"De lovar alla att hjälpa till" men ingen finansiell rådgivare verkar erbjuda det jag behöver. Jag har två 401ks, Roth-konton och fastigheter, och vill ha en engångsplan för att hantera mina pengar själv. Kan du hjälpa?

Fråga: Jag har gjort en hel del efterforskningar för att hitta en förtroendeman, men slutsatsen är att jag ännu inte har hittat en enda rådgivare, vare sig det är individ eller företag, som kommer att ge dig råd mot en fast avgift. De lovar alla att hjälpa dig när du pratar med dem, men när det kommer till vad jag faktiskt vill ha, förnekar de och vill bara förvalta och investera dina pengar åt dig.

Jag har två 401K-konton, Roth-konton, skattepliktiga konton, såväl som privata kommersiella fastighetsinvesteringar. Allt jag vill är att någon ska ta en titt på allt jag har och på ett holistiskt sätt tillhandahålla en övergripande diversifierings- och investeringsstrategi som jag själv kan genomföra. Den här personen skulle ta all sin erfarenhet och förståelse kring skattepliktiga, icke skattepliktiga, uppskjutna konton/tillgångar samt andra investeringstyper för att ge mig den bästa allokeringen precis som om de alla var ett konto. Kan du hjälpa? (Läsare, du kan använda det här verktyget för att bli matchad med en rådgivare som kan möta dina behov här.)

Har du problem med din finansiella rådgivare eller vill du anställa en ny? Skriva till [e-postskyddad].

Svar: Du har säkert rätt i hur svårt det är att hitta rätt finansiell rådgivare. Som Grace Yung, certifierad finansiell planerare och förmögenhetsrådgivare på Midtown Financial Group, konstaterar: att hitta en bra finansiell rådgivare är som att hitta en bra läkare - inte bara behöver du klicka med dem på en personlig nivå, utan du behöver också någon som är kvalificerad i sitt hantverk, förstår vad du behöver och kommunicerar på samma nivå som du. 

I ditt fall har du en extra komplexitetsnivå utöver det, eftersom det också kan vara en utmaning att hitta en rådgivare som arbetar för en timavgift, snarare än att ta ut, låt säga, en procentandel av dina förvaltade tillgångar. Ett ställe att börja är Garrett Planning Network, säger Greg McBride, finanschef på Bankrate. "De kan peka dig i rätt riktning för att hitta en förvaltare som debiterar dig en timavgift för en engångskonsultation", säger McBride. 

Det kan också hjälpa till att förstå hur ekonomisk planering kan fungera. Yung påpekar att det i allmänhet finns flera delar av ett finansiellt planeringsengagemang: finansiell planering, genomförande och löpande övervakning. "Många CFP-proffs gör allt ovanstående men det låter som att du bara är intresserad av den ekonomiska planeringsdelen. Det finns CFP:er som kan anställas på tim eller fast avgift för att göra en omfattande finansiell plan, säger Yung. Beroende på komplexitet säger Yung att dessa kan kosta i genomsnitt $3,000 6,000 till $10 XNUMX. "Anledningen till detta är att det kan ta minst XNUMX timmar att skapa en ordentlig plan. Planer som genereras på den nivån initieras vanligtvis med ett engagemangsavtal och bör innehålla en baslinjeöversikt, övergripande tillgångsallokering, scenarier med allmänna rekommendationer och åtgärdssteg med en skriftlig sammanfattning”, säger Yung. När det gäller specifika rekommendationer om investeringar av strategier, säger Yung att de vanligtvis slutförs separat. (Läsare, du kan använda det här verktyget för att bli matchad med en rådgivare som kan möta dina behov här.)

När du har identifierat några personer som verkar passa, intervjua dem för att se till att de verkligen är fasta. "Vissa företag tar ut ett fast arvode som en fastare för löpande rådgivning och andra kommer att erbjuda timpriser för projektbaserade avgifter. Landskapet för finansiell rådgivning förändras i takt med att fler rådgivare med moderna metoder för planering kommer in på området. Det är en långsam övergång men det är en som kommer att ersätta den rådgivarcentrerade modellen för tillgångar under förvaltning från det förflutna och flytta oss till en verkligt kundcentrerad framtidsmodell, säger Brent Weiss, medgrundare av den fasta avgiften finansiella planeringsföretaget Facet Wealth.