Stater varierar mycket i hur de beskattar pensionsinkomster, så platsen är en viktig faktor vid ekonomisk planering för pensionering. Vissa stater tar inte ut inkomststater på någon form av pensionsinkomst, medan andra beskattar IRA och 401 (k) utdelningar, pensionsutbetalningar och till och med sociala avgifter som vanlig inkomst. Inkomstskatter är dock bara en del av historien, eftersom vissa stater med låg eller ingen inkomstskatt har höga fastighets-, försäljnings- och andra skatter. Överväg att arbeta med en finansiell rådgivare när du planerar för pensionering för att se till att du slipper onödiga skatter.
Grunderna för pensionsinkomstskatt
De flesta pensionsinkomster kan bli föremål för federal inkomstskatt. Det inkluderar Sociala förmåner, pensionsbetalningar och utdelningar från IRA- och 401(k)-planer. Undantag inkluderar utdelningar från Roth IRA och Roth 401 (k) planer. Federal inkomstskatt på Roth-bidrag betalas innan bidragen görs. Dessa bidrag samt eventuella investeringsvinster kan tas ut utan federal inkomstskatt efter fem år om du har uppnått 59 1/2 ålder.
Situationen är mer komplex när det gäller hur stater ska beskatta din inkomst. Många stater har ingen inkomstskatt alls, så alla pensionsinkomster, såväl som andra inkomster, är statliga skattefria. De flesta stater utesluter specifikt socialförsäkringsförmåner från beskattning. Vissa andra undantar också pensionsutdelningar och pensioner. De flesta har en blandning av metoder för att beskatta pensionsinkomster.
Nu när du har en god grundkunskap om hur pensionsskatter fungerar på statlig nivå, låt oss dyka in i de stater som inte kommer att beskatta dig alls.
Stater som inte beskattar pensionsinkomster
Åtta stater har ingen statlig inkomstskatt. Dessa åtta – Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington och Wyoming – beskattar inte löner, löner, utdelningar, räntor eller någon form av inkomst.
Ingen statlig inkomstskatt innebär att dessa stater inte heller beskattar socialförsäkringspensionsförmåner, pensionsbetalningar och utdelningar från pensionskonton. Även inkomster från värdepapper som innehas på icke-pensionerade mäklarkonton är fri från statlig inkomstskatt i dessa stater. Det betyder att pensionerade invånare i dessa stater inte har några bekymmer om att betala statlig inkomstskatt på sin inkomst från någon källa.
En annan stat, New Hampshire, har ingen statlig inkomstskatt på löner, uttag av pensionskonton eller pensionsutbetalningar. Men New Hampshire beskattar för närvarande utdelningar och räntor, vilket sannolikt kommer att vara inkomstkällor för vissa pensionärer med tillgångar utanför pensionskonton.
Resten av staterna tar en mängd olika metoder för att beskatta pensionsinkomster. Vissa beskattar alla pensionsinkomster, inklusive socialförsäkring. Andra undantar socialförsäkring men skattekällor som pensioner och pensionskontoinkomster om pensionärernas inkomst överstiger ett visst tak. Men följande stater tar inte ut någon skatt på pensionsinkomster av något slag.
11 stater som inte beskattar pensionsinkomst 1. alaska Ingen statlig inkomstskatt 2. Florida Ingen statlig inkomstskatt 3. Illinois Befriad pensionsinkomst, inklusive socialförsäkring, pension, IRA, 401(k) 4. Mississippi Befriad pensionsinkomst, inklusive socialförsäkring, pension, IRA, 401(k) 5. Nevada Ingen statlig inkomstskatt 6. Pennsylvania sylvania~~POS=HEADCOMP Befriad pensionsinkomst, inklusive socialförsäkring, pension, IRA, 401(k) 7. South Dakota Ingen statlig inkomstskatt 8. Tennessee Ingen statlig inkomstskatt 9. Texas Ingen statlig inkomstskatt 10. Washington Ingen statlig inkomstskatt 11. Wyoming Ingen statlig inkomstskatt
Stater med små pensionsskattekrav
Vissa stater som inte förekommer på den här listan över de som inte beskattar pensionsinkomster alls är fortfarande relativt generösa när det gäller att släppa ut pensionärer från skattekroken. Till exempel, georgien beskattar inte pensionsförmåner från socialförsäkringen och ger också ett avdrag på upp till 65,000 XNUMX USD per person på alla andra typer av pensionsinkomster.
Också i Pennsylvania sylvania~~POS=HEADCOMP alla socialförsäkringsförmåner och inkomster från IRA och 401(k) är undantagna. Och Keystone State tar inte ut inkomstskatt på pensionsutbetalningar för personer över 60. Det är uppenbart att statlig beskattning av pensionsinkomster är något komplicerad. En av de största skillnaderna mellan stater är mängden inkomsttak för att kvalificera sig för undantag.
Dessutom är statlig beskattning av pensionsförmåner ett rörligt mål. Statens skattelagar förändras över tiden. Till exempel kommer New Hampshires skatt på 5 % på utdelningar och räntor att fasas ut i januari 2027. Fram till dess sjunker skattesatsen på utdelning och ränteintäkter i New Hampshire varje år tills den når noll.
Bottom Line
Elva stater tar inte ut någon inkomstskatt på pensionsinkomster från någon källa. Andra erbjuder inhemska pensionärer olika grader av undantag från beskattning av social trygghet, pensionsutdelningar, pensionsutbetalningar och andra typer av pensionsinkomster. Vissa av undantagen är generösa nog att många pensionärer i dessa stater inte kommer att betala någon inkomstskatt. Detaljer som pensionärens inkomst har betydelse och variera beroende på stat, så det är viktigt att kontrollera med det statliga skattekontoret för detaljer innan du flyttar för att spara på skatten.
Tips för pensionering
En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att balansera skatten och andra överväganden som är involverade i att välja en plats att gå i pension. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Det finns mer att planera en säker och bekväm pension än att undvika alla statliga skatter på pensionsinkomster. Stater får inte beskatta pensionsinkomster men har höga skatter i övrigt. Läs mer om pensionsskatter.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
Posten 11 stater som inte beskattar pensionsinkomster visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html