Nästan alla har åtminstone ett av de två målen i åtanke när de investerar pengar: pension eller ta hand om familjen. Även om det kan tyckas att du måste ta itu med dessa prioriteringar separat, låter en ULIP dig förbereda dig för båda med ett finansiellt fordon. En ULIP är en kombination av investering och livförsäkring som används för att göra olika utbetalningar till dina förmånstagare efter att du dör. För att korrekt förbereda din egendom och ställa in den för att gynna din familj mest, överväg arbeta med en finansiell rådgivare som har erfarenheten att hjälpa till att vägleda hela processen.
Vad är en Unit Linked Insurance Plan (ULIP)?
En fondförsäkring (ULIP) är en finansiell produkt som består av två komponenter: livförsäkring och investeringar. ULIP:er tillåter försäkringstagare att säkerställa att deras nära och kära får en utbetalning vid försäkringstagarens bortgång. Dessutom tillåter investeringsaspekten av en ULIP försäkringstagare att allokera medel till tillgångar enligt deras risk tolerans.
En del av premien du betalar går till försäkringsskydd, medan återstoden slås samman med andra försäkringstagares investeringsdollar och investeras i en mängd olika investeringsprodukter. Detta kan vara ett verktyg för att bygga välstånd, betala för dina barnbarns utbildningskostnader, få tillgång till livförsäkring eller andra skäl. För det mesta används en ULIP för att gynna dina ättlingar.
Hur fungerar Unit Linked Insurance Plans (ULIP)?
Vanligtvis kan du köpa en ULIP genom att betala en ansenlig klumpsumma i förskott. När du väl skaffat en ULIP betalar du årligen, kvartalsvis eller månadsvis premier att behålla policyn och öka dina investeringar. Företaget som hanterar ULIP delar upp din betalning mellan din försäkring och ditt investeringskonto.
ULIPs är mest lämpliga för investerare som letar efter följande:
A livförsäkring policy som garanterar en utbetalning till familjemedlemmar och fungerar som ett investeringsinstrument.
Förmågan att förändra investeringstyper och allokeringar när som helst de vill, vilket potentiellt minskar risken eller ökar exponeringen mot högre avkastning.
Maximera möjligheten genom att stanna i aktiemarknaden i ett decennium eller längre.
En investering som kan anpassas till olika livsfaser när försäkringstagaren åldras.
ULIP:er ger försäkringstagarna flera vägar att investera i tillgångar. Varje alternativ erbjuder en varierande nivå av risk och avkastning. Till exempel kan aktiefonder vara ett bra alternativ men aktier är bland de mest riskfyllda tillgångarna. Däremot har aktier den högsta potentiella avkastningen för att kompensera för det. Varje aktie har ett tilldelat nettotillgångsvärde, eller NAV, som låter försäkringstagarna veta värdet av specifika aktier.
Ett annat alternativ är att allokera dollar till skuldfonder mot säkrade och osäkrade obligationer. De har mindre risk och ger lägre avkastning. Om du snart går i pension eller är obekväm med att förlora pengar på investeringar på kort sikt, kan skuldfonder vara rätt alternativ. Du kan också kombinera båda dessa investeringsstrategier i både aktier och skulder, vilket ger dig en balans mellan risk och avkastning.
Fördelarna med en enhetsbunden försäkring (ULIP)
ULIP är flexibla finansiella instrument som passar olika finansiella planer och investeringsstilar. Innan du bestämmer dig för om en investering i en ULIP är ett bra val för din situation, är det en bra idé att förstå hur de kan gynna dig. Detta investeringsverktyg erbjuder försäkringstagare flera fördelar, såsom:
Livförsäkring och investeringstjänster på ett konto: Bekvämligheten kan förenkla ekonomisk hantering. Dessutom ger ULIP:er tryggheten för en livförsäkring och den ekonomiska tillväxten av en aktieportfölj.
Anpassningsbar kostnad och täckningsområde: En ULIPs livförsäkringsdel kan betala ut allt från tio till fyrtio gånger ditt årliga premievärde.
Byt investeringstyp: ULIP:er låter dig investera i aktier på aktiemarknaden, som erbjuder hög risk och höga belöningar. Å andra sidan kan konservativa investerare allokera sina pengar till skuldfonder. De flesta ULIP-företag låter dig byta investeringstyp gratis flera gånger om året. Detta alternativ ger dig kontroll över dina investeringar, så att du kan investera enligt din önskan om risk.
Bättre likviditet än andra investeringskonton: ULIPs har en funktion som kallas partiellt uttag, vilket ger dig fri tillgång till några av medlen på ditt konto. Som ett resultat kan din ULIP hjälpa dig att ta itu med planerade eller oplanerade utgifter, vanligtvis utan uttagsavgift.
Sikta mot ekonomiska mål: Oavsett om du vill skapa en collegefond eller spara till pension kan du konfigurera din ULIP för att passa din ekonomiska plan.
Skattefördelar: Dina premiebetalningar är ofta avdragsgilla. Dessutom medför byte av investeringstyp inga skattepåföljder och ULIP-förfallodag/dödsförmåner är vanligtvis skattebefriade.
Tips för att välja en enhetsbunden försäkring (ULIP)
När du väljer en ULIP finns det saker som du kan vara medveten om i processen som kan hjälpa dig att välja rätt plan för dig. De viktigaste tipsen att vara medveten om när du väljer din ULIP-plan varierar men först bör du notera planens primära attribut, såsom:
Livsskyddet eller betalningen betalas ut vid försäkringstagarens död.
Hur ofta kan du växla mellan aktier, skulder och hybridfonder.
Hur du kan öka dina investeringsfonder med extra premier.
Partiell tillbakadragande bestämmelser.
Därefter kan du matcha ULIP-strukturen med dina ekonomiska planer. Din ULIP bör tjäna dina mål, oavsett om du vill skapa en småföretagsfond eller spara till en semester. Oavsett ditt mål kan det också ha en enorm inverkan att förstå avgifterna innan du fattar ett beslut. Precis som alla investeringskonton kommer företaget du väljer att ta ut ytterligare avgifter för att hantera din ULIP. Det är en bra idé att ta reda på kostnaderna innan du förbinder dig till en plan.
Slutligen är det viktigt att vara medveten om alla skattekonsekvenser så att du inte betalar i onödan. När du överväger olika ULIP:er är det troligt att dina premiebetalningar är det avdragsgilla för de flesta planer. Som sagt, det rekommenderas att dubbelkolla med försäkringsbolaget om hur deras plan kommer att gynna din skattesituation.
Är en fondförsäkring rätt för dig?
ULIPs kan passa många livsförhållanden och investerartyper och att veta om det är rätt för dig beror verkligen på din personliga ekonomiska situation. Det finns tre anledningar till att dessa planer kan vara en bra idé för ett stort antal människor som hamnar i vissa omständigheter. Dessa skäl är:
Om du planerar att gå i pension: Om du är tidigt i din karriär kan du ställa in dina ULIP-investeringar mer aggressivt och justera dem allt eftersom tiden går för att passa dina tidshorisont. Dessutom, när din livförsäkring når förfallodagen, har du extra pengar som du kan återinvestera.
Om du bildar familj: ULIPs erbjuder den dubbla fördelen med en livförsäkring som ekonomiskt kan försörja din familj i händelse av försäkringstagarens död, plus möjligheten att investera för ett barns utbildning.
Om du vill kontrollera din portfölj: ULIP:er tillåter investerare att byta investeringstyp och justera risk- och avkastningsförhållandet i sina portföljer. Men investerare som föredrar en ställ-det-och-glöm-det-metod kan tycka att det här alternativet är stressigt eller tidskrävande.
Även om ULIP är mångsidiga finansiella verktyg, passar de inte alla. Om du till exempel vill lägga pengar på ett passivt förvaltat aktieindex kanske du vill leta någon annanstans. Eller, om pensionen är precis runt hörnet, kanske du inte har en tidsram som gör att du kan dra full nytta av en ULIP:s styrkor.
The Bottom Line
ULIP är mångfacetterade finansiella instrument som ger försäkringstagare livförsäkringsskydd, olika investeringsalternativ och skattefördelar. Eftersom varje ULIP erbjuder olika funktioner är det viktigt att leta runt och förstå detaljerna innan du betalar för en plan. Som ett resultat rekommenderas det att utveckla en ekonomisk plan och sätta upp mål innan du köper en ULIP.
Tips för investeringar
Att ha en ekonomisk plan kan hjälpa dig att välja den ULIP som är rätt för dig. Finansiella rådgivare kan hjälpa dig att bygga upp en plan som hjälper dig att nå dina ekonomiska mål. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som servar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
ULIP är bara ett sätt att få exponering på aktiemarknaden. Oavsett om du använder en ULIP för att skapa en portfölj eller undrar vilken investeringstyp som är rätt för dig, här är vår guide till investeringar för nybörjare.
©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Brothers91
Posten Vad är en Unit Linked Insurance Plan (ULIP)? visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html