Obligationer har fått stryk 2022, men skadorna på din portfölj kan vara mindre än vad du tror, förutsatt att du hanterar dessa förluster i en skattesmart sätt. Det beror på att en teknik som oftare förknippas med aktier kan lindra smärtan av årets ränteförluster. Den tekniken är skatteförlustavverkning, även om när den tillämpas på obligationer finns det några viktiga skillnader från hur processen används med aktieförluster. Här är vad du behöver veta. A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att anpassa din finansiella plan för att hantera investeringsförluster i obligationer och andra tillgångar.
Skatteförlustskörd definierad
Skatteförlust skörd är ett sätt att använda dina investeringsförluster till sänk din skatt på kapitalvinster. I grund och botten visar det IRS att medan du tjänade pengar på vissa investeringar, förlorade du pengar från andra. Därför är du inte skyldig lika mycket i skatt. Processen med skatteförlustinvesteringar innebär att man säljer tillgångar med förlust och köper liknande investeringar. Det låter dig dra fördel av dina förluster för skatteändamål och behålla dina önskade tillgångsallokering.
Undrar du varför du måste sälja en investering för att realisera en förlust? Fundera på hur det är att köpa en ny bil. Dess värde minskar så fort du lämnar partiet, men du kommer inte att inse förlusten eller se den påverka din plånbok förrän du försöker sälja bilen. På samma sätt kanske du vet att dina tillgångar underpresterar, men du kan inte kräva dina förluster förrän du säljer dina investeringar.
Du kan skörda dina obligationsförluster av någon eller alla tre skäl:
Avräkna realiserade vinster på andra ställen i din portfölj för detta beskattningsår
Om du har överblivna förluster kan du minska din skattepliktiga inkomst med upp till 3,000 XNUMX USD
Bär förlusten framåt in i ett annat beskattningsår och använda det i framtiden
Varför nu kan det vara dags att skörda obligationsförluster
Obligationsförluster i den omfattning som för närvarande upplevs gör skatteförlustavverkning av räntebärande tillgångar tilltalande, enligt Charles Schwab.
De första nio månaderna i år är de sämsta sedan 1926. Alla större ränteindex föll 2022, och vissa typer av obligationer föll särskilt hårt. Bloomberg US Aggregate 10+ Year Index har fallit 29.5 % i slutet av november, och företagskreditobligationer har sjunkit 17.6 %. Andra tvåsiffriga förlorare inkluderar kommunala obligationer, högavkastande obligationer, föredragna värdepapper, värdepapperiserade obligationer och statsobligationer.
Tänk på det hypotetiska fallet med någon i skatteklassen på 37 %. För över ett år sedan köpte den här personen medellånga andelar i kommunala obligationer. På grund av nedgången på marknaden är värdet på den fonden idag $9,000 XNUMX. Denna person, kanske arbetar med en finansiell rådgivare, skulle kunna sälja fonden för en $1,000 1,000 förlust och använda den förlusten för att spara på sin skatteskuld, enligt Charles Schwab. Om personen använde $370 1,000 förlusten för att kompensera andra kortsiktiga kapitalvinster, kunde personen potentiellt spara $630 på hans eller hennes skatteräkning, med andra ord, minska förlusten på $XNUMX XNUMX till $XNUMX.
Regeln för tvätt-försäljning
Smakämnen tvätt-rea regel är en IRS-regel som syftar till att hindra investerare från att få orättvist skattelättnader. Regeln säger att investerare inte kan få den kortsiktiga fördelen av att sälja ett värdepapper med förlust och sedan köpa ett i stort sett identiskt värdepapper inom de närmaste 30 dagarna. Den "väsentligen identiska" delen av regeln är det som ofta gör investerare i nöd. IRS Publication 550, som täcker kapitalvinster och kapitalförluster, ger inte en strikt definition av vad som faller under denna beskrivning. Snarare står det följande: "Vanligtvis anses aktier eller värdepapper i ett företag inte vara väsentligen identiska med aktier eller värdepapper i ett annat företag. Men de kan vara väsentligen identiska i vissa fall."
Charles Schwab tillägger att du inte kan undvika tvättförsäljningsregeln genom att sälja ett värdepapper med förlust på ett konto och återköpa det inom 30-dagarsfönstret på ett annat konto: "Du kan inte heller undvika det genom att ha din make eller ett företag du kontrollerar köp av samma eller väsentligen identiska värdepapper. IRS tar hänsyn till helheten av dina affärer, inte bara på konto för konto."
Hur man bestämmer vilka obligationer som ska säljas
Här är några kriterier för att bestämma vilka obligationer som ska säljas:
Obligationer som har tappat i värde. Tänk på värdet på dina värdepapper i förhållande till din kostnadsbas, inte din ursprungliga investering.
Obligationer med kortare löptid. Skatteförlustavverkning kan vara en möjlighet att bättre positionera din portfölj för den rådande marknadsmiljön. Charles Schwab säger att huvuddelen av gå upp i räntor ligger sannolikt bakom oss och att investerare bör förlänga den genomsnittliga durationen av sina obligationsinnehav för att dra nytta av den senaste uppgången.
Obligationer med lägre kreditvärdighet. Möjligheten att sälja lägre rankade obligationer med förlust öppnar för möjligheten att gå upp i kreditkvalitet.
Bottom Line
Räntebärande värdepapper har slagits 2022. Det öppnar möjligheten för skatteförlustavverkning för att minska förlusterna och förbättra din investeringsportföljens utsikter till starkare framtida vinster. Kom bara ihåg att skatteförlustinsamling för obligationer skiljer sig något från skatteförlustavverkning av aktieförluster. Om du inte är säker på om dina obligationsförluster är kandidater för skatteförlustavverkning, konsultera a finansiell rådgivare eller skatteadvokat.
Skattetips Tips för investeringar
A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att bestämma hur du bäst hanterar förluster i räntebärande värdepapper i din portfölj. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Använd vår kostnadsfria inkomstskattekalkylator för att se hur mycket du är skyldig den federala regeringen.
Fotokredit: ©iStock.com/PashaIgnatov, ©iStock.com/SIphotography, ©iStock.com/chingyunsong
Posten Du skulle aldrig gissa att du kan använda skatteförlustavverkning på denna tillgång visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/surprising-asset-tax-loss-harvesting-140000654.html