptäckte snart att han var ett offer för checkbedrägerier, en brottsforskare säger att sprider sig snabbt eftersom tjuvar blir mer fräcka i sina attacker mot postlådor och postarbetare.
Missa inte
United States Postal Inspection Service tog emot 299,020 2020 klagomål om poststöld mellan mars 2021 och februari XNUMX – en ökning av 161% jämfört med samma period året innan.
Medan papper kollar fortsätta att tappa mark till digitala betalningsmetoder som Venmo och PayPal, miljontals amerikaner piska fortfarande fram ett checkhäfte för att betala några eller alla sina räkningar.
Och även om säkerhetsfunktioner som vattenstämplar är tänkta att förhindra förfalskningar, låter överraskande lågteknologiska knep brottslingar skriva sina egna blankocheckar - och det är inte det värsta scenariot.
Hur gör bedragarna?
Signerade checkar kan stjälas på en mängd olika sätt. Tjuvar kan bryta sig in i en brevlåda med brutalt våld eller en stulen eller kopierad nyckel, men postanställda har också blivit rånade under arbetet.
"Allt du behöver göra är att ... ta bort innehållet från kontrollen med nagellackborttagningsmedel", säger David Maimon, docent i straffrätt och kriminologi vid Georgia State University. "Skriv bara kontanter på checken, gå till den lokala Walmart och lös in checken."
Maimon grundade och leder Evidence Based Cybersecurity Research Group, som försöker förbättra cybersäkerhetsåtgärder. Hans team av doktorander har övervakat 60 svarta marknaden online-kanaler, som på Whatsapp och ICQ, under de senaste två åren.
De började spåra stulna checkar i augusti, när de observerade 1,639 XNUMX kontroller till försäljning på svarta marknadens kanaler. Månadssiffrorna har ökat dramatiskt sedan dess, och nådde sin topp i januari kl 8,021.
Maimon uppskattar att månatliga förluster från dessa stölder kan variera från $10 miljoner till över $30 miljoner, även om han varnar för att bedrägerierna de spårar bara är en ögonblicksbild av vad som sannolikt är en mycket större brottsvåg.
Tjuvar säljer ofta checkarna till andra bedragare, eftersom de inte kan fortsätta att lösa in tusentals stulna checkar utan att väcka misstankar. Personliga checkar säljs vanligtvis online för cirka 175 USD, medan affärscheckar kostar cirka 250 USD, men de kan vara billigare om de köps i bulk.
"När du väl har gjort köpet föredrar vanligtvis [säljare] att du skickar bitcoin till deras bitcoin-plånbok. Du bör förvänta dig ett kuvert från UPS – de här killarna litar väl inte på USPS – för att leverera posten inom två arbetsdagar”, säger Maimon.
Han tillskriver ökningen av checkstölder till att USPS drar finansiering från postpolisen, en filial av United States Postal Inspection Service som ansvarar för att skydda postanställda, kunder och egendom.
Officersförbundet lämnade också in en stämningsansökan 2020 och klagade på nya order som begränsar deras patruller och utredningar till enbart USPS-egendom.
"Det är ingen som strövar på gatorna och skyddar posten, skyddar postbärarna. Så det leder till att många brevbärare blir rånade”, säger Maimon.
USPS nekade att definansierat postpolisen i en meddelandet till KTRK-TV i Houston förra året och sa: "Det har inte skett någon minskning i kraft av offentliga postoperatörer och deras ersättning och finansiering har inte påverkats."
Vad är riskerna?
Jerry Mayer, som blev offer för bedrägeri i december, skickade ett dussin checkar för sin videoproduktionsverksamhet i Baton Rouge, Louisiana. Han lämnade av dem vid en blå låda utanför ett postkontor i centrum bara 30 minuter före hämtning.
"Jag fick ett samtal från Wells Fargo som sa att någon stal dina checkar", säger Mayer, som reagerade med att stänga sitt gamla bankkonto och sätta upp en ny.
"Banken gav mig mina pengar tillbaka, men det var efter tre veckor. Och som småföretagare var jag tvungen att gå in i det nya året med en förlust på $4,000 XNUMX.”
Bedragare kan lösa in checkar hos en återförsäljare med ett falskt ID eller ändra betalningsmottagaren och pengarna för att stjäla tusentals från offrets bankkonto.
Banker kommer vanligtvis att ersätta sina kunder för falska checkar; du kan behöva fylla i ett intyg som säger att du inte godkände kontrollen och lämna in en polisanmälan. Men de kan också besluta att undersöka om förfalskningarna var ett resultat av kundvårdslöshet.
Consumer Financial Protection Bureau säger att du inte kommer att kunna få tillbaka dina pengar om du undertecknade en blankocheck, men du kan försöka stoppa betalningen innan den behandlas.
Det är dock inte bara de stulna pengarna som är ett problem. Dina checkar inkluderar ditt namn, adress och bankinformation – all värdefull data som brottslingar kan använda för att stjäla din identitet.
Med rätt information kan bedragare använda ditt namn för att skapa falska ID, begå brott och ansöka om lån, riva din kredit. Processen med att återställa din identitet kan ta hundratals timmar under flera månader, särskilt om mer än en brottsling använder din information.
Hur kan du skydda dig själv?
För närvarande är Maimon fortfarande beroende av USPS och betalar sina räkningar med papperscheckar. Han är inte säker på hur länge han kommer att fortsätta med det.
"Med tanke på vad jag ser just nu finns det en möjlighet för mig att förändras", säger han.
Naturligtvis är inte ens elektroniska pengaöverföringar riskfria. En ny New York Times Undersökningen hittade skenande bedrägerier genom den populära pengaöverföringsappen Zelle.
För de som är villiga att betala för extra säkerhet erbjuder ett antal skyddstjänster för identitetsstöld att övervaka aktiviteten på svarta marknadens webbplatser och varna dig när din personliga information dyker upp. Prenumerationer kommer vanligtvis med identitetsstöldförsäkring och hjälp av specialister på identitetsrestaurering.
Att kontrollera din kreditupplysning och kontoutdrag regelbundet – med eller utan hjälp av en tredjepartsövervakningstjänst – kan åtminstone hjälpa dig att fånga misstänkt aktivitet, men du kommer att upptäcka bedrägeri först efter att det har inträffat.
Eftersom Wood övervakade sina kontoutdrag noga, lyckades han fånga uttaget på $1,900 XNUMX medan det fortfarande var under behandling och få tillbaka sina pengar snabbt.
Han tog dock upp vanan först på grund av en tidigare upptäckt i juni - när han skickade ut fler checkar och fick ett obehörigt uttag för nästan $5,000 XNUMX.
"Vi lärde oss efter incidenten i juni att typ bara kolla varje dag", säger han.
Vad du ska läsa härnäst
Denna artikel ger endast information och ska inte tolkas som råd. Den tillhandahålls utan någon form av garanti.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html