Vi har 1.1 miljoner dollar att spendera på ett nytt hus för pensionering, men vi vill också resa – är det ens värt det att köpa ett hem just nu?

Våra "perfekta värld"-mål för pensionering är att vara närmare familjen och äga ett blygsamt hem i Kalifornien, med en ADU (Affordable Dwelling Unit) eller hem med lite extra hyresintäkter, och tillbringa månader i taget på att resa utomlands. Vi är inte "lyxresenärer", tycker om blygsamma resor och föredrar B&B-vistelser.

Vi hade mycket turen att kunna utnyttja den frenetiska fastighetsmarknaden förra året och sälja vår huvudbostad och ha 1.1 miljoner dollar att investera i vårt nästa hem. Vi är nu på andra sidan den marknaden och kommer med största sannolikhet att tvingas köpa en fastighet till ett högt pris. Vår oro är att inte få mycket för pengarna, men dessutom är det kanske inte meningsfullt att lägga alla våra pengar i ett dyrt hem, med tanke på de resor vi vill göra.

Vi planerar att behålla och hyra båda enheterna i vår nuvarande tvåfamiljshus. Ska vi investera den stora summan av kontanter och hyra en liten lägenhet nära vår familj, eller bita ihop och gå vidare med att köpa ett dyrt hem?  

Stort tack!

Se: Vi har 1.5 miljoner dollar som vi aldrig tänker använda i pension – hur investerar vi det om vi planerar att ge det till våra barn en dag?

Kära läsare, 

Bostäder är definitivt dyra nuförtiden, men strömmen på fastighetsmarknaden vänder tillbaka till köparen, så du kanske är i bättre form än du tror. Naturligtvis finns det fortfarande massor av variabler att ta hänsyn till, som du vet. 

Det är nu en "köparmarknad" inom fastigheter, säger William Parrott, en certifierad finansiell planerare och verkställande direktör på Parrott Wealth Management.  

Bostadspriserna börjar falla på olika marknader över hela landet på grund av stigande bolåneräntor, åtminstone för nu. Men som vi har sett under de senaste åren kan saker och ting förändras snabbt. "Om inflationen har nått en topp och räntorna börjar sjunka, kan fastighetsmarknaden värmas upp igen", sa Parrott. 

Du har rätt fördel just nu. Du arbetar fortfarande, så du får in inkomster under denna vilda ekonomiska miljö med stigande inflation och räntor och marknadsvolatilitet det senaste året. Dessutom har du hyresintäkter. Det finns ett friskt boägg gömt för pensionering, vilket inte inkluderar pengarna från den senaste försäljningen av din huvudbostad. Och du verkar väldigt fokuserad på att få rätt siffror. 

Vill du ha fler praktiska tips för din pensionsresa? Läs MarketWatch's "pensionshack" kolumn

Om du verkligen inte är säker på om att hyra eller köpa är det bästa beslutet för dig och din make just nu, hoppa inte in i någonting. Att köpa en bostad bara för att vända och sälja den kort efter kan vara en dyr blunder, och det är inte så att det finns ett hyreskontrakt som löper ut inom en eller två månader. Om du inte redan har gjort det, börja titta på fastigheter för köp och uthyrning där du tänker flytta i Kalifornien och försök att spåra framstegen. Hur mycket har bostäder sålt för de senaste åren? Hur ser inflationen ut på hyresmarknaden där, och vad förväntar sig analytikerna att den kommer att bli under de kommande åren eller två? 

Om du skulle köpa en bostad med högre ränta, och om du skulle ta något bolån, kan du alltid refinansiera senare om det gör ekonomisk mening. "De kan alltid justeras i ett par år och refinansiera senare", säger Linda Farinola, en certifierad finansiell planerare och VD för Princeton Financial Group. "Om det är rätt fastighet för dem kommer de att stanna där ett tag och priset kommer att lösa sig med tiden." Se bara med justerbara kurser - de kan vara riskabla eftersom det finns många osäkerheter, som om kursen kommer att stiga innan du är redo (eller ens kan) refinansiera. 

Refinansiering kan spara husägare tusentals dollar, men det är inte vettigt för alla, eftersom det finns avgifter och andra faktorer att ta hänsyn till (lånetidens varaktighet, om du ska sälja huset innan du betalar av det, och så vidare). Om du kan sänka din ränta med tre fjärdedelar av en procentenhet, eller förkorta din lånetid, kan refinansiering vara värt det, säger Nerdwallets Holden Lewis till MarketWatch Picks. 

Se även: Jag är 67 och gick i pension med 57,000 600,000 USD kvar på mitt bolån och XNUMX XNUMX USD sparade till pensionen – ska jag betala av mitt hem nu?

Om du bestämmer dig för att hyra är det bästa valet, är det inte som att du är låst för alltid. Du kanske till och med vill hyra tillfälligt, bara för att se till att platsen är rätt plats för dig att vara (med hänsyn till levnadskostnader, temperatur, närhet till underhållning och viktiga medicinska faciliteter, etc.) och sedan sluta köpa något när den dyker upp på marknaden. I din nuvarande situation överträffar "flexibilitet (hyra) ägandet", säger Thomas Scanlon, en certifierad finansiell planerare på Raymond James Financial Services. 

Om du kan, lägg till den extra utmaningen att välja ett mindre ställe att hyra och bli av med saker du inte faktiskt behov eller användning, tillade Scanlon. Han nämnde också att skaffa en bra hyresförsäkring om du skulle gå den här vägen. 

Tänk framför allt på vad båda valen skulle innebära för dig och din familj. Du kan titta på siffrorna en miljon gånger, men om valet i slutändan inte är rätt för din familj kanske du inte är lycklig – även om du sparar massor av pengar.

Läsare: Har du förslag för den här läsaren? Lägg till dem i kommentarerna nedan.

Har du en fråga om ditt eget pensionssparande? Mejla oss på [e-postskyddad]