Ett ekonomiskt oväntat fall är något att fira. Men om du inte spelar dina kort rätt, kommer regeringen att förvänta sig en stor del av kontanterna. Den goda nyheten är att smarta skatteplaneringsstrategier kan hjälpa dig att minimera din skattebörda. Låt oss undersöka hur man undviker skatt på en stor summa pengar. Idéerna nedan är ett bra sätt att få hjulen att gå runt. Men överväg prata med en finansiell rådgivare för skräddarsydda råd om din unika situation.
Källor till stora summor pengar
Du kan komma in i en enda stor summa pengar på flera sätt.
Ett arv: Om du får en arv från din make, kommer du inte att behöva betala federal skatt på den oväntade händelsen. Om du får ett arv från en annan familjemedlem påverkar storleken på det om du måste betala federal skatt eller inte. Du behöver bara betala federal fastighetsskatt om arv är för mer än $12.06 miljoner som individ 2022.
En livförsäkringsutbetalning: Många engångsersättning vid dödsfall är inte föremål för inkomstskatt eftersom försäkringstagaren betalar premie längs vägen.
En gåva: Du kan få upp till $16,000 XNUMX i gåva utan federala skatteplikter.
En tillgångsförsäljning: Pengarna du får från att sälja en tillgång kan vara föremål för långsiktig eller kortsiktig kapitalvinstskatt. Realisationsvinster beräknas genom att subtrahera kostnaden för tillgången från försäljningspriset. Om du har ägt tillgången i mindre än ett år kommer IRS att beskatta vinsten som vanlig inkomst.
En vinst på lotteri: Lotterivinster beskattas som vanlig inkomst. Med det avgör storleken på din vinst vilken procentandel du ska betala i skatt.
Typen av oväntade fall påverkar dina skatteplikter. Men det är möjligt att minimera dina skatteskulder med smarta strategier. Låt oss utforska några av dina alternativ nedan.
Skatteförmånliga konton
Skattefördelaktiga konton erbjuder en fantastisk möjlighet att minska din börda. Strategin fungerar genom att sänka din beskattningsbara inkomst med det belopp du stoppar in på ett av dessa konton. Här är två av alternativen:
Individuellt pensionskonto (IRA): Du kan bidra med upp till $6,000 XNUMX per år till en IRA, eller $7,000 50 om du är minst XNUMX år gammal. Även om du måste betala skatt när du tar ut pengarna, kan detta begränsa din nuvarande skatteträff.
Health Savings Account (HSA): Om du har en hälsoplan med hög avdragsgill, en HSA erbjuder tre skattefördelar. Du behöver inte betala skatt på bidrag, investeringstillväxt eller uttag för kvalificerade medicinska utgifter. Du kan bidra med upp till 3,650 7,300 USD till en individuell HSA eller 2022 XNUMX USD till en familj HSA XNUMX.
Skatteförlust skörd
Skatteförlust skörd låter dig låsa in investeringsförluster i det uttryckliga syftet att sänka din skattepliktiga inkomst. Låt oss till exempel säga att du har en aktieportfölj med dåliga resultat. När du har en oväntad tur är det en bra tid att lossa de dåliga äpplena.
Haken är att kapitalförluster endast används för att kompensera för kapitalvinster. Så den här strategin kommer bara att fungera om din oväntade vinst härrör från vinsten av en stor investering.
Avdrag och krediter
Medan skatteavdrag kommer att sänka din skattepliktiga inkomst för året, minskar skattelättnader mängden skatt du är skyldig. Båda leder till att dina skattekostnader sänks.
En populär skattelättnad är Barnskatt, vilket är värt upp till 2,000 14,890 USD per beroende barn. En annan är Federal Adoption Credit, som är värd upp till $XNUMX XNUMX för familjer som adopterar berättigade barn.
När det gäller avdrag väljer de flesta att ta standard självrisk, vilket minskar den skattepliktiga inkomsten med 12,950 25,900 USD för ensamstående och med XNUMX XNUMX USD för gifta gemensamma filer. Men du kan välja att specificera dina avdrag om du har betydande donationer till välgörande ändamål eller avskrivningskostnader.
Beroende på din situation kan du kvalificera dig för en mängd olika skatteavdrag eller krediter. När du har en oväntad chans är det särskilt viktigt att överväga alla möjliga avdrag och krediter.
Även om de flesta väljer att gå med standarden Avräkningsmetoden metoden~~POS=HEADCOMP, kan specificering leda till mer skattebesparingar i vissa situationer.
Donera till välgörenhet
Att donera till välgörenhet är en win-win! Du kommer att sänka din skattebörda, och välgörenhetsorganisationen får en betydande donation för att få fantastiska saker att hända. Du kan dra av kvalificerade donationer till välgörenhet inom gränserna. IRS tillåter inte att du drar av mer än 50 % av din justerade bruttoinkomst.
Ibland kan det vara mer skatteeffektivt att inrätta en välgörenhetsfond än en vanlig donation. Arbeta med en finansiell rådgivare för att reda ut den bästa välgörande skattestrategin. Innan du väljer den välgörande vägen, gör en del efterforskningar se till att välgörenhetsorganisationen är legitim.
Öppna en Charitable Lead Annuity Trust
En välgörenhetsorganisation är en form av oåterkalleligt förtroende. Detta innebär att när du väl har etablerat förtroendet och ger bidrag till det, kan du inte ta tillbaka dessa tillgångar.
Med en välgörenhetsstiftelse upprättar du en bestämd term för välgörenhet. Detta kan definieras av antingen en tidsperiod eller ett villkor. Fonden gör sedan donationer till välgörande ändamål under denna period. Till exempel kan stiftelsen ge välgörenhetsdonationer under fem år eller tills någon namngiven individ dör. Denna period är känd som "förtroendets löptid".
När stiftelsens löptid löper ut ger en välgörenhetsstiftelse resten av sina tillgångar till namngivna förmånstagare. Förmånstagare kan vara du, vänner och familj eller någon annan du väljer. Samma som hur du väljer välgörenhetsorganisationer, när du etablerar en välgörenhetsorganisation väljer du dess förmånstagare och hur de kommer att ta emot stiftelsens tillgångar.
När du skapar en välgörenhetsorganisation kan du definiera hur den fördelar sina tillgångar. Det betyder att du namnger de välgörenhetsorganisationer som stiftelsen ger till, samt hur mycket pengar det ger till dessa organisationer. Du kan göra detta genom en mängd olika mekanismer, som att nominera en procent av tillgångarna eller en definierad summa pengar som en välgörenhetsorganisation kommer att få.
Använd ett separat hanterat konto
A separat hanterat konto (SMA) är en portfölj av värdepapper som du kan investera i. SMA:er kan hjälpa till att minska skatten på realisationsvinster. Det betyder med andra ord hur mycket en investerare är skyldig i skatt om försäljningspriset för ett värdepapper är högre än köpeskillingen.
En SMA liknar en ETF eller värdepappersfond. Men när du investerar i en SMA äger du alla värdepapper i din portfölj. Detta ger dig lite mer flexibilitet när det gäller hur dessa medel investeras och hanteras, samt transparensen för att övervaka affärer i realtid.
SMA:er hanteras av professionella pengaförvaltare. Avgifterna kan vara högre än de som är associerade med fonder, men det kan vara så att du får vad du betalar för. Till exempel kan du ha mer involverad förvaltning och flexibilitet när det kommer till dina investeringar.
Bottom Line
Alla vill hänga på så mycket av sitt oväntade fall som möjligt. Även om du sannolikt kommer att behöva lämna över en del av dina pengar till IRS, begränsar implementering av smarta strategier smärtan att ge upp lite pengar. Prata med en skatteexpert för att se till att du drar fördel av alla skatteminimeringsstrategier som står till ditt förfogande.
Skattetips
Rätt skattestrategi kan spara tusentals. Om du inte är säker på det bästa alternativet för din situation, överväg att prata med en finansiell rådgivare. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAsset gratis verktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Vill du uppskatta hur mycket du skulle vara skyldig staten? SmartAssets gratis inkomstskattekalkylator ger en användbar uppskattning.
Fotokredit: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
Posten Hur man undviker skatter på en stor summa pengar visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html