Att spara 1 miljon dollar (eller mer) för pensionering är ett bra mål att ha. Att lägga så mycket åt sidan kan göra det lättare att leva den livsstil du föredrar när du går i pension, utan att behöva oroa dig för att få ont om pengar. Det är dock inte en stor andel av pensionärerna som har så mycket pengar. Faktum är att statistiskt sett har cirka 10 % av pensionärerna 1 miljon dollar eller mer i besparingar. Majoriteten av pensionärerna har dock mycket mindre sparat. Om du vill vara i minoritet men inte är säker på hur du ska komma igång med det sparmålet, överväg att arbeta med en finansiell rådgivare.
Vad har den genomsnittliga pensionären sparat?
Federal Reserves Survey of Consumer Finances spår pensionsspardata för olika åldersgrupper i USA Enligt den senaste undersökningen som slutfördes 2019 fördelar sig det genomsnittliga pensionssparandet efter ålder så här:
426,000 65 $ för dem i åldern 74 till XNUMX
357,000 75 $ för dem som är XNUMX år och äldre
Som du kan se är dessa siffror långt under $1 miljon-gränsen. De representerar hur mycket en genomsnittlig person 65 och uppåt har sparat på pensionskonton, inklusive 401(k)-planer och individuella pensionskonton (IRAS).
Om man tittar på mediantalen ändras siffrorna ännu mer. Medianen representerar det mellersta talet i en grupp av tal. Federal Reserve-data visar att 65 till 74-åringar har en median på 164,000 75 $ på sina pensionskonton medan de 83,000 och äldre har XNUMX XNUMX $ sparade för pensionering.
Dessa siffror är från 2019 och kanske inte återspeglar några pensionsvinster (eller förluster) som pensionärer har upplevt under de senaste åren. Nästa undersökning av konsumentekonomi kommer att släppas någon gång under 2023 och den kan måla upp en helt annan bild av pensionärers besparingar med effekterna av covid-19-pandemin och högre inflation räknas in.
Vad är den genomsnittliga pensionärens nettovärde?
Nettovärde är ett mått på dina tillgångar mot dina skulder. En högre nettoförmögenhet indikerar att du har fler tillgångar än skulder och det är bra när det kommer till pension.
När det gäller den genomsnittliga pensionärens nettoförmögenhet, visar Federal Reserves uppgifter att det är cirka 1.2 miljoner dollar för dem i åldern 65 till 74. Det genomsnittliga nettoförmögenheten sjunker till 958,000 75 USD för dem som är XNUMX år och äldre. Data mäter en mängd olika tillgångar och skulder, inklusive:
Pensionskonton
Bankkontosaldon
Intyg om inlåningskonton
Sparobligationer
Aktieinnehav
Kontantvärde livförsäkring
Förvaltade tillgångar
Företagens eget kapital
orealiserad realisationsvinster
Primär bolåneskuld
Bostadslån och kreditlinjer
Studielån
Fordonslån
Kreditkort
Övrig avbetalningsskuld
Om du vill beräkna ditt eget nettovärde, lägger du helt enkelt ihop alla dina tillgångar och subtraherar dina skulder. Du kan använda det numret som en guide för att mäta ditt eget nettovärde tillsammans med andra amerikaner i din åldersgrupp.
Räcker 1 miljon dollar för pensionering?
Finansexperter har länge förespråkat att spara minst 1 miljon dollar till pension. Huruvida 1 miljon dollar räcker kan bero på:
Din önskade pensionsålder
Hur länge räknar du med att leva i pension
Din föredragna pensionslivsstil
Vad du förväntar dig att spendera på grundläggande levnadskostnader och sjukvård
När du planerar att ta socialförsäkringsförmåner
För vissa pensionärer kan 1 miljon dollar vara mer än tillräckligt för att njuta av en bekväm livsstil. Pensionärer som planerar att flytta till ett annat land, till exempel, kan upptäcka att 1 miljon dollar går mycket längre när det kommer till att betala för bostäder, verktyg, mat eller hälsovård. De kanske kan gå i pension på 500,000 XNUMX dollar istället.
Å andra sidan kan 1 miljon dollar lämna dig med ett sparande om du vill leva en pensionslivsstil som inkluderar massor av resor, dyra hobbyer eller ge ekonomiskt stöd till ett barn eller barnbarn. Sjukvården kan också ta en stor bit av ditt sparande om du har en kronisk sjukdom eller behöver långtidsvård någon gång.
Långtidsvård omfattas i allmänhet inte av Medicare. Även om du kan ansöka om Medicaid för att betala för långtidsvård, bestäms behörigheten av dina tillgångar. Om ditt nettovärde är för högt kan du behöva spendera en del av dina tillgångar innan du kan kvalificera dig. Att köpa en långtidsvårdsförsäkring eller en hybridlivförsäkring och långtidsvård kan hjälpa dig att förbereda dig ekonomiskt för det scenariot.
Hur man sparar 1 miljon dollar till pensionering
Om du vill spara 1 miljon USD eller mer till pensionen behöver du en tydlig plan för att nå ditt mål. Planering börjar med att göra lite matematik för att avgöra hur mycket du behöver spara månadsvis eller årligen för att nå ditt mål, baserat på när du planerar att gå i pension.
Säg till exempel att du är 30 år gammal. Du skulle vilja gå i pension vid 65 med $1 miljon sparad. Du tjänar 70,000 0 USD per år, före skatt och börjar med 7 USD i besparingar. Om du antar att du investerar och tjänar en årlig avkastning på 10 % i genomsnitt, måste du avsätta 95 % av din inkomst varje år. Det förutsätter också att du planerar att leva till 2,900 års ålder och spendera $XNUMX XNUMX i månaden i pension.
Om du sparar 10 % av din inkomst före skatt varje år, blir det 583 USD per månad. Tänk om du börjar vid 35 års ålder istället? I så fall skulle du behöva höja din sparränta till 15 % av din inkomst eller 850 USD i månaden istället.
Använda en kalkylator för pensionssparande online kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket du behöver spara för att gå i pension med 1 miljon dollar. Du kan också prova några av dessa tips för att öka dina totala besparingar:
Registrera dig i din 401(k) om du inte redan har gjort det och sikta på att bidra med minst tillräckligt för att få din fulla arbetsgivarmatchning.
Öka din 401 (k) årliga bidragssats med samma belopp som alla årliga höjningar du får.
Maximera din arbetsplatspensionsplan varje år om möjligt och överväg att öppna en solo 401(k) eller SEP IRA om du är egenföretagare.
Komplettera besparingar med en traditionell eller Roth IRA och en Hälssparekonto (HSA), om du har en tillgänglig genom din hälsoplan med hög avdragsgill.
Dra nytta av pensionsspararens kredit om du är berättigad, vilket kan frigöra mer pengar som du kan spara.
Välj investeringar till låga avgifter för att maximera din avkastning och se över avgifterna du betalar i din 401(k) eller IRA regelbundet.
Använd hittade pengar, såsom skatteåterbäring eller rabatter, för att lägga till ditt pensionssparande.
Finjustera din budget så mycket som möjligt och betala ner skulden så att du har mer pengar att spara.
Det är bara några saker du kan göra för att öka dina sparinsatser om du vill gå i pension med 1 miljon dollar. Vad du bestämmer dig för att göra bör vara unikt för din individ ekonomiska mål är och hur mycket pengar du tror att du behöver för dina mål. Du kan ha nytta av att arbeta med en professionell som kan beskriva hur en plan ser ut för att nå dina individuella mål.
The Bottom Line
Majoriteten av pensionärerna är inte miljonärer men det är möjligt att nå 1 miljon dollar i besparingar om du är strategisk i ditt tillvägagångssätt. Att komma igång tidigt kan vara ett av de bästa sätten att nå ditt mål, eftersom du har mer tid att dra nytta av att öka räntan. Jämföra olika investeringsalternativ och förstå din risk tolerans är också viktigt om du vill uppnå miljonärstatus när du går i pension.
Pensioneringstips
Överväg att prata med en finansiell rådgivare om huruvida det är realistiskt att gå i pension med 1 miljon dollar eller om du bör sikta på ett annat sparnummer. Om du inte har en finansiell rådgivare ännu behöver det inte vara svårt att hitta en. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Om du förväntar dig att socialförsäkringsförmåner ska vara en del av din pensionsbild, är det viktigt att förstå hur mycket du kanske kan samla in. Du kan få hela ersättningsbeloppet när du går i pension vid din normala pensionsålder, men det är möjligt att ta ut ersättningen redan vid 62 års ålder. Om du gör det kan du dock minska beloppet du kan få. Å andra sidan kan du höja ditt ersättningsbelopp genom att vänta till 70 års ålder med att ansöka. Beslutar när man ska ta ut socialförsäkringsförmåner är ett annat ämne som du kanske vill diskutera med din finansiella rådgivare.
Fotokredit: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Posten Hur stor andel av pensionärerna har en miljon dollar? visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html