Suze Orman säger att detta är $1-$2 misstaget som kan "krypa in" för många av dina ekonomiska beslut - och det kan kosta dig tiotusentals dollar

Att spara en dollar eller två här och där kan verka trivialt, men finansgurun Suze Orman säger att dessa små belopp inte är så obetydliga som de kan verka när du försöker SLUTRESULTAT ekonomisk trygghet under tuffa tider. Hon rekommenderar faktiskt att du ställer dig själv en fråga: "Är dina behov så billiga som möjligt?"

Orman säger att även de små sakerna går ihop. "Du är i mataffären och hämtar det dyrare märket och säger till dig själv att det bara är 1 eller 2 dollar mer och du förtjänar det. Jag håller med, du förtjänar det. Men om du står i din sanning, behöver du den? Den $1 eller $2 per vara kan lägga till upp till $20 eller mer per shoppingresa. Under loppet av en månad eller ett år kan det bli betydande besparingar som kan gå till att betala ner skulder och spara, säger Orman. (Och goda nyheter på sparfronten: Många högavkastande sparkonton betalar mer än de har gjort på 15 år; se de högsta priserna du kan få på sparkonton här.) 

Vi frågade proffsen: Spelar dessa små mängder någon roll? Vissa proffs säger ja. "Om du lägger ihop besparingarna genom att upprepade gånger leta efter möjligheter att minska kostnaderna på vecko- eller månadsbasis, kan de små beloppen bli en ansenlig summa", säger den certifierade finansplaneraren Bruce Primeau på Summit Wealth Advocates.

Siffrorna bekräftar detta. Låt oss säga att du tar bort ungefär 2 USD varje dag – och i slutet av varje månad investerar du 60 USD. Om du investerar de pengarna och får en ränta på 6 % på 30 år kommer du att ha mer än 56,000 XNUMX USD. Inte så pjåkigt. Se de högsta priserna du kan få på sparkonton här.

Naturligtvis är den här idén om att små saker läggs ihop inte en ny tanke (finansgurun David Bach med sin "latte-faktor" har också sagt detta), men med vissa som förutspår en lågkonjunktur på kommande, känns det relevant att ta upp detta igen . Så exakt hur börjar man på vägen för att spara dessa små belopp? 

Certifierad finansiell planerare Chris Diodato på WELLth säger att han älskar att samla ihop program som sätter små belopp på ett investerings- eller sparkonto varje gång du gör ett köp. "Acorns är den mest kända appen för att investera extraväxling, medan Bank of America och Chime båda har lättanvända program för att bygga upp dina besparingar", säger Diodato.

Att automatisera så mycket av dina besparingar som möjligt är bra, säger proffsen. "Utom synhåll, ur sinnet (som att styra en del av varje lönecheck till ett separat sparkonto), kan vara ett bra sätt att spara pengar utan att behöva göra något eller känna att du går miste om något. Utöver det, leta efter sätt att prioritera det som verkligen betyder något för dig”, säger Ted Rossman, senior branschanalytiker på Bankrate.

Det betyder att du tar en titt på pengaläckage i din budget. ”Saker vi gör eller prenumererar på eller på annat sätt spenderar pengar på som inte är särskilt meningsfulla är bra saker att skära först. Oavsett om det är happy hour som du går till mer av upplevd skyldighet än sann lust eller överlappande streamingprenumerationer eller överdrivna Uber-turer eller restaurangmåltider, säger Rossman. 

Förutom att bli en mer medveten spenderare, finns det andra beteenden du kan ändra för att spara pengar. "Spara pengar på varje lönecheck. Börja med 1% av din inkomst, direkt insatt på ett sparkonto med varje lönecheck. När du har vant dig vid det, försök att öka den med 1 % tills du sparar så mycket du kan. Arbeta mot ett mål om att spara 12 % till 15 % av din bruttoinkomst”, säger Kenneth Robinson, certifierad finansiell planerare på Praktisk ekonomisk planering. Se de högsta priserna du kan få på sparkonton här.

Liksom Ormans rekommendation om att spara mycket små belopp, säger Robinson om 1%-steg är för stora, börja med att spara $5, inte $50. "Öka sedan dina besparingar med 5 USD åt gången. När du är van vid att spara pengar från varje lönecheck, är det dags att överväga ett skattefördelaktigt tillvägagångssätt som din arbetsgivares 401(k) eller en Roth IRA, säger Robinson. 

Ibland kan det ske mer naturligt att överföra pengar till sparande. Unga vuxna, som de som kan belastas av att betala ned studielån, kan dra nytta av en möjlighet att spara när deras skuld är betald och de kan lägga dessa pengar på sparande. "Jag tycker om att tänka det bästa måttet på hur mycket besparingar du bör ha faktorer i dina utgifter. Det är viktigt för människor att överväga besparingsmål som kan vara åtskilda från akuta besparingar. Någon som strävar efter att köpa ett hus inom de närmaste åren eller två bör överväga att öppna ett separat sparkonto för den hembetalningen, säger Rossman.

Hur mycket ska du ha i sparande? 

Även i en inflationsmiljö som den vi just nu upplever rekommenderar experter att du har ett nödsparkonto på allt från 3 till 12 månader. "Människor borde försöka bygga upp en större kassareserv eller krisfond under tuffa ekonomiska tider. Det är lättare sagt än gjort, men om ekonomin faller in i en lågkonjunktur kan jobbförluster börja och värdet av att ha en nödfond blir enormt, säger Diodato. Se de högsta priserna du kan få på sparkonton här.

Som sagt, hur mycket du behöver beror på många faktorer, inklusive din familjesituation, karriär, om du äger ett hem eller inte och mer. "Någon i 20-årsåldern utan make eller barn som hyr och åker kollektivtrafik har förmodligen väldigt olika sparbehov än någon i 30- eller 40-årsåldern med två barn och en hemmavarande make, två bilbetalningar och ett bolån", säger Rossman. 

Och proffsen säger, börja spara så tidigt som du kan och fortsätt öka hur mycket du sparar. "Många kanske avfärdar sina 20-årsåldern, men det här är en spännande tid att börja din ekonomiska resa på stark grund. Om du inte tänker på ditt pensionssparande i 30- eller 40-årsåldern, fokusera om eftersom det är då du är mer etablerad i din karriär och kan göra en starkare inverkan på din ekonomiska framtid. I mitten och senare år kan du behöva vara mer strategisk för att ta igen förlorad tid om du inte har en solid grund”, säger Gabe Krajicek, vd för Kasasa, en fintech som förser samhällsbanker med finansiella produkter.