Sparar för pension är en högsta ekonomisk prioritet för många. Om du är en av dem som har prioriterat pension genom att öppna en Roth 401(k), är det avgörande att använda kontot optimalt för att bygga skattefria pensionsinkomster. IRS har höjt den årliga bidragsgränsen för Roth 401(k)s till $22,500 2023 för XNUMX. Här finns mer information om bidragsgränsen och hur du kan dra nytta av detta unika pensionskonto. Du kan också arbeta med en finansiell rådgivare som kan ge dig råd om dina bästa pensionsval.
Vad är bidragsgränsen för Roth 401(k) för 2023?
A Roth 401 (k) är ett arbetsgivarsponsrat pensionskonto som använder pengar efter skatt. Till skillnad från en traditionell 401(k), till vilken du skulle bidra med dollar före skatt, tillåter en Roth 401(k) dig att betala skatt först och göra skattefria uttag när du går i pension.
IRS begränsar det belopp du kan sätta in på detta skatteförmånliga konto. Se nedan gränserna för 2023 och en jämförelse från förra året:
Roth 401(k) Bidragsgränser: 2023 vs 2022 Roth IRA Inkomsttrösklar Typ av bidrag 2023 Gräns 2022 Gräns Roth 401(k) Bidrag 22,500 20,500 $ 50 7,500 $ Catch-Up-bidrag (över 6,500 år) XNUMX XNUMX $ XNUMX XNUMX $
IRS har höjt bidragsgränsen med $2,000 401 från förra året. Som ett resultat kan du justera ditt månatliga bidrag för att maximera din Roth 50(k) till den nya gränsen. Dessutom, om du är 7,500 år eller äldre, kom ihåg att du kan dra nytta av ytterligare återhämtningsbidrag på upp till $XNUMX XNUMX.
Så arbetare från 50 år och uppåt kan bidra med maximalt $30,000 401 till deras Roth 2023(k) 401. Kom ihåg att bidragsgränsen räknas mot Roth och traditionella 22,500(k)-planer. Därför måste dina bidrag till båda plantyperna uppgå till $XNUMX XNUMX eller mindre. Denna regel är bra att ha i åtanke om du vill bidra till båda typerna.
Ska du maximera dina bidrag från Roth 401(k)?
Att spara till pension är viktigt för dig finansiell plan och att bidra till din Roth 401(k) är en utmärkt idé för att hjälpa dig att komma dit. Dock, maxa dina bidrag kan anstränga din ekonomi och att uppnå ekonomisk hälsa innebär att balansera prioriteringar. Till exempel är det viktigt att slå ut skulder och spara för andra mål, som en handpenning för ett hus. Därför kanske det inte är optimalt att bidra med hela $22,500 XNUMX.
Istället rekommenderas det att bidra tillräckligt mycket för att dra nytta av matchande medel, om möjligt. Du vill inte lämna gratispengar på bordet, så att tilldela tillräckligt med pengar varje månad för att få hela matchningen från din arbetsgivare kan ge exponentiell tillväxt till ditt pensionskonto. Dessutom kan andra pensionsfordon erbjuda mer flexibilitet och lönsamhet.
Arbetsgivarsponsrade pensionsplaner kan begränsa dina investeringsval, medan individuella pensionskonton (IRA) låter dig investera i fonder som passar dina preferenser. Om du har tillräckligt med inkomst, kan det vara bäst att bidra tillräckligt till din 401(k) för att få matchande medel och sätta in ytterligare en bit kontanter till en IRA.
Skatte- och investeringsförmåner för en Roth 401(k)
Med en traditionell 401(k)skjuter du upp skatten på dina investeringar till pensionen. Denna stil erbjuder fördelen av att skjuta upp beskattningen till senare i livet då din skatteklass kan vara lägre. Å andra sidan använder en Roth 401(k) pengar efter att IRS beskattar dem. Med andra ord, en Roth 401(k) har du betala skatt nu så att du inte behöver oroa dig för dem senare. Dessutom beskattar inte IRS inkomster i en Roth 401(k). Du kan sedan ta ut din Roth 401(k) under pensionen utan att öka din inkomstskatt. Men om du tar ut pengar före 59.5 års ålder eller innan du äger kontot i fem år, betalar du en straffavgift på 10 %.
Till skillnad från en Roth IRA, en Roth 401(k) har en högre bidragsgräns och inga inkomstbegränsningar. Specifikt är bidragsgränsen 2023 för Roth IRAs $6,500 7,500 och $50 XNUMX om du är XNUMX år eller äldre. Plus, individuella skattskyldiga med en modifierad justerad bruttoinkomst (MAGI) på $153,000 228,000 eller mer och gifta filer med en MAGI på $401 22,500 eller mer är inte berättigade att bidra till en Roth IRA. Roth 6,500(k)s har ingen inkomstbegränsning och bidragsgränsen är $401 XNUMX istället för $XNUMX XNUMX. Därför utesluter inte Roth XNUMX(k)s investerare baserat på inkomst och de tillåter dig att investera mer.
Roth 401(k) bidragsgränser för arbetsgivarmatchning och högt kompenserade anställda (HCE)
Högt kompenserade anställda (HCE) måste följa inkomstbaserade regler när de bidrar till deras Roth 401(k). Högt avlönade medarbetare är de som äger mer än 5% av företaget eller tjänar mer än $150,000 20 från företaget. I vissa fall är HCE:er också bland de 401 % högst betalda i företaget. Om du är en HCE, kommer icke-HCE:erna i ditt företag att påverka hur mycket du kan bidra till din Roth 2(k). Dina bidrag kan nämligen inte vara mer än 401 % högre än de genomsnittliga Roth XNUMX(k)-bidragen från icke-HCE:er i företaget.
Överväg andra pensionskonton
Eftersom lagar om inkomst och anställdas bidrag kan begränsa HCE:er från att bygga upp sina Roth 401(k)s, är det en bra idé att överväga andra alternativ. Till exempel kan du ha en tillräckligt låg MAGI för att bidra till en Roth IRA. Dessutom kan du öppna en traditionell IRA, som använder dollar före skatt och inte har några inkomstbestämmelser. Du kan också öppna ett mäklarkonto.
Även om IRS beskattar dessa konton, kan du hålla tillgångar i mer än ett år och få långsiktigt kapitalvinstskattesatser, som är lägre än inkomstskattesatserna. I de flesta fall hjälper det att allokera några investeringspengar till ett annat investeringskonto än ditt Roth 401(k) diversifiera dina investeringar.
En diversifierad portfölj är fördelaktig eftersom den minskar risken. Dessutom kan det diversifiera din skatterisk så att framtida skattelagsändringar inte kommer att skada dina ekonomiska omständigheter lika mycket. Kom ihåg att om du kämpar för att få bättre koll på din pensionsplan kan du arbeta med en finansiell rådgivare för att hjälpa dig att nå dina mål.
The Bottom Line
IRS har ökat bidragsgränsen för Roth 401(k) till $22,500 2023 för 401. Att bidra till detta konto kan samla in matchande medel från din arbetsgivare och skapa skattefria inkomster under pensioneringen. Dessutom kan du koppla ihop detta konto med andra investeringar för att diversifiera din portfölj och undvika problem om du är en HCE. Sammantaget, om du har en Roth XNUMX(k), är det klokt att dra nytta av detta unika konto, eftersom inte allas arbetsgivare erbjuder det.
Tips för att bidra till din Roth 401(k)
Det kan vara utmanande att urskilja exakt hur mycket du ska bidra till din Roth 401(k). Konkurrerande ekonomiska prioriteringar och möjligheter kan stressa ditt beslutsfattande. Lyckligtvis kan en finansiell rådgivare få dig på rätt spår. Om du inte har en finansiell rådgivare behöver det inte vara svårt att hitta en. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre granskade finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matcher utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
En 401(k) är bara ett alternativ för pensionssparande. Ett individuellt pensionskonto, eller IRA, fungerar som ett 401(k) men det är inte kopplat till din arbetsgivare. Dessutom kan du välja vilka aktier, obligationer och index du vill utan begränsningar, vilket ger dig frihet som investerare.
Fotokredit: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
Posten Roth 401(k) bidragsgränser för 2023 visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html