De 10 gyllene reglerna för investeringar

Den här artikeln publicerades ursprungligen den Bankrate.com.

Investeringar kan ofta delas upp i några enkla regler som investerare kan följa för att bli framgångsrika. Men framgång kan handla lika mycket om vad man ska göra som vad man inte ska göra. Utöver det kastar våra känslor en skiftnyckel i hela processen. Även om alla vet att du måste "köpa lågt och sälja högt", leder vårt temperament ofta till att vi säljer lågt och köper högt.

Så det är nyckeln att utveckla en uppsättning "gyllene regler" som hjälper dig att vägleda dig genom de tuffa tiderna. Vem som helst kan tjäna pengar när marknaden stiger. Men när marknaden blir hackig är investerare som lyckas och frodas de som har en långsiktig plan som fungerar.

Här är 10 gyllene regler för investeringar att följa för att göra dig till en mer framgångsrik – och förhoppningsvis rik – investerare.

Regel nr 1: Förlora aldrig pengar

Låt oss kicka igång med några tidlösa råd från den legendariske investeraren Warren Buffett, som sa "Regel nr 1 är aldrig att förlora pengar. Regel nr 2 får man aldrig glömma regel nr 1.” Oracle of Omahas råd betonar vikten av att undvika förluster i din portfölj. När du har mer pengar i din portfölj kan du tjäna mer pengar på det. Så en förlust skadar din framtida inkomstkraft.

Naturligtvis är det lätt att säga att man inte ska förlora pengar. Vad Buffetts regel i huvudsak innebär är att inte bli förtrollad av en investerings potentiella vinster, utan leta också efter dess nackdelar. Om du inte får tillräckligt med uppsida för de risker du tar, kanske investeringen inte är värt det. Fokusera på nackdelen först, råder Buffett.

Även om aktier har varit volatila, är de baserade på intjäningskraften hos globala företag. I takt med att vinsterna stiger kommer aktier också att stiga, åtminstone över tiden. Ställ det mot cryptocurrencies, som vanligtvis inte har någon grund - såsom resultat eller hårda tillgångar - för att backa upp sin värdering. Det vill säga, kryptovaluta kan i slutändan inte vara värt någonting – inte den typ av risk som Buffett vill ta.

Regel nr 2: Tänk som en ägare

"Tänk som en ägare", säger Chris Graff, co-chief investment officer på RMB Capital. "Kom ihåg att du investerar i företag, inte bara aktier."

Berättelsen fortsätter

Medan många investerare behandlar aktier som hasardspel, står riktiga företag bakom dessa aktier. Aktier är ett delat ägarintresse i ett företag, och eftersom verksamheten presterar bra eller dåligt över tid, kommer företagets aktier sannolikt att följa riktningen för dess lönsamhet.

"Var medveten om din motivation när du investerar", säger Christopher Mizer, VD för Vivaris Capital i La Jolla, Kalifornien. "Investerar du eller spelar du? Investeringar innebär en analys av fundamenta, värdering och en åsikt om hur verksamheten kommer att prestera i framtiden.”

"Se till att ledningsgruppen är stark och i linje med aktieägarnas intressen, och att företaget har en stark finansiell och konkurrenskraftig position", säger Graff.

Regel nr 3: Håll dig till din process

"De bästa investerarna utvecklar en process som är konsekvent och framgångsrik över många marknadscykler", säger Sam Hendel, portföljchef på Kepos Capital. "Avvik inte från det beprövade, även om det finns kortsiktiga utmaningar som får dig att tvivla på dig själv."

En av de bästa strategierna för investerare: en långsiktig köp-och-håll-strategi. Du kan köpa aktiefonder regelbundet i en 401(k), till exempel, och sedan hålla på i decennier. Men det kan vara lätt när marknaden blir volatil att avvika från din plan eftersom du tillfälligt förlorar pengar. Gör det inte.

Regel nr 4: Köp när alla är rädda

När marknaden är nere säljer investerare ofta eller slutar helt enkelt uppmärksamma det. Men det är då fynden är ute i massor. Det är sant: börsen är den enda marknaden där varorna säljs och alla är för rädda för att köpa. Som Buffett har sagt, "Var rädd när andra är giriga och giriga när andra är rädda."

De goda nyheterna om du är en 401 (k) Investor är att när du väl har skapat ditt konto behöver du inte göra något annat för att fortsätta köpa in. Denna struktur håller dina känslor borta från spelet. Du kommer att fortsätta att köpa aktier när de är billigare och erbjuder bättre långsiktiga värden.

Investerare som fortsatte att köpa under 2020 års nedgång steg aktier under hela 2021, och detsamma kommer sannolikt att gälla även framtida nedgångar.

Regel nr 5: Behåll din investeringsdisciplin

Det är viktigt att investerare fortsätter att spara över tid, i tuffa klimat och bra, även om de bara kan lägga undan lite. Genom att fortsätta att investera regelbundet får du för vana att leva under dina tillgångar även när du bygger upp ett boägg av tillgångar i din portfölj med tiden.

401(k) är ett idealiskt fordon för denna disciplin, eftersom det tar pengar från din lön automatiskt utan att du behöver bestämma dig för att göra det. Det är också viktigt att välja dina investeringar skickligt—så här väljer du dina 401(k)-investeringar.

Regel nr 6: Håll dig diversifierad

Att hålla din portfölj diversifierad är viktigt för att minska risken. Att ha din portfölj i endast en eller två aktier är osäkert, oavsett hur bra de har presterat för dig. Så experter rekommenderar att du sprider dina investeringar i en diversifierad portfölj.

"Om jag var tvungen att välja en strategi att tänka på när jag investerar, det skulle vara diversifiering, säger Mindy Yu, tidigare investeringsdirektör på Förbättring. "Diversifiering kan hjälpa dig att bättre klara aktiemarknadens upp- och nedgångar."

De goda nyheterna: Diversifiering kan vara lätt att uppnå. En investering i en Standard & Poor's 500 Indexfond, som har hundratals investeringar i Amerikas främsta företag, ger omedelbar diversifiering för en portfölj. Om du vill diversifiera mer kan du lägga till en obligationsfond eller andra val som t.ex fastighetsfond som kan prestera annorlunda i olika ekonomiska klimat.

Regel nr 7: Undvik att tajma marknaden

Experter råder rutinmässigt kunder att undvika att försöka tajma marknaden, det vill säga att försöka köpa eller sälja vid rätt tidpunkt, vilket är populärt i TV och film. Snarare refererar de rutinmässigt till talesättet "Tid på marknaden är viktigare än att tajma marknaden." Tanken här är att du måste förbli investerad för att få stark avkastning och undvika att hoppa in och ut ur marknaden.

Och det är vad Veronica Willis, en investeringsstrategianalytiker vid Wells Fargo Investment Institute rekommenderar: "De bästa och värsta dagarna ligger vanligtvis nära varandra och inträffar när marknaderna är som mest volatila, under en björnmarknad eller ekonomisk lågkonjunktur. En investerare skulle behöva sakkunnig precision för att vara på marknaden en dag, ute från marknaden nästa dag och tillbaka in igen nästa dag."

Experter rekommenderar vanligtvis att köpa regelbundet dra fördel av dollarkostnadsgenomsnittet.

Regel nr 8: Förstå allt du investerar i

"Investera inte i en produkt du inte förstår och se till att riskerna tydligt har avslöjats för dig innan du investerar", säger Chris Rawley, grundare och VD på Harvest Returns, en fintech-marknadsplats för investeringar i jordbruk.

Vad du än investerar i måste du förstå hur det fungerar. Om du köper en aktie måste du veta varför det är vettigt att göra det och när aktien sannolikt kommer att gå med vinst. Om du köper en fond vill du bland annat förstå dess meritlista och kostnader. Om du köper en livränta är det viktigt att förstå hur livräntan fungerar och vilka rättigheter du har.

Regel nr 9: Se över din investeringsplan regelbundet

Även om det kan vara en bra idé att sätta upp en solid investeringsplan och sedan bara mixa med den, är det lämpligt att se över din plan regelbundet för att se om den fortfarande passar dina behov. Du kan göra detta när du kontrollerar dina konton för skatteändamål.

"Kom dock ihåg att din första finansiella plan inte kommer att vara din sista", säger Kevin Driscoll, vice vd för investeringstjänster på Navy Federal Financial Group i Pensacola-området. "Du kan ta en titt på din plan och bör granska den minst en gång per år - särskilt när du når milstolpar som att bilda familj, flytta eller byta jobb."

Regel nr 10: Stanna kvar i spelet, ha en nödfond

Det är helt avgörande det du har en akutfond, inte bara för att överskåda dig under tuffa tider, utan också för att du ska kunna fortsätta investera långsiktigt.

"Håll 5% av dina tillgångar i kontanter, eftersom utmaningar händer i livet", säger Craig Kirsner, chef för pensionsplaneringstjänster på Kirsner Wealth Management i Pompano Beach, Florida. Han tillägger: "Det är vettigt att ha minst sex månaders utgifter i din sparkonto. "

Om du måste sälja några av dina investeringar under en svår situation, är det ofta sannolikt när de är nere. En nödfond kan hjälpa dig att stanna längre i investeringsspelet. Pengar som du kan behöva på kort sikt (mindre än tre år) måste stanna i kontanter, helst i ett högavkastande onlinesparkonto or kanske på en CD. Shoppa runt för att få det bästa erbjudandet.

Bottom line

Att investera väl handlar om att göra rätt saker lika mycket som det handlar om att undvika fel saker. Och mitt i allt detta är det viktigt att hantera ditt temperament så att du kan motivera dig själv att göra rätt saker även om de kan kännas riskfyllda eller osäkra.

Den här historien visades ursprungligen på fortune.com

Mer från Fortune:
Air India kritiserades för "systemfel" efter att oregerlig manlig passagerare som flyger business class kissade på en kvinna som reste från New York
Meghan Markles verkliga synd som den brittiska allmänheten inte kan förlåta – och amerikaner kan inte förstå
"Det fungerar bara inte." Världens bästa restaurang läggs ner eftersom dess ägare kallar den moderna fine dining-modellen "ohållbar"
Bob Iger satte bara ner foten och sa åt Disney-anställda att komma tillbaka till kontoret