Om du är en av de mer än 24 miljoner nya investerarna som har hoppat in i aktier sedan 2016, har du aldrig sett en nedgång på marknaden förutom 2018, då aktierna var lägre än 6 %. För i år har aktierna fallit med mer än 17 % – hittills – vilket slår investerare med en otäck förlust som sannolikt inte kommer att bli mycket bättre mellan nu och nyårsafton.
Vad är en smart investerare att göra? Sälja.
Även om det verkar som det exakta felet att medvetet låsa in en förlust istället för att vänta på att aktiekurserna ska återhämta sig, finns det en mycket bra anledning: skatter. Tack vare en teknik som kallas skatteförlust skörd, kan en investerare använda träffen de får genom att sälja förlorande aktier för att kompensera skatter på vinster från andra investeringar som visar vinster. Och även om du inte har några aktievinster att kompensera för, kan förlusten användas för att minska din personliga inkomstskatt.
Denna strategi är inte ny, men investerare som har varit på marknaden i bara några år har inte sett ett betydande nedgångsår där de skulle ha tillräckligt med förlust för att få det att fungera. Det är helt lagligt och godkänt av IRS, men det gäller bara för skattepliktiga investeringskonton, inte individuella pensionskonton, 401(k)s och andra skatteuppskjutna konton.
För hjälp med skatteförlustavverkning för att minska dina skatteskulder, överväg matchning med en granskad finansiell rådgivare gratis.
Hur fungerar skatteförlustavverkning?
Såhär fungerar det:
Låt oss säga att du var smart eller turen att köpa 1,000 4 aktier i iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) i början av januari. Aktiekursen steg med cirka 4,000 USD per aktie för året i början av december, vilket gör att du måste betala skatt på denna vinst på 1,480 37 USD som kan kosta dig så mycket som XNUMX XNUMX USD vid den högsta skattesatsen för kapitalvinster på XNUMX %. Du föredrar mycket hellre att hålla fast vid denna vinst och behålla den investerad.
Du köpte också aktier i Vanguard S&P 500 ETF (VOO) i början av januari. Aktiekursen sjönk med cirka 63 dollar per aktie i början av december. Om du säljer 64 aktier, kommer du att gå ner lite mer än $4,000 XNUMX, vilket ger en förlust som uppväger dina vinster på Brazil ETF.
Men den förlusten är inte permanent, eftersom du använder intäkterna från försäljningen av din S&P 500 ETF för att köpa nya aktier i den fonden eller aktier av vad du vill. Om aktiemarknaden håller sig till historien kommer dessa aktier att ge vinster i framtiden.
Under tiden har du hängt med på de 1,480 XNUMX $ du har betalat i skatt som, om pengarna investeras, också kommer att generera positiv avkastning.
(Vinsten eller förlusten beror på din kostnadsbas, vilket är det pris du ursprungligen betalade för varje enskild aktie. Dra av det beloppet från priset när du säljer för att få din skattepliktiga vinst eller förlust. Din kapitalvinstskattesats beror på din inkomst och hur länge du har haft de sålda aktierna.)
Om du också har en stor 2020 inkomstskatteräkning från andra typer av inkomster som du vill minska eller till och med eliminera, kan du sälja ytterligare aktier där du har en förlust för att minska din skattepliktiga inkomst.
Att strukturera en skatteförluststrategi kan vara komplicerat, så investerare bör rådgöra med en skattespecialist om detaljerna och tidpunkten.
Bottom Line
Låt inte marknadsförluster få dig ner; Skatteförlustavverkning kan hjälpa dig att sänka din skatteskuld. De som tjänar på att sälja investeringar kan sänka sina skattekostnader i samband med dessa vinster genom att sälja investeringar som de har förlorat pengar på. Skatteförlust skörd, och det kan vara en särskilt effektiv strategi för att sänka din skatteskuld och bevara en större andel av dina investeringsvinster.
Tips för investerare
Om du kämpar för att hänga med i din skatteplanering kanske du vill ta hjälp av en professionell. A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skapa en ekonomisk plan, hantera tillgångar och fatta beslut med skatter i åtanke. Att hitta en finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre granskade finansiella rådgivare som tjänar ditt område, och du kan intervjua din rådgivare matchar utan kostnad för att bestämma vilken som är rätt för dig. Om du är redo hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Du kan bäst skapa en plan om du vet vad du kommer att få i förväg. Använder SmartAsset inkomstskattekalkylator kan hjälpa dig att uppskatta vad du kan vara skyldig i skatt så att du kan planera framåt och sänka din totala skuld.
Fotokredit: ©iStock.com/mesh Negi
Posten Det finns en guldkant i det slag som din portfölj tog: Skatteförlustskörd visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html