Suze Orman säger att "400 dollar kan göra hela skillnaden" i en nödsituation men en tredjedel av amerikanerna har inte så mycket - så här kan du förhindra att en regnig dag blir en finansiell katastrof

Vi vet alla att vi borde spara, lägga undan lite varje lön för en regnig dag.

Men med de höga kostnaderna för mat, gas och bostäder är det inte förvånande att många amerikaner har väldigt lite kvar av sin lön att lägga i en regnig dagskassa.

Men att inte ha ett sparkonto – inte ens ett litet – kan göra att du hanterar långvariga problem som skulder, säger privatekonomiexperten Suze Orman.

Den där snöbollseffekten är något Orman har sett om och om igen i sin karriär.

Orman, som har skrivit flera böcker om privatekonomi och är värd för Podden Women & Money, satte sig nyligen ner med MoneyWise för att prata om vikten av akuta besparingar.

"Det är ditt och ibland händer saker i livet och du borde ha ett litet konto som bara är ditt som ingen kan få ... bara för att hålla dig säker och frisk."

Missa inte

KOLLA NU: Suze Orman berättar en varnande berättelse om vad som händer när du inte kan täcka din nästa ekonomiska nödsituation

Om du inte sparar är du inte ensam

När det kommer till hur människor hanterar finansiella nödsituationer i USA finns det en del chockerande statistik.

År 2021 kunde en tredjedel av amerikanerna inte täcka en nödkostnad på 400 $, enligt Federal Reserve.

Och utan den lilla fonden kommer många att ta på sig skulder för att försöka täcka kostnaderna.

Orman säger att stora problem kan hända när du måste sträcka dig efter dina kreditkort eller utnyttja din 401(k) för att täcka dessa oväntade utgifter.

Det är en del av anledningen till att hon var med och grundade SecureSave, ett företag som syftar till att hjälpa människor att bygga ett sparkonto genom sin arbetsgivare, liknande ett 401(k).

KOLLA NU: Hela 30-minuters frågor och svar med Suze Orman och Devin Miller från SecureSave

En av fem amerikaner har doppat i 401(k)s eller IRAs för att täcka en nödkostnad, enligt en undersökning av NY Sports Day.

Berättelsen fortsätter

Orman säger att det är "riskigt" att doppa in på dessa konton eller lägga ut dessa utgifter på kreditkort, särskilt när räntorna stiger.

"Det är inte osannolikt att i april nästa år att Fed Funds-räntan kan vara väldigt nära 5%, vilket betyder att räntorna på kreditkort kan vara långt upp där," säger Orman.

"Och även om räntorna på sparkonton går upp, om du inte har några pengar att spara, spelar det ingen roll vad de betalar till dig på ett sparkonto."

Snöbollseffekten i aktion

Att lägga akuta utgifter på ett kreditkort kan innebära att du kommer att sluta betala mycket mer för det än du skulle ha gjort om du betalade det kontant till att börja med – och det är då snöbollseffekten får dig.

Orman ger exemplet på vad som kan hända när något så enkelt som ditt bilbatteri dör.

”Nu kan din bil inte åka någonstans och du måste ta dig till jobbet. Och du har inte pengar för att göra det."

Orman säger att en kvinna hon kände hamnade i den här situationen, hennes batteri dog och hennes bil gick sönder och hon tog Ubers för att ta sig runt.

"Och jag sa, 'och hur mycket kostar det dig?' Hon sa: "Ja, jag sätter det på mitt kreditkort."

Läs mer: Byt upp medan marknaden är nere: Här är de bästa investeringsapparna för att kasta sig ut på "en gång i generationen"-möjligheter (även om du är nybörjare)

Orman säger att kvinnans bil hade bogserats och att hon var tvungen att betala ner trafikbiljetter innan hon kunde få tillbaka den. Kvinnan hade 1,100 XNUMX dollar i skuld och hade fortfarande inte tillbaka sin bil och fungerade.

"Och det kommer att bli värre för henne också. Jag sa, 'Varför betalade du inte biljetterna när du fick biljetterna?' Hon sa "Jag hade inte pengarna för att betala biljetterna."

Det som börjar som en ganska ofarlig fråga kan snabbt bli ett ekonomiskt hål som det kan ta år att gräva sig ur.

Spara det du kan

Med inflationen på den högsta punkten på decennier är det ingen som ifrågasätter hur svårt det är att spara just nu – men det är också nödvändigt.

Experter rekommenderar i allmänhet att man avsätter tre till sex månaders levnadskostnader under normala omständigheter.

Även om det kanske inte är möjligt för många amerikaner, säger Orman att det är mycket bättre att börja smått än att inte spara alls.

"Lyssna, $10 är bättre än ingenting. $50 är bättre än $10, $100 är bättre än $50. För verkligen, ibland kan $200, $400 göra en värld av skillnad i din situation."

Hon säger att det aldrig är för sent att starta ditt "frihetskonto".

"När du börjar spara och du tittar på det, är det som" Herregud, jag gillar det. Jag gillar det. Det är inte bara lätt, jag saknar det inte.”

Vad du ska läsa härnäst

Denna artikel ger endast information och ska inte tolkas som råd. Den tillhandahålls utan någon form av garanti.