Inflationsskyddade statsobligationer kan skydda dina pengar under en lågkonjunktur

Viktiga takeaways

• Med traditionella obligationer betalar du ett nominellt belopp och tjänar en fast ränta för obligationens livstid.
• Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) har också fasta räntor. Det nominella beloppet justeras dock baserat på inflation, vilket kan öka eller minska dina räntebetalningar.
• Att köpa TIPS direkt ger dig mest kontroll och hjälper till att begränsa förlusterna jämfört med att köpa en TIPS-fond eller börshandlad fond.

Med en stigande inflation letar många investerare efter sätt att tjäna en avkastning som håller jämna steg med inflationen. Även om alternativen kan tyckas vara begränsade, är ett alternativ som vinner popularitet Treasury Inflation-Protected Securities.

Så här fungerar denna investering och hjälper till att skydda din förmögenhet i tider med hög inflation – plus, hur Q.ai kan hjälpa dig att göra just det.

Vad är inflationsskyddade statsobligationer?

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) är amerikanska statsobligationer som betalar ränta baserat på den aktuella inflationstakten. De är ett utmärkt ställe att lägga pengar på eftersom den federala regeringen stöder dem.

TIPS hjälper också investerare att diversifiera sina portföljer, är garanterade att ge avkastning på investeringen och har potential för högre avkastning jämfört med sparobligationer eller andra typer av statsobligationer.

Hur fungerar TIPS?

För att förstå hur TIPS fungerar är det avgörande att veta hur en vanlig obligation fungerar. När du investerar i Statsskuldväxlar, Sedlar eller Obligationer, köper du i steg om $100. De förfaller inom olika tidsramar (från fyra veckor till 30 år), har en fast ränta och betalar halvårsvis.

Om du skulle köpa obligationer för 1,000 20 USD som förfaller om 5 år och betalar 50 % ränta, skulle du tjäna 25 USD per år, eller 20 USD var sjätte månad, i 20 år. När obligationen förfaller i slutet av 1,000 år, returneras din XNUMX XNUMX $ kapitalbelopp till dig.

TIPS nominellt värde

Att investera i TIPS är något annorlunda eftersom det nominella värdet på din investering ändras baserat på inflationen.

Säg till exempel att du köpte TIPS för 1,000 20 USD som förfaller om 5 år och har en ränta på 5 %. Låt oss dessutom säga att inflationen så småningom ökar med 50 %. Till en början skulle du tjäna $25 varje år eller $XNUMX var sjätte månad.

Men när obligationen är justerad för inflation, är TIPS-kapitalet nu $1,050 XNUMX.

Din 5% ränta är fast för hela obligationen. Men eftersom kapitalbeloppet ökade, ökar dina räntebetalningar eftersom 5 % av 1,050 5 USD är mer än 1,000 % av XNUMX XNUMX USD.

Det är viktigt att också förstå att om deflation förekommer kan TIPS-beloppet sjunka under inköpspriset.

TIPS räntor

Huvudvärdet av TIPS baseras på strömmen inflationstakt som indikeras av konsumentprisindex (KPI).

Den senaste öppningsauktionen för TIPS hölls 10-20-2022, och räntan för ett femårigt värdepapper var 1.625%. Som jämförelse hade auktionen för en femårig statsobligation den 31 oktober 2022 en ränta på 4.125 %.

Medan räntan på statsobligationen är högre, om du förväntar dig att inflationen ska förbli hög eller öka under de kommande fem åren, kan TIPS-investeringen betala mer på grund av de justeringar som gjorts av kapitalbeloppet.

Säljer din TIPS-investering tidigt

Det är möjligt att sälja din TIPS-investering innan den förfaller. Det kan dock hända att du inte får den kapital du betalat om du gör det.

Eftersom räntorna för nyemitterade statsobligationer varierar, kommer kapitalbeloppet för äldre statsobligationer också att skilja sig eftersom det kan finnas mer eller mindre efterfrågan på det beroende på räntan.

Om din statskasse har en ränta på 2 % och nya statsobligationer har en ränta på 6 %, kommer du att ha svårt att sälja den till nominellt värde. Investerare skulle hellre betala samma pris för en nyare statskassan och tjäna en högre ränta. Som ett resultat kommer du att behöva sälja till ett lägre pris.

Det motsatta är också sant. Om din Treasury har en ränta på 6 % och nyutgivna statsobligationer betalar 2 %, får du mer än kapitalbeloppet om du bestämmer dig för att sälja den. Återigen, detta scenario gäller bara om du säljer din statskassan innan den förfaller.

Hur TIPS skyddar kontanter under en lågkonjunktur

TIPS låter dig parkera dina kontanter under en lågkonjunktur och hjälpa till att bevara dess värde. Det nominella värdet på TIPS går upp eller ner med inflation eller deflation.

Under en icke-inflatorisk tid får din investering den ränta som erbjuds vid köp. När inflationen stiger ökar kapitalbeloppet på en TIPS, vilket innebär att du får en högre ränta utbetald var sjätte månad.

Detta hjälper till att skydda dig i händelse av att inflationen blir högre. Om du skulle investera i en statsobligation skulle du inte ha något skydd mot högre inflation. Räntebetalningarna du tjänar kommer att vara desamma varje år under hela statskassan.

Det enda sättet att tjäna en högre avkastning för att potentiellt hålla jämna steg med inflationen skulle vara att sälja dina nuvarande innehav och köpa nya statsobligationer med en högre ränta.

Hur man köper TIPS

TIPS säljs direkt genom regeringen på TreasuryDirects webbplats. Minsta köp är $100, och TIPS är tillgängliga i $100 steg. Du kan köpa dem på fem, 10 eller 30 år.

Ett annat alternativ är att köpa TIPS genom en börshandlad fond (ETF) eller en fond. Att köpa TIPS genom en fond ger mer kontroll över dina pengar eftersom du har mer likviditet om du vill sälja innan förfallodagen, men det här alternativet kommer också med mäklaravgifter.

En annan sak att tänka på när du köper TIPS genom en fond är att fonden oftast inte kommer att hålla förrän förfallodagen. Eftersom dessa investeringar samlar investerarnas pengar, om vissa investerare vill sälja innan TIPS förfaller, måste fonden sälja några innehav. Beroende på den ekonomiska miljön kan detta leda till att du förlorar pengar.

För att ha fullständig kontroll över dina investeringar är ditt bästa alternativ när det gäller TIPS eller någon obligation att äga dem direkt och inte genom fonder eller börshandlade fonder.

Summan av kardemumman

TIPS är ett smart alternativ för att hänga med i stigande inflation och investera under en lågkonjunktur. Med traditionella obligationer är du låst till en fast avkastning under obligationens livstid. Med aktier är du utlämnad till den totala marknaden.

Med TIPS får du en fast ränta med ett nominellt värde som justeras utifrån inflationen. Detta kan ge mer stabilitet samtidigt som det tar hänsyn till det ekonomiska klimatet.

En annan lösning är att använda Uppblåsningsskyddssats från Q.ai. Den använder kraften hos artificiell intelligens för att upptäcka trender och investera i tillgångar som förväntas bevara sitt värde under inflationstider. Det är ett bra alternativ som förenklar din investeringsstrategi.

Ladda ner Q.ai idag för tillgång till AI-drivna investeringsstrategier.