I 25 år har vi på MarketWatch gjort pension till ett av våra kärnområden. Vi har försökt hjälpa våra läsare att navigera i de svåra och ofta förvirrande frågorna kring sparande, investeringar och förberedelser för den här perioden efter karriären av deras liv.
På vårt 25-årsjubileum ville vi fråga en av våra favoritpensioneringsexperter vad hon tror att vi kommer att rapportera om under de kommande fem åren när det gäller pension. Som VD för TIAA övervakar Thasunda Brown Duckett en enorm pensionskontoförvaltare som har 1.2 biljoner dollar av tillgångar under förvaltning. Den hanterar pensionskonton för sjukvårdssystem, högskolor och ideella organisationer.
Här är vad Duckett hade att säga:
Vilka stora frågor kommer vi att läsa om i MarketWatch när det kommer till pension?
För det första, under de kommande fem åren kommer vi sannolikt att se en av de största överföringarna av rikedomar mellan generationerna. Det uppskattas att Silent Generation och Baby Boomers kommer att göra det efter deras död överföring någonstans mellan 30 biljoner och 68 biljoner dollar till sina vuxna barn. Detta kommer att sätta yngre generationer i förarsätet och har potential att omforma vår ekonomi. Millennials och Gen Z bör vara förberedda på denna förändring av välstånd genom att se till att de arbetar med sin finansiella kunskap, överväga om de kommer att behöva träffa en finansiell rådgivare och tänka på sina långsiktiga investeringsstrategier.
Vad kommer den yngre generationen att göra när de väl sitter i förarsätet?
Jag tror att vi kommer att fortsätta att se yngre generationer driva tillväxt inom ansvarsfulla investeringar och välja att fylla sina finansiella portföljer med företag som är i linje med deras övertygelse. Detta kommer nästan säkert att bli mindre av en trend och mer av "normen" eftersom vi ser de omedelbara effekterna av klimatförändringarna och när yngre investerare börjar planera för sin ekonomiska framtid.
Vilka är hindren vi kommer att läsa om när det kommer till att yngre amerikaner sparar till pension?
Även med det pågående skiftet i förmögenhet mellan generationerna, tror jag att vi kommer att läsa om yngre generationer som möter nya motvindar när det gäller att spara till pension. Jämfört med sina föräldrar och mor- och farföräldrar har yngre generationer färre alternativ att spara till pensionen. Äldre arbetstagare kan ha haft tillgång till arbetsgivarsponsrade definierade förmåner (DB) eller pensionsplaner som hjälpte dem att skapa ekonomisk framgång och gav större tillgång till livstidsinkomstalternativ. Idag är det få arbetsgivare som erbjuder dessa typer av planer och väljer istället avgiftsbestämda planer (DC), om de överhuvudtaget erbjuder en pensionsplan. Faktum är att en tredjedel av amerikanerna idag säger att de inte alls har tillgång till en arbetsgivarsponsrad pensionsplan.
Trots denna betydande åtkomstklyfta, halv av Millennials och Gen Z förväntar sig fortfarande att alla deras pensionsinkomster kommer från en 401(k) eller 403(b) plan. Deltat mellan vad yngre generationer har tillgång till och var de tror att deras pensionsinkomst kommer ifrån kan få allvarliga långsiktiga konsekvenser. Det är därför vi arbetar med beslutsfattare och arbetsgivare för att öka tillgången till pensionssparplaner, utbilda arbetare om livstidsinkomstalternativ som livränta och samarbeta med yngre generationer för att lära dem om sparfordon utanför deras arbetsgivare, som IRA:er.
Källa: https://www.marketwatch.com/story/were-likely-to-see-one-of-the-greatest-transfers-of-intergenerational-wealth-as-68-trillion-set-to-reshape- ekonomi-säger-head-of-tiaa-11665405102?siteid=yhoof2&yptr=yahoo