"De fortsätter att klättra." Många sparkonton betalar nu uppemot 4%. Är det dags att lägga ner din nuvarande bank?

Trots att Fed höjt räntorna flera gånger under det senaste året, betalar de flesta finansinstitut fortfarande ett ynka belopp på sina sparkonton. Men det finns mycket anmärkningsvärda undantag som proffsen säger är värda att titta på just nu. "De nationellt tillgängliga sparkontona med högst avkastning betalar över 4 %, och bankerna är fortfarande mycket på väg att öka sina utbetalningar. Dessa konton är inte bara tillgängliga över hela landet, utan många av konton som ger över 4 % kräver ingen minimiinsättning, så de är bokstavligen tillgängliga för alla, säger Greg McBride, finansanalytiker på Bankrate. (Du kan se de högsta sparkontopriserna du kan få nu här.)

Amerikaner har inte sett sådana här avkastningar på nästan 15 år, säger proffsen: "Med stigande räntor erbjuder de mest konkurrenskraftiga sparkonton avkastning som senast sågs 2009, och de fortsätter att klättra", säger McBride. Som sagt, din genomsnittliga bank betalar inte mycket, som vi visar nedan.

De senaste sparpriserna

Nedan är de senaste genomsnittsräntorna på sparkonton, enligt data från Bankrate från den 8 februari.

Hur mycket behöver du i sparande?

Det finns ingen magisk siffra, men proffsen rekommenderar generellt att du har allt från 3-12 månaders nödvändig inkomst i en akutfond. Faktorer som din ålder, civilstånd och karriär spelar alla en roll i exakt hur mycket akuta besparingar du behöver. Här är vad både Dave Ramsey och Suze Orman säger att du ska ha i din akutfond.

När det gäller var man ska lägga de pengarna, säger McBride, "ett högavkastande sparkonto är den perfekta platsen för din nödfond - tillgänglig men precis tillräckligt långt utom räckhåll för att du är mindre frestad att plundra det för diskretionära utgifter." Du kan se de högsta sparkontopriserna du kan få nu här.

Utöver en nödfond kanske du också vill ha ytterligare konton där du sparar för kortsiktiga mål, som att köpa en bostad inom de närmaste 6 månaderna eller ta semester inom en snar framtid. Och naturligtvis vill du spara och investera inför pensionen.

Var ska du lägga dina pengar: Sparkonto kontra MMA

Experter är generellt överens om att du bör placera dina nödfondpengar någonstans säkert, som ett högavkastande sparkonto eller ett penningmarknadskonto.

Fördelarna med sparkonton är rikliga, men några av de största inkluderar flexibilitet, lätt att spara, tjäna ränta och veta att dina pengar är skyddade. Det kan också finnas nackdelar med att ha dina pengar på högavkastande sparkonton, som avgifter när du har överskridit det maximala antalet uttag under en månad. Och i det långa loppet är dessa konton inte idealiska för alla dina besparingar eftersom de inte betalar lika mycket ränta som vissa andra fordon och investeringar. 

En annan kontotyp att överväga är ett penningmarknadskonto (MMA); de är sparkonton som har förmåga att debitera och skriva checkar tillsammans med högre räntor än traditionella sparkonton. MMA:er har ofta högre minimikrav på saldo och har vanligtvis lägre räntor jämfört med högavkastande sparkonton. Men om att ha möjligheten att spendera direkt från ett sparkonto är något som är viktigt för dig, erbjuder en MMA anständiga priser med flexibiliteten att skriva checkar eller använda ett betalkort kopplat till kontot.

Vad du ska veta innan du öppnar ett MMA- eller sparkonto 

Innan du öppnar ett sparkonto, se till att du har skyddet av federal insättningsförsäkring, att du kan uppfylla alla balanskrav för att undvika månadsavgifter och att du enkelt kan få in och ut pengar från kontot när det behövs. "Ofta är att länka kontot till checkkontot hos din nuvarande bank eller kreditförening ett enkelt sätt att flytta pengar fram och tillbaka", säger McBride. (Du kan se de högsta sparkontopriserna du kan få nu här.)

Innan du öppnar en MMA, se till att du kan uppfylla minimikravet för saldo. Du bör också jämföra räntan med räntan på ett traditionellt sparkonto och ett högavkastande sparkonto för att vara säker på att du får mest valuta för pengarna.

McBride rekommenderar också att du läser det finstilta och noterar eventuella saldobegränsningar för att tjäna en högre avkastning, alla krav på direkt insättning eller månatliga transaktioner för att tjäna den avkastningen och eventuella geografiska begränsningar eller medlemskrav.