När du letar efter en plats att parkera dina pengar på, finns det flera typer av sparfordon du kan överväga som inte bara kommer att hålla dina pengar säkra, utan hjälpa dem att växa i snabbare takt. En populär kontotyp: a bankcertifikat (CD). Dessa konton erbjuds vanligtvis högst banker och kreditföreningar och finns i alla former och storlekar.
I utbyte mot att du lägger dina pengar på en CD och går med på att lämna de pengarna orörda under en viss tid, kommer du att dra nytta av en högre APY än du skulle få med ett sparkonto. För alla som kämpar med att hoppa in på sitt sparkonto då och då, kan detta vara din bästa insats för att nå några av dina ekonomiska mål. Och vissa CD-längder kan vara så korta som några dagar eller så långa som 10 år. Om du letar efter något på lite längre sikt – vi har dig täckt med vår lista över 5-åriga CD-skivor.
Fortune Recommends-redaktionen rankade mer än 40 CD-skivor med 5-årsperioder och kom med en lista över våra topp-10 val. Vi vägde minsta insättningar för att öppna ett konto, årliga procentuella avkastningar (APYs), sammansättningsfrekvens och kundtjänstalternativ. (Läs hela vår metodik här.)
Ally bank
Synkronbank
CFG Bank
Brödbesparingar
Prime Alliance Bank
Quontic Bank
TAB Bank
PenFed Credit Union
Capital One
Barclays Bank
Vad är en 5-årig CD?
Går CD-priserna upp?
Vår metodik
De 10 bästa 5-års CD-priserna
Här är vår lista över de bästa femåriga CD-skivorna enligt Fortune Recommends-redaktörerna. Obs: Minimikrav på insättning, APY och andra siffror i vår lista är uppdaterade den 3 november 2022, men kan komma att ändras.
1. Ally Bank: För sparare som inte vill vara bundna till ett lägsta saldo
Nyckelnummer
Minsta insättning: $0
5-årig APY: 4.10%
Straff: Straffet för förtida uttag för CD-skivor med en löptid på 49 månader eller längre är 150 dagars ränta.
Varför vi valde det: Ally Bank är en onlinebank som erbjuder check- och sparkonton, kreditkort, hem- och bilfinansiering och mer. Dess 5-åriga CD-ränta ligger för närvarande på 4.10%, vilket är en av de högre priserna på vår lista. Ally Bank kräver ingen minimiinsättning, så även nya sparare kan välja hur mycket de känner sig bekväma med att lägga undan, samtidigt som de drar nytta av Allys konkurrenskraftiga ränta. Intresset för dessa CD-skivor sammansätts dagligen och kundtjänstrepresentanter är tillgängliga 24/7 via telefon, chatt eller e-post.
2. Synchrony Bank: För sparare som är redo att låsa in sina pengar och glömma dem tills deras CD förfaller
Nyckelnummer
Minsta insättning: $0
5-årig APY: 4.26%
Straff: CD-skivor med en löptid på 48 månader eller längre är föremål för en förtida uttagsavgift på 365 dagar med enkel ränta enligt gällande ränta.
Varför vi valde det: Synchrony Bank är en onlinebank som vill erbjuda lågprisprodukter till konsumenter genom att hoppa över den traditionella tegel-och-murbruksmodellen. Synchronys femåriga CD tog andraplatsen på vår lista eftersom den har en något lägre kundservicepoäng än vårt bästa val. Ändå har detta konto en ännu högre APY på 4.26 % och kräver ingen minsta öppningsinsättning.
Straffet för tidiga uttag är mer än dubbelt så mycket som Ally Banks, så sparare bör vara uppmärksamma och välja detta konto endast om de menar allvar med att inte röra sina pengar. Synchrony-kunder kan nå ut via chatt eller automatisk telefontjänst 24/7 för hjälp. För att prata med en liverepresentant är Synchronys telefonlinjer öppna måndag till fredag från 8:10 till 8:5 EST, eller på helger från XNUMX:XNUMX till XNUMX:XNUMX EST.
3. CFG Bank: För sparare som vill veta vilket konto som har högst APY
Nyckelnummer
Minsta insättning: $500
5-årig APY: 4.30%
Straff: Det finns en straffavgift motsvarande 180 dagars ränta.
Varför vi valde det: CFG Bank är en Maryland-baserad bank som erbjuder onlinekonton till kunder över hela USA. Dess femåriga CD har den högsta APY på vår lista på 4.30 %. För sparare som vill dra nytta av de senaste räntehöjningarna och högre APY:er kan detta konto vara en solid utmanare. Intresset för denna CD sammansätts dagligen, vilket kommer att ge dina besparingar ännu fler möjligheter att växa.
Nackdelen: Detta konto kräver en minsta insättning på 500 $ och CFG fick lägre poäng på vår kundtjänstskala. Kunder kan endast få telefon- och e-postsupport måndag till fredag mellan 8:30 och 5:XNUMX EST.
4. Brödbesparingar: För sparare som inte är nya i sparspelet
Nyckelnummer
Minsta insättning: $1,500
5-årig APY: 4.25%
Straff: För löptider från fyra år och uppåt är straffavgiften 365 dagars enkel ränta.
Varför vi valde det: Bread Savings är en onlinebank som erbjuder CD-skivor och högavkastande sparkonton. Breads CD-konto hade den högsta lägsta öppningsinsättningen på vår lista, så det här kontot kanske inte är för nybörjare som fortfarande ökar sina besparingar. Detta konto är dock knutet till Capital One för den tredje högsta APY på vår lista. Räntan på denna CD förbinds dagligen och kunderna debiteras inte för månatligt underhåll.
Eftersom Bread Savings inte har några fysiska platser, är detta konto bäst lämpat för sparare som föredrar online- eller mobilbank. För hjälp kan kunder kontakta Bread Savings via chattsupport eller per telefon på vardagar mellan 7 och 9 CST, och helger och de flesta helgdagar från 9 till 5 CST.
5. Prime Alliance Bank: För sparare som inte planerar att ringa ofta kundtjänstsamtal
Nyckelnummer
Minsta insättning: $500
5-årig APY: 4.00%
Straff: Detta konto är föremål för en förtida uttagsavgift på tre månaders ränta på det uttagna beloppet.
Varför vi valde det: Prime Alliance Bank, med huvudkontor i Woods Cross, Utah, erbjuder checkar, sparande, penningmarknadskonton och mer. Kunder över hela landet kan göra sina bankärenden online eller via Prime Alliances mobilapp. Denna CD har en APY på 4.00 % och kräver en minsta insättning på $500. Ränteföreningar dagligen. För hjälp kan kunder nå en representant via telefon måndag till fredag, mellan 8:30 och 5:00 (MST) eller via e-post.
6. Quontic Bank: För sparare som åtnjuter fintech-förmåner men ändå vill ha en bankkänsla
Nyckelnummer
Minsta insättning: $500
5-årig APY: 3.95%
Straff: För CD-skivor med löptid över 24 månader är straffavgiften för förtida uttag lika med två års ränta. Om den upplupna räntan är större än vitesbeloppet betalas resterande ränta över straffbeloppet till dig. Om den upplupna räntan är mindre än straffbeloppet kan resten tas från ditt kapitalbelopp.
Varför vi valde det: Quontic började som en samhällsbank i New York City 2009 och är nu en fullfjädrad digital-first bank. Den identifierar sig som en hybrid mellan en community bank, en fintech och en neobank, med produkterbjudanden inklusive check- och sparkonton samt bostadslån. Quontics 5-åriga CD erbjuder en APY på 3.95 % och kräver en minsta insättning på 500 USD. Intresset för denna CD sammansätts dagligen. Kundtjänstrepresentanter är tillgängliga via e-post eller telefon, måndag till fredag från 9:00 till 6:00 EST.
7. TAB Bank: För sparare som gillar att hålla sina checkar och sparande på ett ställe
Nyckelnummer
Minsta insättning: $1,000
5-årig APY: 4.00%
Straff: Detta konto är föremål för en förtida uttagsavgift på 180 dagars ränta på det uttagna beloppet.
Varför vi valde det: TAB Bank är en Utah-baserad bank endast online som öppnade 1998 och erbjuder online- och mobilbanker. Det erbjuder ett antal personliga bankprodukter, inklusive checkkonton, högavkastande sparande, penningmarknadskonton och CD-skivor. Denna CD kräver en högre minsta insättning på $1,000 4.00, men 6% APY kan vara värt det för vissa sparare. Räntan på dessa konton ökar dagligen. Kundtjänstrepresentanter är tillgängliga via telefon, måndag till fredag, 7:9 till 3:XNUMX MST och XNUMX:XNUMX till XNUMX:XNUMX MST på lördagar.
8. PenFed Credit Union: För sparare som gillar att ha det bästa av både banker och kreditföreningar
Nyckelnummer
Minsta insättning: $1,000
5-årig APY: 3.65%
Straff: Om certifikatet löses in inom det första året är all utdelning förverkad. Om efter det första året, men före förfallodagen, kommer straffavgiften för förtida uttag att motsvara 30 % av vad som skulle ha tjänats in om certifikatet hade hållits till förfall, inte att överstiga den totala intjänade utdelningen.
Varför vi valde det: Pentagon Federal Credit Union (PenFed) är en kreditförening baserad i Virginia som erbjuder internetbanksalternativ utöver några fysiska platser över hela USA. Dess CD-skiva kom med på vår lista tack vare dess 3.65 % APY, dagliga sammansättningsfrekvens och fantastisk kundservicepoäng. För kunder som föredrar en kreditförening framför en traditionell bank, samtidigt som de har tillgång till en mobil bankplattform, kan PenFed vara ett gångbart alternativ.
Observera: PenFeds straff för tidiga uttag är en av de strängare straffen på vår lista. Att röra dina pengar tidigt kan innebära att du förlorar all din utdelning. Kunder kan kontakta PenFed via e-post, chatt eller telefon måndag till fredag, 7:00 till 11:00 EST; 8:00 till 11:00 EST på lördag; och 9:00 till 5:30 EST på söndag.
9. Capital One: För sparare som uppskattar utökade kundtjänsttider
Nyckelnummer
Minsta insättning: $0
5-årig APY: 4.25%
Straff: För en CD med en löptid på mer än 12 månader är straffavgiften sex månaders ränta oavsett när du löser in kontot före förfallodagen.
Varför vi valde det: Capital One, med huvudkontor i Virginia, är en av de största bankerna i USA, med fysiska platser, ett stort nätverk av över 70,000 4 uttagsautomater och online- och mobilbanksplattformar. Capital Ones CD fick en plats på vår lista tack vare dess höga APY, långt över XNUMX %, och noll insättningskrav.
Några nackdelar inkluderar en lägre sammansättningsfrekvens än några av de andra konton på vår lista (ränta på cd-skivor varje månad) och inget e-poststöd. Capital One erbjuder chatt och telefonsupport från 8:8 till XNUMX:XNUMX EST, sju dagar i veckan.
10. Barclays Bank: För sparare som inte har något emot att banka över dammen
Nyckelnummer
Minsta insättning: $0
5-årig APY: 3.65%
Straff: För ett CD-konto med en löptid på mer än 24 månader kommer en straffavgift motsvarande 180 dagars enkel ränta på det uttagna dollarbeloppet att utdömas.
Varför vi valde det: Barclays Bank är baserad i Storbritannien, men öppen för amerikanska kunder som vill öppna ett onlinekonto. Dess CD erbjuder kunderna en ränta på 3.65 %, vilket är i underkant jämfört med andra konton på vår lista. Minsta insättning på $0 gör dock detta till ett attraktivt alternativ för sparare som precis har börjat. Räntan på dessa konton läggs på månadsvis och kunder kan nå en representant för hjälp 24/7 via telefon.
Vad är en 5-årig CD?
En femårig CD är i grunden ett sparkonto som binder dina pengar i fem år (eller 60 månader) i utbyte mot en konkurrenskraftig APY. Haken: Du går med på att inte göra ett uttag förrän ditt konto når sitt förfallodatum i slutet av din termin, eller så tvingas du betala en straffavgift. CD-skivor kommer med ett brett utbud av löptider, och femåriga CD-skivor tenderar att vara den längsta längden som erbjuds av finansinstitut, även om vissa banker och kreditföreningar erbjuder längre löptider.
När ditt förfallodatum rullar runt kan du välja vad du ska göra med ditt kapitalbelopp och eventuella räntor du tjänat under dessa fem år. Vissa sparare kanske är redo att spendera, eller så kanske de väljer att lägga över sina medel till en ny CD eller en högavkastningskonto.
Går CD-priserna upp?
Det korta svaret är: Det beror på. Fed höjde precis federala fonder för sjätte gången i år. Även om denna ränta inte direkt ändrar räntan på sparprodukter, tenderar banker och kreditföreningar att göra det höja räntorna på sina sparprodukter när detta händer, för att locka nya kunder. När federal funds räntan går upp, att låna blir dyrare och konsumenter är mer benägna att vänta med att finansiera större köp med lån eller kreditlinjer. När spenderarna blir sparare försöker bankerna göra det värt mödan genom att höja APY på inlåningsprodukter.
Detta är dock inte universell sanning för alla inlåningskonton, så se till att läsa det finstilta och leta runt för att se till att du får den högsta APY på en CD.
Vår metodik
The Fortune rekommenderarTM teamet jämförde femåriga insättningsbevis (CD) från mer än 50 större banker, kreditföreningar och onlinebanker. Våra toppval är tillgängliga över hela USA, så du kan registrera dig för ett konto oavsett var du befinner dig.
Vi rankade de bästa femåriga CD-skivorna i följande kategorier:
Femårsperiod (50 %): Denna siffra representerar den reala avkastningen på ditt saldo; ju högre APY, desto bättre.
Minsta insättningskrav (30%): För att kunna öppna en CD hos vilken finansiell institution som helst, kommer det att krävas att du sätter in ett minsta dollarbelopp.
Sammansatt frekvens (15%): Ränta på inlåningskonton som CD-skivor kan öka dagligen eller månadsvis. Ju fler frekvensintresseföreningar på din CD, desto bättre.
Kundtjänst (5%): Toppvalen erbjuder kunderna olika sätt att komma i kontakt med: chattsupport, via telefon eller till och med e-post; telefonsupport fick högsta betyg av vårt team.
De bästa CD-skivorna erbjuder APY dubbelt så mycket nationella genomsnittet. Vi inkluderade inte förmedlade CD-skivor på vår lista, som säljs på andrahandsmarknaden genom mäklarhus istället för banker och kan vara mer riskfyllda på grund av detta.
Priserna, avgifterna och minimiinsättningskraven för CD-skivor är tillgängliga under begränsade tidsperioder, och APY:er är föremål för fluktuationer, vilket kan påverka hur mycket ränta du tjänar. Alla bank- och kreditföreningar på denna lista är försäkrade av FDIC respektive NCUA. Om du väljer att avsluta din CD innan den förfaller kan du sannolikt bli föremål för en straffavgift, som varierar beroende på bank.
Den här historien visades ursprungligen på fortune.com
Mer från Fortune:
Den amerikanska medelklassen är i slutet av en era
USA kan vara på väg mot en "trippeldemi" - en läkare utfärdar en brådskande varning
Källa: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html