"Det kan vi inte göra." 3 saker att INTE be din finansiella rådgivare att göra åt dig

Grace Yung, en certifierad finansiell planerare på Midtown Financial Group, säger att hon har haft kunder som bett henne att logga in på sina konton på andra institutioner. "Jag uppskattar förtroendet, men vi kan inte göra det för kunderna. Vi kan inte ha tillgång till klientlösenord på andra institutioner eller ens dela lösenord inom vårt företag”, säger Yung. På det sättet kan du inte be din mäklare att göra något som kallas "sälja bort", där en mäklare säljer dig värdepapper som inte innehas eller erbjuds av mäklarfirman som anställer honom eller henne.

Att be din finansiella rådgivare om juridisk rådgivning är ett annat nej-nej, såvida han eller hon inte också är en advokat, säger Arielle Jacobs-Bittoni, chartrad finansanalytiker på Refresh Investments. Hon har fått kunder att fråga om fastighetsplaneringsfrågor, men eftersom hon inte är advokat är hon dåligt rustad att ge råd. Istället bör klienter söka upp en fastighetsplaneringsadvokat som kan hantera de juridiska aspekterna av ekonomisk planering. 

Man kan inte heller be dem att göra något som skulle bryta mot deras etiska ed, tillägger Jacobs-Bittoni. CFP-proffs går med på att vara en förtroendeman genom att alltid agera i sina kunders bästa, så "du kan inte be dem att agera på ett sätt som kan orsaka en intressekonflikt", säger Jacobs-Bittoni. CFP:er får inte direkt eller indirekt låna eller låna ut pengar till en kund, och de kan inte heller blanda ihop en kunds tillgångar med deras egna finansiella tillgångar eller den professionella företagets. ”Intressekonflikter uppstår om rådgivarens intressen inte är i linje med kundens intressen och mål. Om en rådgivare rekommenderar en investering till en kund som är rådgivarens eget investeringssystem eller om en rådgivare rekommenderar att en kund inte betalar ner högränta på kreditkortsskulder eftersom det skulle innebära att kunden skulle behöva ta ut från ett avgiftsbaserat konto som rådgivaren får ersättning från, vilket kanske inte är i kundens bästa intresse utan snarare kan gynna rådgivaren mer”, säger Yung.

Och Yung säger att hon ofta måste påminna kunder om att hon kan tala allmänt om deras 401(k), men hon kan inte berätta för dem hur de ska investera det, helt enkelt för att den tillgången inte är under hennes förvaltning.

Å andra sidan är det okej att få en CFPs åsikt om vissa skattefrågor. "Många gånger när jag driver finansiella planer för kunder ger jag rekommendationer som tar hänsyn till skatter. Jag pratar om skatteeffektiva investeringar och strategier för hur man maximerar nettoresultatet efter skatt för kunderna. Med detta sagt säger jag alltid åt kunder att rådgöra med sin skatterådgivare om deras specifika skattesituation”, säger Yung.

I slutändan, om din finansiella rådgivare delar ut juridisk rådgivning, eller är villig att agera på ett sätt som skulle bryta mot hans etiska ed eller skapa en intressekonflikt, bör du betrakta detta som en röd flagga. Om det händer, överväg att hitta en ny, välutbildad finansiell rådgivare. (Använd det här verktyget för att bli matchad med en planerare som uppfyller dina behov.)