Fed höjde räntorna – vad ska du göra nu med din pensionsportfölj

Den här typen av kaos på marknaden kan vara stressande, erkände rådgivare, men pensionärssparare och investerare bör hålla kursen och hålla fast vid sina investeringsplaner. 

Se: Få inte panik om Fed (kanske)

"Långsiktiga investerare bör inte göra några större förändringar i sina balanserade portföljer baserat på räntornas riktning eller volatilitet på aktiemarknaden, utan hålla sig till sin finansiella plan", säger Jon Ulin, en certifierad finansiell planerare och verkställande direktör för Ulin & Co. Förmögenhetsförvaltning. "Den övergripande tillgångsallokeringen bör förbli oförändrad för att undvika marknadstiming." 

Det finns olika sätt som en räntehöjning kan påverka pensionsinvesteringar. Till exempel reagerar obligationspriser och räntor omvänt mot varandra, så när den ena går upp går den andra ner. Men detta drag kan också sätta mer press på aktiekurserna när människor köper kortare obligationer med högre räntor i ett försök att minska risken för sina portföljer, sa Ulin. Vissa människor kanske vill se över hur mycket av deras portföljer som finns i obligationer med längre löptider och kanske vill prata med sin finansiella rådgivare om nästa steg. 

Nu är ett bra tillfälle att fokusera på akuta besparingar, sa rådgivare. Sparkonton och penningmarknadskonton har haft mycket låga räntor de senaste åren. Stigande räntor kommer att förändra dessa bankkontoavkastningar till det bättre, men långsamt och fortfarande inte i närheten av vad pensionärer skulle behöva för att bekämpa inflationen (en CD med en ränta på ens 2 % kommer inte att jämföras med de pengar du behöver om inflationen är 8.5 % , sa Ulin).

Men det är ett steg i en hjälpsam riktning – att ha ett högt kassakonto gör det möjligt för pensionärer att undvika uttag från investeringsportföljer när marknaden agerar, vilket hindrar dem från att falla offer för sekvensen av avkastningsrisker. 

Smakämnen sekvens av avkastningsrisk är möjligheten att ta från ett konto när det faller från en börsnedgång, vilket resulterar i potentiellt lägre avkastning i framtiden. "Den stora lågkonjunkturen 2008-2009 lärde oss många lektioner", säger Thomas Scanlon, en certifierad finansiell planerare på Raymond James Financial Services. "Retursekvensen spelar verkligen roll. Om du planerar att gå i pension och ta utdelningar under en björnmarknad, se upp. Din portfölj kan minska avsevärt mycket snabbt." 

Se även: Hur högt kan Fed höja räntorna innan en lågkonjunktur slår till? Detta diagram föreslår en låg tröskel

Vissa investerare som vill gå i pension snart, eller som redan har gått i pension, kanske vill ta en ny titt på livräntor, som kan dra nytta av räntehöjningar. Högre räntor kan innebära bättre livränta – till exempel, en 65-årig man som investerar 100,000 2 USD i en livränta när avkastningen på Moody's AAA-företagsobligationer var 450 % skulle ha fått cirka 1.4 USD per månad i garanterad inkomst, men när den avkastningen hoppade med 500 procentenheter fick samma investering nästan $XNUMX, enligt ImmediateAnnuities.com. Naturligtvis bör investerare också kontrollera varje livränta de överväger att köpa för att säkerställa att den är lämplig för deras mål och behov vid pensionering.

Under tiden bör pensionssparare titta på vilka andra sätt deras privatekonomi kan påverkas av detta tillkännagivande. Till exempel, om de har höga kreditkortsskulder, kan det vara dags att fokusera på återbetalning av skulder, eftersom de årliga räntan på kreditkort kan stiga som svar på Feds beslut. Detsamma gäller när du köper ett hem med bolån eller en bil med ett billån. Ta dig tid att se över din privatekonomi – men hoppa inte på att göra några drastiska förändringar, varnar experter.