Vi är pensionerade och förlorade nyligen 100 100 USD från vår portfölj. Vår rådgivare sa "vi kan förlora ytterligare 2023 XNUMX $ XNUMX." Är det galet? 

Fråga: Jag gick i pension i oktober 2016 och min fru gick i pension i januari 2018. Vi hade ett ganska trevligt nästa ägg sparat vid den tiden, så vi fick vår finanskille att ta över våra konton för att hjälpa dem växa. I januari 2022 hade vi sparat över 500,000 2022 USD och vi hade inte dragit ut några av dessa pengar alls. Snabbspola fram till omkring oktober 401, vi tittar på aktiemarknaden göra sin berg-och dalbana och kontrollerar våra summor varje månad och markerar det i en reskontra. Vi märkte att vår 100,000(k) hade förlorat i närheten av $2021 XNUMX sedan slutet av XNUMX. 

Jag kontaktade värdepappersföretaget vi använder och de satte upp ett telefonmöte med ett par av investeringsrådgivarna. Allt jag ville veta är varför vårt pensionskonto hade förlorat nästan 25 % eftersom jag hade förstått att eftersom de hade kontroll över våra investeringar skulle det övervakas och investeringarna ändras för att detta inte skulle hända. I slutet av detta möte kommenterade en av rådgivarna att vi kan förlora ytterligare 100,000 2023 $ 2022. Sedan slutet av 9,000 har vårt pensionskonto växt med cirka XNUMX XNUMX $. Ska vi svälja våra förluster och gå till ett annat investeringsbolag eller hålla ut det med vårt nuvarande? (Letar du efter en ny finansiell rådgivare? Detta verktyg kan matcha dig med en rådgivare som uppfyller dina behov.)

Svar: Vi är ledsna att höra att ditt konto har upplevt denna förlust. Låt oss titta på hur din rådgivare hanterade situationen, om den förlusten var par i kursen på en tuff marknad, och om du borde lämna din finansiella rådgivare. (Letar du efter en ny finansiell rådgivare? Detta verktyg kan matcha dig med en rådgivare som uppfyller dina behov.)

Utifrån det du har beskrivit verkar det som om din rådgivare kan närma sig din situation för slentrianmässigt (att nämna en förlust på 100,000 XNUMX USD som till synes inte är bra) och kan sakna viktiga kommunikationsförmåga. Den certifierade finansplaneraren Matt Bacon på Carmichael Hill & Associates säger faktiskt att rådgivaren kan ha varit "flippig och taktlös eller blasé" vilket "inte är bra", även om han tillägger att "empati och ton spelar roll, men det gör ärlighet också."

Har du problem med din finansiella rådgivare eller vill du anställa en ny? E-post [e-postskyddad].

För sin del säger den certifierade finansplaneraren Robert Persichitte på Delagify Financial: "Jag skulle förmodligen inte använda ordet "förlora" i ett kundmöte, istället skulle jag betona att kontovärdet kan gå ner med 100,000 XNUMX USD på kort sikt .” Men han tillägger att han "inte skulle tveka att sätta en nedåtgående dollarsiffra med en aggressiv position" eftersom SEC-regler kräver att du avslöjar risker för kunder och "det ger bättre kundrelationer."

Kort sagt, din rådgivare har en del kommunikationsproblem och det är ett ganska stort problem. Som sagt, den certifierade finansplaneraren Cristina Guglielmetti på Future Perfect säger att en nedgång på 25 % är ungefär i linje med hur marknaden gjorde förra året – det vill säga om du är överens med din rådgivare om hur pengarna ska hanteras. Eftersom du är pensionerad, hävdar vissa experter att din rådgivare borde ha stöttat ett mer konservativt tillvägagångssätt, eller åtminstone delat med dig om att du investerades anständigt aggressivt.

Nyckeln till framgång är att alla, inklusive investeringsrådgivare och deras kunder, är på samma sida om risker och mål. "I det här fallet kan råden vara bra eller inte, men de kommunicerades dåligt. Om du väljer en aggressiv investeringsstrategi verkar dessa avkastningar rimliga, säger Persichitte.

Du noterade också att du trodde att eftersom de kontrollerade dina investeringar skulle de förhindra att förluster inträffade. Fråga dig själv: "Var det ett antagande du gjorde eller indikerade din rådgivare att detta skulle vara möjligt? Ännu viktigare, vilka samtal hände mellan dig och din rådgivare om lämplig tillgångsallokering och din risktolerans? Angav du att du ville ha ett konservativt tillvägagångssätt och förstod att du sannolikt skulle avstå från långsiktiga vinster i utbyte mot den stabiliteten, säger Guglielmetti. (Letar du efter en ny finansiell rådgivare? Detta verktyg kan matcha dig med en rådgivare som uppfyller dina behov.)

Kort sagt, den enda stora saken att ta strid med är att det inte verkar som om din rådgivare kommunicerade effektivt med dig om det faktum att din portfölj skulle kunna utstå en förlust av denna storlek. När man hanterar investeringar har rådgivare (minst) två jobb. Först måste de göra välgrundade val om investeringsstrategi. För det andra måste de utbilda sin klient om strategins möjliga resultat, inklusive risker och fördelar, säger Persichitte. 

Det kan vara så att tilldelningen var för aggressiv - därav din stora förlust - och det kan vara värt att konsultera några andra planerare för att väga in deras professionella åsikt innan du byter rådgivare, säger Bacon. Lyckligtvis kan du göra detta med en kostnadsfri konsultation eftersom många rådgivare erbjuder ett kostnadsfritt samtal eller möte. "Marknaden gick igenom ett fruktansvärt år och enbart dålig prestation är vanligtvis inte värt att byta rådgivare, men olämpliga medel eller en oförsiktig strategi med tanke på kundernas mål kan vara", säger Bacon.

Om din rådgivare inte tillräckligt kan förklara fördelarna och riskerna med en strategi, säger Persichitte att det är dags att arbeta med någon annan. "Den nya rådgivaren kanske rekommenderar samma investeringsstrategi, men om de kan förklara riskerna och få kundens informerade samtycke kommer kunden att ha en bättre position", säger Perischitte. 

Samtidigt säger den certifierade finansplaneraren James Daniel på The Advisory Firm i Alpharetta, Georgia, att hans rekommendation är att ha ett möte med dina nuvarande rådgivare för att få en bättre förståelse för deras tillvägagångssätt. "Tar de investeringsbesluten eller är din portfölj en del av en övergripande företagsmodell? Har de också skyddsåtgärder för att begränsa uttag, säger Daniel.

Vet detta också: det är möjligt att du kanske inte har någon förlust alls, förutsatt att dina pengar fortfarande är investerade. "Du kommer bara att realisera en förlust om investeringarna på ditt konto säljs för mindre än basen. Var försiktig med att sälja någon av dina investeringar och låsa in en potentiell förlust”, säger den certifierade finansplaneraren Mark Humphries på Sentinel Financial Planning. (Letar du efter en ny finansiell rådgivare? Detta verktyg kan matcha dig med en rådgivare som uppfyller dina behov.)

Den certifierade finansplaneraren Alonso Rodriguez Segarra på Advise Financial säger för sin del att 2022 var det sjunde sämsta året i resultat sedan 1926 för S&P 500. "Kom ihåg, på aktiemarknaden förlorar du bara när du säljer och du vinner alltid något eftersom aktier och obligationer ger dig utdelning och ränta. Titta inte så många gånger på din portföljbalans eftersom det kommer att stressa dig och marknaderna har visat att de återhämtar sig över tid”, säger Segarra.

Skulle du besluta dig för att byta rådgivare, var tydlig med dina förväntningar och få en god förståelse för den nya rådgivarens investeringsfilosofi för att säkerställa att du vet vad som händer. "Om båda rådgivarna har liknande tillvägagångssätt är det osannolikt att resultatet blir väldigt olika", säger Guglielmetti.

Har du problem med din finansiella rådgivare eller vill du anställa en ny? E-post [e-postskyddad].

Frågor redigerade för korthet och tydlighet.