Suze Orman säger att de flesta amerikaner måste göra detta nu för att överleva sin nästa kris

Det har aldrig varit lätt att spara pengar – att tänka på framtida behov när nuvarande är så trängande. Amerikaner har misslyckats med det i årtionden, säger finansexperten Suze Orman.

"Majoriteten av folket i USA har aldrig haft mer än $400 på ett sparkonto till sitt namn", säger Orman till MoneyWise. "Så om något hände, en nödsituation hände, skulle de inte ha de pengarna."

KOLLA NU: MoneyWise pratar med Suze Orman och Devin Miller från SecureSave

Det är då en tillfällig kris blir en långsiktig katastrof: Människor utnyttjar sina pensionssparande och sina kreditkort och förlorar ännu mer pengar i form av avgifter, räntor och uteblivna inkomster.

Orman har skrivit flera böcker om privatekonomi och är värd för podcasten Kvinnor & Pengar, men nu säger hon att det är dags att gå bortom råd.

"I 40 år har jag försökt förändra människors tankesätt. Människor förändras när de är redo att göra det – de gör inte vad de blir tillsagda att göra. De gör det när de vet att de måste göra det."

Två förslag inför kongressen skulle göra nya sparalternativ tillgängliga via arbetsgivare, men Orman vägrar att vänta. Hon har skapat sitt eget system som hon säger kommer att hjälpa amerikaner att äntligen lägga undan pengar - genom att ta beslutet ur deras händer.

Missa inte

Kongressen kliver in

Orman har rätt om hur bräcklig de flesta amerikaners ekonomi är: Förra året, endast 32% sa att de kunde hantera en plötslig kostnad på 400 $.

Det blir bara svårare i år tack vare inflation och högre räntor, men Orman hävdar att detta "inte är ett nytt fenomen."

"Det kan kännas som om det är nytt på grund av inflationen - många människor som lever i dag upplevde aldrig inflationen på 70-talet ... och nu säger de: "Herregud, inflationen äter upp våra pengar", säger Orman.

Berättelsen fortsätter

Så även om amerikaner kan vara notoriskt dåliga sparare, är det inte bara deras fel. Eftersom lönerna inte håller jämna steg med kostnaderna har det blivit svårt för till och med medelinkomsttagare att slänga iväg extra pengar - så svårt att kongressen letar efter att lagstifta akuta sparkonton.

Två förslag godkändes av separata senatskommittéer i juni som en del av Securing a Strong Retirement Act, även känd som Secure Act 2.0.

Ett av förslagen – The Rise & Shine Act, nu inför kongressen – skulle ge arbetare möjligheten att välja ett nödsparkonto som automatiskt skulle skumma 3 % av deras lönecheck. Anställda kan spara upp till $2,500 401 på kontot, med eventuella överskottsbesparingar till deras XNUMX(k).

Det andra förslaget, enligt EARN Act, skulle tillåta arbetare att ta $1,000 401 av sina XNUMX(k) varje år för att täcka en nödsituation, utan att drabbas av de vanliga straffen för förtida uttag. De skulle behöva betala tillbaka det inom tre år.

Att hitta en privat lösning

Framgången för 401(k)s med att få amerikaner att spara till pension blev inspirationen till Ormans sparsatsning, SecureSave. Systemet, som lanserades 2020 under pandemin, tillåter arbetare att automatiskt bygga upp ett nödsparkonto med extra ekonomiska bidrag från sin arbetsgivare.

"Vi kom och sa, Herregud, om det fungerade för 401(k)-planer skulle det också fungera för våra akuta sparkonton", säger Orman.

Ormans medgrundare Devin Miller säger att att använda arbetsplatsen som en plats för att spara gör det mycket lättare att faktiskt vidta åtgärder.

"Om du lär dig om sparbeteendet, och de får en enklare väg att göra det genom jobbet, har vi bevisat med sjukvård, med pensionering, att anställda kommer att hamna i en bättre position om den knuffen händer på det sättet ", säger Miller.

"Vi har kunnat göra en stor inverkan på hälso- och sjukvård och pension i det här landet genom att göra det till ett samtal på arbetsplatsen och skapa en säker plats att göra det på."

Läs mer: Den stora flykten: Rika unga proffs som tjänar över 100 XNUMX USD flyr från Kalifornien och New York – här är varför och vart de är på väg

Automatisering är nyckeln

Arbetsgivare kan erbjuda SecureSave som en förmån för sina anställda. Det kommer automatiskt att ta en liten procentandel av toppen av deras lön och placera den på ett lättillgängligt sparkonto. Arbetsgivaren kommer också att matcha några av medlen - vanligtvis bara några dollar per lönecheck.

Medan arbetare också kan lägga till pengar manuellt, säger Orman att det är automatiseringen som verkligen påverkar.

"Du kan säga till folk från och med nu till domedagen att de borde göra något", säger hon. "Det är därför vi måste hjälpa till att göra det åt dem."

Enligt Orman fungerar det.

"Du vet vad de alla säger, 'Varför gjorde jag inte det här för länge sedan?'" säger hon.

När arbetsgivarna slår in lite på toppen ökar det incitamentet att spara, säger Miller.

"Vi brukar se cirka 100 dollar per anställd och år. Men det är gjort som en droppkampanj. Så om du lägger in $25, kommer din arbetsgivare att sätta in $5 - så det är inte mycket pengar, men det skapar det incitamentet att börja och hålla fast vid det."

Att spara ger trygghet

Orman och Miller säger att de ser resultat från företagen som har implementerat SecureSave - att människor blir glada när de ser sina konton växa, och det leder till en bättre livskvalitet.

Varför ska arbetsgivare bry sig i första hand? För, menar de, en bättre livskvalitet ger bättre medarbetare.

"När du har ekonomisk stress har något dykt upp och du har inte pengarna att hantera det. Tror du att du koncentrerar dig på jobbet?” säger Orman. "Eller är du i Financial La La Land och försöker komma på vad jag ska göra?"

En dramatisk 90% av amerikanerna stressar över pengar, enligt a studera av Thriving Wallet, som påverkar både mental och fysisk hälsa genom humör, sömn och relationer.

"Så när de har en plats att gå till vet de att deras arbetsgivare bryr sig om dem, de börjar bry sig om sig själva", säger Orman.

"De missar inte ens 25 dollar per lön. Och sedan många gånger kommer de tillbaka och säger att jag ska höja det till $30, sedan $40."

Med både SecureSave och förslagen inför kongressen ligger fokus på en låg inträdesbarriär. Eftersom den svåra delen, har Orman lärt sig under decennierna, alltid är att övertyga människor att komma igång.

"Vanligtvis måste folk nå botten innan de gör en förändring", säger Orman.

KOLLA NU: Fullständig Q&A med Suze Orman och Devin Miller

Vad du ska läsa härnäst

Denna artikel ger endast information och ska inte tolkas som råd. Den tillhandahålls utan någon form av garanti.