Nästan hälften av amerikanerna vet inte vad deras nuvarande sparkontoränta är, enligt en Capital One-undersökning som genomfördes i augusti 2022. Och det kan innebära att du förlorar en bit av förändring. Faktum är att medan det genomsnittliga sparkontot fortfarande ger en usel avkastning, betalar vissa högavkastande sparkonton mer än de har gjort på ett decennium (tänk 3%-4% eller mer). (Du kan se de högsta sparkontopriserna du kan få nu här.)
"Med stigande räntor erbjuder de mest konkurrenskraftiga sparkonton avkastning senast 2009 och de fortsätter att klättra", säger Greg McBride, finanschef på Bankrate. Här är en lista av sparkonton som betalar uppemot 4 % denna månad. Som sagt, de genomsnittliga priserna är fortfarande låga, vilket vi dyker in i nedan, liksom för- och nackdelarna med MMA, sparkonton och CD-skivor.
Dagens sparräntor
Nedan är de senaste genomsnittsräntorna på sparkonton och CD-skivor, enligt data från Bankrate som släpptes den 17 januari, och sedan chattar vi med experter om hur mycket du bör spara (ja, även i denna höginflationsmiljö), var du ska lägga pengarna och mer.
Konto | Genomsnittlig betald ränta |
1 år CD | 2.35% |
2 år CD | 2.45% |
3 år CD | 2.63% |
4 år CD | 2.55% |
5 år CD | 2.74% |
6 månaders CD | 1.83% |
9 månaders CD | 2.46% |
Penningmarknadskonto | 0.35% |
Sparar 10 XNUMX USD | 0.22% |
Sparar 25 XNUMX USD | 0.47% |
Sparar 50 XNUMX USD | 0.47% |
Sparkonton med högre avkastning | 0.83% |
Hur mycket behöver du i sparande?
Det finns ingen exakt siffra, men proffsen rekommenderar att du sparar allt från 3-12 månader av nödvändig inkomst i en nödfond och faktorer som din ålder, civilstånd och karriär spelar alla en roll för exakt hur mycket nödsparande du behöver. "Gifta par som fortfarande är i karriären vill ha mellan 3 och 6 månaders besparingar, men troligen närmare sex om inkomsten är skev", säger den certifierade finansplaneraren Curtis Crossland från Suttle Crossland Wealth Advisors. Även om vissa kanske anser att det är överdrivet, rekommenderar vissa experter att du har 6 månaders nödbesparingar. "Det kanske bara är lämpligt om du funderar på att byta karriär och du förväntar dig att vara arbetslös i några månader", säger Alvin Carlos, certifierad finansiell planerare på District Capital Management.
Utöver en nödfond kanske du också vill ha ytterligare konton där du sparar för kortsiktiga mål, som att köpa en bostad inom de närmaste 6 månaderna eller ta semester inom en snar framtid.
Var ska du lägga dina pengar: Sparkonto, MMA vs CD-skivor
Experter är eniga överens om att du bör placera dina nödfondpengar på ett säkert ställe, som ett högavkastande sparkonto, ett penningmarknadskonto eller en CD.
Det finns många fördelar med sparkonton, men de största inkluderar flexibilitet, lätt att spara, tjäna ränta och veta att dina pengar är skyddade. Det kan dock finnas nackdelar med att ha dina pengar på högavkastande sparkonton också, som uttagsgränser som medför avgifter när du har överskridit antalet uttag under en månad. I det långa loppet är dessa konton inte idealiska eftersom de inte betalar lika mycket ränta som andra sparmedel.
Riskvilliga investerare eller alla som bara vill investera pengar på kort sikt bör överväga cd-skivor eftersom de kan vara användbara när det gäller att skydda kapitalbeloppet, samtidigt som det tillåter en liten ränta att tjänas in. Faktum är att CD-skivor vanligtvis erbjuder bättre räntor än sparkonton, men det är viktigt att komma ihåg att det egentligen bara är meningsfullt att lägga pengar på en CD-skiva om du kan behålla dem där tills den når förfallodagen, vilket vanligtvis är mellan några månader och fem år — annars kommer du att få ett rejält straff. En CD-skiva är ofta en av de bästa spartaktikerna om du sparar med ett specifikt mål i åtanke, eftersom du garanterat kommer att få avkastning.
Penningmarknadskonton (MMA) är sparkonton som har förmåga att debitera och skriva checkar tillsammans med högre räntor än traditionella sparkonton. MMA:er har ofta högre minimibalanskrav och har vanligtvis lägre räntor jämfört med högavkastande sparkonton, men om möjligheten att spendera direkt från ett sparkonto är något som är viktigt för dig, erbjuder en MMA anständiga priser med flexibiliteten att skriva checkar eller använda ett betalkort som är kopplat till kontot.
Vad du ska veta innan du öppnar ett MMA- eller sparkonto eller köper en CD
Innan du öppnar ett sparkonto, se till att du har skyddet av federal insättningsförsäkring, att du kan uppfylla alla balanskrav för att undvika månadsavgifter och att du enkelt kan få in och ut pengar från kontot när det behövs. "Ofta är att länka kontot till checkkontot hos din nuvarande bank eller kreditförening ett enkelt sätt att flytta pengar fram och tillbaka", säger McBride. (Se de högsta sparkontopriserna du kan få nu här.)
Innan du skaffar en CD, se till att du förstår villkoren för insättningen och att du inte kan röra dina pengar under vilken tidsperiod du än har kommit överens om. Det är också klokt att bekanta dig med straffavgiften för tidigt uttag om du skulle behöva ta ut pengar innan CD:n förfaller.
Innan du öppnar ett MMA, se till att du kan uppfylla minimikravet för saldo och jämför räntan med räntan på ett traditionellt sparkonto och ett högavkastande sparkonto för att se till att du får mest valuta för pengarna.
Sparräntans framtid
Utan en kristallkula är det omöjligt att säga var räntorna kommer att ta vägen, men med fler räntehöjningar som potentiellt hotar vid horisonten kan sparare förvänta sig en förbättring av avkastningen för sparkonton och CD-skivor, särskilt hos onlinebanker, mindre gemenskapsbanker och kreditföreningar . "Utsikterna för ytterligare räntehöjningar är lovande för spararna, särskilt när vi börjar se en tillbakagång i inflationen", säger McBride.
De råd, rekommendationer eller rankningar som uttrycks i den här artikeln är de från MarketWatch Picks och har inte granskats eller godkänts av våra kommersiella partners.
Källa: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo